時(shí)代周報(bào)記者 胡秋實(shí) 發(fā)自北京

 

　　10月26日，保監(jiān)會官網(wǎng)披露11道監(jiān)管函，包括長安責(zé)任保險(xiǎn)、安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、鼎和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、華安財(cái)保資管、長江財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、弘康人壽保險(xiǎn)、信泰人壽保險(xiǎn)、利安人壽保險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)、華匯人壽保險(xiǎn)、百年人壽在內(nèi)的11家保險(xiǎn)公司收到監(jiān)管函。

 

　　根據(jù)監(jiān)管函，前述11家企業(yè)主要問題在于“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控等方面需要進(jìn)行整改，而當(dāng)中百年人壽、中國聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)等4家保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易被著重點(diǎn)名，并且部分關(guān)聯(lián)交易被禁6個(gè)月，以及3個(gè)月的觀察期，該9個(gè)月都將無法正常進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易。

 

　　此外，早在10月11日，保監(jiān)會也曾一日連發(fā)5道監(jiān)管函，點(diǎn)名幾家險(xiǎn)企的股權(quán)問題和關(guān)聯(lián)交易問題，相關(guān)整改處分與前述百年人壽等4家企業(yè)相似。

 

　　時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)關(guān)聯(lián)交易均與股東方有關(guān)，如百年人壽與第一大股東大連萬達(dá)集團(tuán)的關(guān)聯(lián)交易被保監(jiān)會點(diǎn)名。關(guān)聯(lián)交易報(bào)告中，截至前三季度，百年人壽與大連萬達(dá)集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易0.14億元。

 

　　此外，保監(jiān)會還發(fā)文提到，為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，公司治理監(jiān)管從柔性引導(dǎo)向剛性約束轉(zhuǎn)變。

 

　　有接近保監(jiān)會人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，保監(jiān)會針對行業(yè)監(jiān)管的“嚴(yán)打”越來越頻繁和具有針對性，穿透性監(jiān)管也實(shí)際落地，未來會被點(diǎn)名的企業(yè)或繼續(xù)出現(xiàn)。

 

　　16家險(xiǎn)企被點(diǎn)名整改

 

　　據(jù)公告顯示，這16道監(jiān)管函揭示的主要問題在于股東股權(quán)、“三會一層”運(yùn)作、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵(lì)、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面。保監(jiān)會要求前述公司，高度重視公司治理評估發(fā)現(xiàn)的問題，立即實(shí)施整改工作，成立由主要負(fù)責(zé)人牽頭的專項(xiàng)工作組，按照整改方案，對評估發(fā)現(xiàn)的問題逐項(xiàng)整改，形成整改報(bào)告，并于2017年11月30日前書面報(bào)至保監(jiān)會。

 

　　保監(jiān)會提到，要以此為契機(jī)，加強(qiáng)對公司治理相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的學(xué)習(xí)，牢固樹立依法合規(guī)意識，全面查找公司在股東股權(quán)、“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控、關(guān)聯(lián)交易、信息披露等方面存在的問題，進(jìn)一步完善制度，規(guī)范運(yùn)作，強(qiáng)化問責(zé)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　值得一提的是，信泰人壽保險(xiǎn)、利安人壽保險(xiǎn)、中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)、百年人壽4家保險(xiǎn)公司部分關(guān)聯(lián)交易被保監(jiān)會責(zé)令禁止。

 

　　公告中提到，信泰人壽等4家公司關(guān)聯(lián)交易制度未報(bào)備、不完整及未識別未報(bào)告三方面問題，并自監(jiān)管函下發(fā)日起6個(gè)月內(nèi)，禁止公司直接或間接與股東或施加重大影響的組織開展相關(guān)交易。具體禁令5家公司各有所不同。6個(gè)月期滿后3個(gè)月為觀察期，屆時(shí)將對監(jiān)管措施的落實(shí)情況進(jìn)行檢查，視情況采取后續(xù)監(jiān)管措施。

 

　　此前，10月11日，保監(jiān)會也曾單日共發(fā)布了5份監(jiān)管函，點(diǎn)名上海人壽等五家保險(xiǎn)公司在“三會一層”的運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制、關(guān)聯(lián)交易管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵(lì)等方面存在問題。

 

　　保監(jiān)會要求前述5家險(xiǎn)企自發(fā)函之日起6個(gè)月內(nèi)，禁止直接或間接與關(guān)聯(lián)方開展包括借款之內(nèi)的部分交易，并立即進(jìn)行整改；同樣提到6個(gè)月期滿后3個(gè)月為觀察期。

 

　　與10月26日所指的5家保險(xiǎn)公司程度又有所不同，在10月11日的監(jiān)管函中，保監(jiān)會還直言險(xiǎn)企股權(quán)問題。

 

　　關(guān)聯(lián)交易被嚴(yán)查

 

　　10月26日保監(jiān)會披露的公告中，4家企業(yè)關(guān)聯(lián)交易被不同程度受到限制。其中，百年人壽及百年保險(xiǎn)資產(chǎn)管理被禁止直接或間接與上海七泰投資中心（有限合伙）、網(wǎng)金控股（大連）有限公司、大連愛立方健康管理有限公司及上述公司控制或施加重大影響的相關(guān)交易。

 

　　例如，提供借款或其他形式的財(cái)務(wù)資助；除存量關(guān)聯(lián)交易的終止行為（如到期、贖回、轉(zhuǎn)讓等）以外，開展資金運(yùn)用類關(guān)聯(lián)交易（包括現(xiàn)有金融產(chǎn)品的續(xù)期，以及已經(jīng)簽署協(xié)議但未實(shí)際支付的交易）。

 

　　而對于利安人壽，關(guān)聯(lián)投資的信托項(xiàng)目被重點(diǎn)提及。信泰人壽被禁止與嘉興信業(yè)領(lǐng)信投資合伙企業(yè)（有限合伙）、紹興領(lǐng)雁股權(quán)投資基金合伙企業(yè)（有限合伙）及上述企業(yè)控制或施加重大影響的組織開展相關(guān)交易。中華聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)股份則被禁止直接或間接與大連銀行股份有限公司及其關(guān)聯(lián)方開展相關(guān)交易。

 

　　償付能力報(bào)告顯示，百年人壽第一大股東為大連萬達(dá)集團(tuán)，三季度償付能力充足率為129%，風(fēng)險(xiǎn)評估為B，前三季度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入74.2億元，凈利潤0.9億元。

 

　　關(guān)聯(lián)交易披露中顯示，百年人壽與大連萬達(dá)集團(tuán)、遼寧一方物業(yè)、大連一方地產(chǎn)、大連融達(dá)投資等在三季度關(guān)聯(lián)交易0.14億元。截至三季度末，關(guān)聯(lián)交易金額同樣為0.14億元。而大連萬達(dá)集團(tuán)正是百年人壽第一大股東。

 

　　中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面，三季度末償付能力充足率為285%，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入89.53億元；前三季度累計(jì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入306.3億元，凈利潤10.1億元。二季度風(fēng)險(xiǎn)評估為A。

 

　　關(guān)聯(lián)交易報(bào)告顯示，中華財(cái)險(xiǎn)2017年三季度關(guān)聯(lián)交易發(fā)生額為1.6201億元，其中，集團(tuán)協(xié)作發(fā)展業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易額為1.5603億元；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易額為0.0526億元； 其他關(guān)聯(lián)交易額為0.0072億元。

 

　　其中，該公司參與認(rèn)購中英益利-泛海武漢中央商務(wù)區(qū)債權(quán)2億元，投資計(jì)劃認(rèn)購了華鑫信托發(fā)行的華鑫信托-天鑫22號集合資金信托計(jì)劃3億元。

 

　　此外，針對穿透式監(jiān)管問題，保監(jiān)會的官方微信公眾號發(fā)文時(shí)提到，為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融工作的決策部署，進(jìn)一步強(qiáng)化保險(xiǎn)監(jiān)管，有效防控公司治理風(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會近日連續(xù)下發(fā)多份監(jiān)管函，要求保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行公司治理相關(guān)規(guī)則制度，對部分公司關(guān)聯(lián)交易采取禁止性措施，公司治理監(jiān)管從柔性引導(dǎo)向剛性約束轉(zhuǎn)變。

 

　　另外，針對股東持股問題，業(yè)內(nèi)外也一直有傳言“強(qiáng)制退出”措施，不過目前尚未有過先例。

 

　　一位接近保監(jiān)會的人士向時(shí)代周報(bào)記者提到，按照目前監(jiān)管的趨勢，發(fā)生這種情況也不足為奇。

 

　　上述人士向時(shí)代周報(bào)記者表示，保險(xiǎn)公司的合規(guī)經(jīng)營和治理正在走上正軌，今年以來國內(nèi)中小型保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)問題和中長期新增保費(fèi)的轉(zhuǎn)型。從保險(xiǎn)類上市公司逐步攀升的股價(jià)不難看出，保險(xiǎn)業(yè)“保險(xiǎn)姓保”意識在加強(qiáng)，資本也在熱捧保險(xiǎn)股。