⊙記者 黃蕾 

 

　　如何在滿足較大現(xiàn)金流（滿期給付與提前退保造成的）需求的前提下，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低風(fēng)險(xiǎn)偏好，是目前正處轉(zhuǎn)型中的中小保險(xiǎn)公司所面臨的挑戰(zhàn)，也是監(jiān)管部門眼下關(guān)注的重點(diǎn)。

 

　　上海證券報(bào)記者昨日獨(dú)家獲悉，保監(jiān)會(huì)近日向各人身險(xiǎn)（壽險(xiǎn)+健康險(xiǎn)+養(yǎng)老險(xiǎn)）公司下發(fā)內(nèi)部通知，對(duì)人身險(xiǎn)公司近期經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行書(shū)面調(diào)研。調(diào)研內(nèi)容涵蓋2017年前三季、2017年全年及2018年一季度的保費(fèi)進(jìn)度、渠道結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、現(xiàn)金流和流動(dòng)性等重要指標(biāo)，進(jìn)而通過(guò)這些指標(biāo)全面了解人身險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況。

 

　　從保監(jiān)會(huì)今年以來(lái)每月一次摸底的頻率來(lái)看，調(diào)研人身險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)近況已成為今年人身險(xiǎn)監(jiān)管工作的常態(tài)。雖然已是“常規(guī)動(dòng)作”，但在目前“保險(xiǎn)姓保”、監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，人身險(xiǎn)行業(yè)正處全面轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)期，因此，此番調(diào)研及最后的調(diào)研結(jié)果備受市場(chǎng)關(guān)注。

 

　　具體來(lái)看，此次保監(jiān)會(huì)調(diào)研摸底的內(nèi)容共有四大方面。首先，前三季度公司經(jīng)營(yíng)情況。包括：1月至9月份總體經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及重要業(yè)務(wù)指標(biāo)情況，前三季度業(yè)務(wù)增長(zhǎng)是否達(dá)成預(yù)期計(jì)劃目標(biāo)及其原因；公司在戰(zhàn)略規(guī)劃、發(fā)展規(guī)劃方面發(fā)生的變動(dòng)，及產(chǎn)品渠道結(jié)構(gòu)是否發(fā)生明顯變化及其原因；公司總體風(fēng)險(xiǎn)狀況評(píng)估，及最主要的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)及隱患。

 

　　其次，業(yè)務(wù)現(xiàn)金流的基本狀況和主要特點(diǎn)。包括：前三季度公司經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流出的基本狀況，是否符合預(yù)期及其原因；截止到2017年9月末的公司投資及籌資活動(dòng)現(xiàn)金流概況，是否達(dá)成預(yù)期及其原因。

 

　　除前三季數(shù)據(jù)之外，人身險(xiǎn)公司還須對(duì)2017年全年發(fā)展形勢(shì)做出預(yù)判。包括：預(yù)計(jì)的規(guī)模保費(fèi)、新單續(xù)期結(jié)構(gòu)，險(xiǎn)種、產(chǎn)品和渠道結(jié)構(gòu)，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)狀況，償付能力和現(xiàn)金流等指標(biāo)狀況；分析上述指標(biāo)較2016年末的變化情況和特點(diǎn)。

 

　　2017年10月，被視為人身險(xiǎn)產(chǎn)品最嚴(yán)新規(guī)的“134號(hào)文”落地實(shí)施。這對(duì)人身險(xiǎn)公司的2018年“開(kāi)門紅”業(yè)務(wù)計(jì)劃是否形成沖擊？這也是監(jiān)管部門此番調(diào)研的第四個(gè)方面。包括：2018年一季度的規(guī)模保費(fèi)、新單續(xù)期結(jié)構(gòu)，險(xiǎn)種、產(chǎn)品和渠道結(jié)構(gòu)，分析上述指標(biāo)較2017年初的變化情況和特點(diǎn)；提供2018年“開(kāi)門紅”各渠道主力產(chǎn)品基本情況，含產(chǎn)品名稱、類型、主要責(zé)任、繳費(fèi)年限、保障年限和預(yù)期規(guī)模計(jì)劃；分析2018年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)變化可能對(duì)財(cái)務(wù)、償付能力、流動(dòng)性等指標(biāo)產(chǎn)生的實(shí)際影響，逐一列明風(fēng)險(xiǎn)隱患、表述成因并提供公司的應(yīng)對(duì)預(yù)案。

 

　　根據(jù)調(diào)研要求，各人身險(xiǎn)公司須根據(jù)以上四個(gè)方面的經(jīng)營(yíng)情況形成簡(jiǎn)報(bào)，報(bào)送保監(jiān)會(huì)。同時(shí)，須逐項(xiàng)填報(bào)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)表。其中，經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)應(yīng)采用上報(bào)人身保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)系統(tǒng)同口徑數(shù)據(jù)，不得擅改制表格式，不得以數(shù)據(jù)無(wú)法拆分、不便預(yù)測(cè)等主觀理由留空。

 

　　此外，根據(jù)要求，填報(bào)數(shù)據(jù)力求準(zhǔn)確，簡(jiǎn)報(bào)內(nèi)容應(yīng)反映人身險(xiǎn)公司實(shí)際情況，所填預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)與未來(lái)實(shí)際數(shù)據(jù)的誤差，原則上不得超過(guò)10%，報(bào)送材料需人身險(xiǎn)公司主要負(fù)責(zé)人（董事長(zhǎng)或總經(jīng)理）簽字負(fù)責(zé)。

 

　　事實(shí)上，此次調(diào)研提到的報(bào)送內(nèi)容，基本涵蓋了今年以來(lái)人身險(xiǎn)行業(yè)的主要變化特點(diǎn)。隨著監(jiān)管組合拳的落地，人身險(xiǎn)行業(yè)向保障型險(xiǎn)種轉(zhuǎn)型的號(hào)角已經(jīng)吹響。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，對(duì)于長(zhǎng)期以來(lái)過(guò)度倚賴銀保渠道和中短存續(xù)期產(chǎn)品的中小險(xiǎn)企而言，轉(zhuǎn)型不是一蹴而就的，必然是一個(gè)痛苦而艱難的過(guò)程。

 

　　但換個(gè)角度來(lái)看，這場(chǎng)從源頭引導(dǎo)保險(xiǎn)公司的轉(zhuǎn)型行動(dòng)，恰好給一些激進(jìn)險(xiǎn)企提供了“休整期”，未嘗不是一個(gè)“以退為進(jìn)、下蹲起跳”的機(jī)會(huì)——可使保險(xiǎn)公司靜下心來(lái)去思考、去研究，究竟該從何處著手，才能實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方式從粗放型向精細(xì)化方向轉(zhuǎn)變。