證券時(shí)報(bào)記者 劉敬元

 

　　11月9日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布前三季度保險(xiǎn)業(yè)成績單，從承保到投資再到盈利的諸多數(shù)據(jù)中，保障特色凸顯。保監(jiān)會(huì)也在“悄悄”調(diào)整公布指標(biāo)的范圍，逐步體現(xiàn)“保障”功能，壽險(xiǎn)保額的公布就是其中之一。

 

　　保監(jiān)會(huì)每個(gè)季度發(fā)布的保險(xiǎn)業(yè)業(yè)績報(bào)告，一般由以下幾部分構(gòu)成：第一部分為業(yè)務(wù)增速，多是行業(yè)保費(fèi)及其增速；第二部分是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，諸如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)占比，壽險(xiǎn)公司的普通壽險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)占比，以及各個(gè)渠道業(yè)務(wù)的分布；第三部分是資金運(yùn)用情況；之后是新科技、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等內(nèi)容。

 

　　在今年前三季度的行業(yè)成績單中，第一部分依舊是關(guān)注保費(fèi)，特點(diǎn)概況為“業(yè)務(wù)增長穩(wěn)中趨緩，風(fēng)險(xiǎn)保障金額較快增長。”但在書寫完不同險(xiǎn)種的保費(fèi)及其增長之后，緊隨著是“前三季度，保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障2909.81萬億元，增長46.33%。其中，壽險(xiǎn)28.31萬億元，同比增長53.62%。”兩句保障數(shù)據(jù)的描述。

 

　　這兩句話，可能并未引起讀者特別注意，但筆者比較了多份季度行業(yè)業(yè)績報(bào)告后發(fā)現(xiàn)，這是保監(jiān)會(huì)首次在專屬于行業(yè)保費(fèi)的章節(jié)發(fā)布保障數(shù)據(jù)，且系首次公開壽險(xiǎn)保額數(shù)據(jù)。筆者認(rèn)為，此一小步意義重大，特別是壽險(xiǎn)28.31萬億元保額數(shù)據(jù)的發(fā)布。

 

　　這也意味著保監(jiān)會(huì)開始將業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點(diǎn)，從“保費(fèi)”擴(kuò)圍到“保額”。而事實(shí)上，作為后者的“保額”才是更能反映保險(xiǎn)行業(yè)硬實(shí)力以及“姓保”程度的關(guān)鍵指標(biāo)。

 

　　從保監(jiān)會(huì)公布的前三季度信息來看，前三季度壽險(xiǎn)保障28.31萬億元，同比增長53.62%。目前尚無法斷定這一壽險(xiǎn)保障的口徑，若僅對(duì)應(yīng)前三季度壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入18940.92億元，保額是保費(fèi)的15倍，也即1塊錢保費(fèi)可以換取15元的壽險(xiǎn)保障，壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供了15倍左右的杠桿保障。不過這僅是簡(jiǎn)單換算，具體口徑是否如此，還需監(jiān)管更多信息確認(rèn)。

 

　　鑒于此，筆者希望，監(jiān)管公布的保額指標(biāo)可以進(jìn)一步細(xì)化。例如，人身險(xiǎn)行業(yè)的保額指標(biāo)，可進(jìn)一步細(xì)化到壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，以及每個(gè)險(xiǎn)種下的人均保單數(shù)、人均保額、件均保額等數(shù)據(jù)。事實(shí)上，在世界成熟保險(xiǎn)市場(chǎng)中，均會(huì)以這方面數(shù)據(jù)來反映民眾的保障是否充分，例如，人均持有壽險(xiǎn)保單情況為臺(tái)灣地區(qū)2.4張、韓國1.65張、日本1.57張，美國0.87張。保障程度方面，若均折算成人民幣，日本人均壽險(xiǎn)保障是61萬元、美國44萬元、臺(tái)灣地區(qū)32萬元、韓國29萬元。

 

　　同時(shí)，保額的指標(biāo)公布還可以常態(tài)化，比如，在每月公布保險(xiǎn)公司的保費(fèi)時(shí)，同步公布保額數(shù)據(jù)，讓各家公司的保障指數(shù)透明起來。

 

　　事實(shí)上，保額的公布，不僅能倒逼保險(xiǎn)公司注重保障，還能倒逼公司真正以客戶為中心。敢于自爆“姓保”家底，接受社會(huì)各界監(jiān)督評(píng)價(jià)，才有利于保險(xiǎn)行業(yè)走得更實(shí)、走向更遠(yuǎn)。