（本站訊）在過去很長一段時期，國有大型商業(yè)銀行喜歡“錦上添花”，往往偏重“抓大放小”，對成長性好的大企業(yè)情有獨鐘，對為數(shù)眾多的中小企業(yè)“熟視無睹”，農(nóng)行也不例外。在國家出臺政策明確農(nóng)行面向“三農(nóng)”的市場定位后，一改過去的放貸政策，以優(yōu)先服務(wù)“三農(nóng)”為己任，立足縣域經(jīng)濟(jì)，著眼于中小企業(yè)，并制定出加強(qiáng)政策引導(dǎo)，完善制度配套，強(qiáng)化技術(shù)支撐，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)信貸授權(quán)等措施，以四個“創(chuàng)新” 讓中小企業(yè)“進(jìn)得來”、“貸得到”、“貸得快”、“貸得省”。 全市農(nóng)行系統(tǒng)積極落實，不斷加大創(chuàng)新力度，力促中小企業(yè)信貸投放。中小企業(yè)信貸投放持續(xù)穩(wěn)步上升，今年前7個月，全行累計支持中小企業(yè)1874戶，累計發(fā)放貸款326869萬元。目前，市農(nóng)行小企業(yè)貸款戶數(shù)已達(dá)2203戶，貸款余額達(dá)到462605萬元，分別比年初增加了828戶和184638萬元。

    積極推行理念創(chuàng)新 確保中小企業(yè)“進(jìn)得來”

    市農(nóng)行黨委清醒地認(rèn)識到，加快中小企業(yè)信貸投放，是農(nóng)行貫徹落實國家“保增長、保民生、保穩(wěn)定”決策部署的具體體現(xiàn)，是應(yīng)對金融危機(jī)、增加就業(yè)機(jī)會的重要舉措，是農(nóng)行面向“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”、尋求新的經(jīng)濟(jì)增長點加快發(fā)展的現(xiàn)實選擇。中小企業(yè)數(shù)量多是我市的基本市情。雖然中小企業(yè)抗風(fēng)險能力較差，但也不乏成長性好的企業(yè)。中小企業(yè)已成為我市縣域經(jīng)濟(jì)的支柱已是一個不爭事實，培植企業(yè)發(fā)展壯大，是農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展致勝的法寶，也是農(nóng)業(yè)銀行“伴你成長”理念的最好詮釋。章源鎢業(yè)、耀升工貿(mào)、虔東實業(yè)等一批優(yōu)質(zhì)客戶，正是在農(nóng)行的信貸扶持下，由弱變強(qiáng)，由小到大，成為全市的行業(yè)龍頭企業(yè)和利稅大戶。

    市農(nóng)行黨委審時度勢，創(chuàng)新觀念，提出金融危機(jī)期也是業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)遇期，將服務(wù)“三農(nóng)”特別是支持中小企業(yè)發(fā)展作為今年工作的重中之重。要求全系統(tǒng)上下在保增長、促發(fā)展中切實履行自己的社會責(zé)任?；闄C(jī)，重點支持中小企業(yè)共渡難關(guān)。年初市分行還與各縣支行簽訂了營銷責(zé)任狀，其中要求大縣支行年內(nèi)發(fā)放貸款2056萬元支持13戶小企業(yè)；小縣支行發(fā)放貸款1188萬元支持7戶小企業(yè)。實行放貸目標(biāo)與年度考核掛鉤，對沒有完成任務(wù)的支行主要領(lǐng)導(dǎo)和分管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問責(zé)，年度考核不能評為優(yōu)秀。

    積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新 確保中小企業(yè)“貸得到”

    中小企業(yè)資金需求具有“短、小、頻、急”的特點，加上其財務(wù)不規(guī)范、抵押物缺失等先天的不足，不少中小企業(yè)求貸無門。為了使中小企業(yè)貸款“不再難”，市農(nóng)行加快了金融產(chǎn)品和貸款抵押擔(dān)保等融資方式的創(chuàng)新，增加服務(wù)中小企業(yè)的信貸品種，一些縣支行還為中小企業(yè)量身定做了特色信貸專項產(chǎn)品。

    市農(nóng)行突破傳統(tǒng)法人信貸框架，改革原有的企業(yè)授信、評級模式，在信貸產(chǎn)品和準(zhǔn)入條件上進(jìn)行大刀闊斧的創(chuàng)新，對單戶貸款在200萬元以內(nèi)的小企業(yè)，積極推廣免評級、免授信的信貸新產(chǎn)品——小企業(yè)簡式快速貸款，為中小企業(yè)貸款開通了綠色通道。今年上半年發(fā)放77戶、累放貸款11650萬元。如石城支行上半年向3戶從事礦山設(shè)備制造的企業(yè)發(fā)放小企業(yè)簡式快速貸款350萬元，使企業(yè)在金融危機(jī)中依然保持發(fā)展。同時，向微型企業(yè)和合伙企業(yè)推出了額度可循環(huán)使用、既省時省事又省錢的最高額可循環(huán)個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款，受到廣大個私業(yè)主的普遍歡迎。目前個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款余額達(dá)到106652萬元，在全市四大商業(yè)銀行中獨占鰲頭，份額超過了81%。

    針對中小企業(yè)抵押難的現(xiàn)狀，市農(nóng)行創(chuàng)新?lián)７绞?，推出了抵押、質(zhì)押、保證、個人連帶責(zé)任等多種方式相結(jié)合的擔(dān)保方式，擴(kuò)大抵押資產(chǎn)范圍，普遍開辦了動產(chǎn)質(zhì)押、倉單質(zhì)押、林權(quán)抵押、擔(dān)保公司擔(dān)保等貸款新業(yè)務(wù)。針對鎢、稀土企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的特點，市農(nóng)行先后采取鎢制品質(zhì)押和稀土槽底抵押方式，較好地解決企業(yè)的抵押擔(dān)保問題，促進(jìn)了一大批資源型企業(yè)來農(nóng)行貸款。至今年6月末，市農(nóng)行在鎢、稀土、氟鹽化工三大產(chǎn)業(yè)貸款比年初凈增3.23億元，余額19.66億元，四大商業(yè)銀行占比達(dá)到46%。

    積極實施服務(wù)創(chuàng)新 確保中小企業(yè)“貸得快”

    中小企業(yè)融資難的一個普遍問題，就是銀行貸款的手續(xù)繁多、流程復(fù)雜，一些中小企業(yè)主形象地比喻說是在跳 “慢四（慢死）”。

    如何讓“慢四”變“快三”，市農(nóng)行一個重要的措施就是實施專業(yè)管理，強(qiáng)化服務(wù)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡化辦貸手續(xù)，提高服務(wù)效率。市農(nóng)行適時調(diào)整中小企業(yè)經(jīng)營管理組織架構(gòu)，專門設(shè)立小企業(yè)業(yè)務(wù)部。適度放寬和擴(kuò)大對基層行的信貸授權(quán)，對支行轉(zhuǎn)授了期限1年以下（含）、單戶余額200萬元以下的小企業(yè)簡式快速貸款業(yè)務(wù)審批權(quán)；適當(dāng)簡化信貸流程和審批手續(xù)，對小企業(yè)的評級、授信和貸款審批實行“三合一”運(yùn)作，一次性審批到位，提高了審批效率。

    針對長期以來大部分小企業(yè)財務(wù)不健全的現(xiàn)實，市農(nóng)行改變以往一味重財務(wù)報表、重?fù)?dān)保抵押的做法，提出重實績、重法人、重銷售、重自籌、重發(fā)展、重保障的“六重”法則，重點把握影響償債能力的現(xiàn)金流指標(biāo)、納稅指標(biāo)、抵押率或擔(dān)保方式、綜合貢獻(xiàn)率及法人代表道德品質(zhì)和信用記錄等方面，多渠道和手段對企業(yè)經(jīng)營情況進(jìn)行細(xì)致的解剖和查實，還原出企業(yè)真實的財務(wù)狀況，減少和防止因財務(wù)報表導(dǎo)致拒貸的問題。

    市農(nóng)行還在全市開展“三進(jìn)三送”專項行動，即各縣支行進(jìn)園區(qū)、進(jìn)市場、進(jìn)企業(yè)，送服務(wù)、送資金、送信心。有的支行與民營企業(yè)結(jié)對，開展“訪百家企業(yè)、走千家商鋪”活動；有的支行以營業(yè)網(wǎng)點為圓心開展“三公里營銷”和“地毯式走訪”；有的支行不定期召開銀企對接會，為企業(yè)送上“及時雨”、“雪中炭”。如信豐支行在走訪中了解到，該縣冠美有限公司新上一條生產(chǎn)線急需資金但無足夠的抵押，便積極與省擔(dān)保公司聯(lián)系解決其擔(dān)保問題，使公司順利得到700萬元貸款。

    積極推進(jìn)機(jī)制創(chuàng)新 確保中小企業(yè)“貸得省”

    市農(nóng)行靈活實施貸款定價政策，放寬基層行的貸款利率最低下浮權(quán)限，對部分中小企業(yè)繼續(xù)在利率上實行“兩降政策”給予優(yōu)惠，小企業(yè)貸款、個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款和個人綜合授信貸款利率下限都有明顯降低。今年上半年平均下調(diào)貸款利率0.42%，到第二季度末為中小企業(yè)讓利438萬元。市農(nóng)行還先后推出出口商票融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、遠(yuǎn)期結(jié)售匯、進(jìn)口押匯、福費廷和出口保理等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，積極幫助進(jìn)出口企業(yè)化解國際金融危機(jī)帶來的不利影響，降低財務(wù)成本。

    由于前幾年農(nóng)行市場定位的偏差，農(nóng)行在鄉(xiāng)鎮(zhèn)撤并了不少網(wǎng)點，農(nóng)村出現(xiàn)了不少金融“盲區(qū)”，有的客戶存款、貸款要走幾十里路，既耗時費力，開支也不小。為此，市農(nóng)行加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的合作，加大對“鏈條”客戶的服務(wù)力度；加強(qiáng)與專業(yè)擔(dān)保公司的合作，共同服務(wù)中小客戶；加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)專業(yè)合作組織的合作，探索適合“三農(nóng)”的小企業(yè)金融產(chǎn)品，讓廣大農(nóng)村的中小微型企業(yè)、個私業(yè)主及專業(yè)組織足不出戶就能享受到農(nóng)行的信貸服務(wù)。

    在有力促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時，市農(nóng)行各項業(yè)務(wù)也得到了快速發(fā)展。到7月末，各項貸款比年初增加40.1億元，占全省農(nóng)行增量的15.49%，占全市金融機(jī)構(gòu)增量的31.51%（居第一位），貸款增量超過前10年增量的總和。各項存款比年初凈增35.45億元，占全省農(nóng)行增量的16.38%，占全市金融機(jī)構(gòu)增量的24.24%（居第一位），同比多增17.69億元，撥備前利潤達(dá)到1.68億元，同比增盈6197萬元。在全省農(nóng)行上半年主要業(yè)務(wù)經(jīng)營計劃執(zhí)行考核中，市農(nóng)行以得分125.62成績位居第2名。