本報(bào)記者 王曉 北京報(bào)道

 

　　導(dǎo)讀

 

　　三個(gè)辦法要求，三家銀行要結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和外部資本監(jiān)管要求，建立資本管理制度、流程、政策。制定中長期資本規(guī)劃；明確要求三家銀行每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部資本評估，內(nèi)源性和外源性方式相結(jié)合，建立持續(xù)的可持續(xù)資本補(bǔ)充機(jī)制。

 

　　11月15日，銀監(jiān)會正式發(fā)布《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》《中國進(jìn)出口銀行監(jiān)督管理辦法》《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行監(jiān)督管理辦法》，并詳細(xì)解讀三個(gè)辦法出臺的來龍去脈。

 

　　1994年，在深化金融體制改革背景下，國務(wù)院批準(zhǔn)成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下分別簡稱開行、口行、農(nóng)發(fā)行）。如何進(jìn)一步深化改革，提升三家銀行服務(wù)國家戰(zhàn)略、社會重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的能力，提升其內(nèi)控管理、風(fēng)險(xiǎn)防范水平，成為擺在監(jiān)管部門面前的重要課題。

 

　　補(bǔ)齊監(jiān)管短板

 

　　銀監(jiān)會政策性銀行監(jiān)管部主任周民源介紹，三家銀行成立以來一直未制定專門的監(jiān)管辦法，而是遵循銀行一般規(guī)律參照商業(yè)銀行相關(guān)監(jiān)管規(guī)則實(shí)施監(jiān)管。這一做法當(dāng)前已經(jīng)難以適應(yīng)開發(fā)銀行、政策性銀行的發(fā)展要求，必須彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板。在2013年黨的十八屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中，明確提出推進(jìn)政策性銀行改革問題。這項(xiàng)工作從2014年啟動，在2015年國務(wù)院通過銀行的改革方案，并明確提出三家銀行的審慎監(jiān)管規(guī)則。三個(gè)辦法是落實(shí)深化改革要求、推動三家銀行改革不斷深入的重要舉措。

 

　　周民源還介紹，隨著三家銀行經(jīng)營區(qū)域不斷擴(kuò)大，尤其是開行、口行經(jīng)營區(qū)域擴(kuò)大到海外，業(yè)務(wù)復(fù)雜度提高，風(fēng)險(xiǎn)管控任務(wù)日益艱巨。有必要全面構(gòu)建開發(fā)銀行、政策性銀行監(jiān)管規(guī)則體系，制定專門的辦法。

 

　　周民源強(qiáng)調(diào)，三個(gè)辦法不僅從市場定位、業(yè)務(wù)范圍和支持領(lǐng)域突出開發(fā)性金融和政策性金融的特色，還強(qiáng)調(diào)市場化運(yùn)作。明確三家銀行在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、激勵(lì)約束等方面遵循銀行經(jīng)營的一般規(guī)律和監(jiān)管要求。

 

　　根據(jù)辦法定位，三家銀行將依托國家信用，開行重點(diǎn)發(fā)揮中長期的投融資作用，加大對經(jīng)濟(jì)社會重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度；口行重點(diǎn)支持外貿(mào)發(fā)展、對外開放、國際合作、走出去等；農(nóng)發(fā)行主要服務(wù)國家糧食安全，促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。

 

　　銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月末，三家銀行資產(chǎn)總額25.12萬億，各項(xiàng)貸款17.41萬億。在支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展、企業(yè)“走出去”、棚改、易地扶貧、三農(nóng)等方面重點(diǎn)發(fā)力。

 

　　首提資本約束機(jī)制

 

　　構(gòu)建資本約束機(jī)制是此次三家銀行改革的核心內(nèi)容之一。銀監(jiān)會政策性銀行監(jiān)管部副主任徐慶宏表示，全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)后時(shí)代，監(jiān)管當(dāng)局和銀行業(yè)把資本質(zhì)量、水平放在監(jiān)管、管理的更高位置。加強(qiáng)資本監(jiān)管是為了推進(jìn)三家銀行提升自身風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好支持和提供服務(wù)。

 

　　三個(gè)辦法要求，三家銀行要結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和外部資本監(jiān)管要求，建立資本管理制度、流程、政策。制定中長期資本規(guī)劃；明確要求三家銀行每年至少進(jìn)行一次內(nèi)部資本評估，內(nèi)源性和外源性方式相結(jié)合，建立持續(xù)的可持續(xù)資本補(bǔ)充機(jī)制。

 

　　以《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》為例，提出通過采取限制資產(chǎn)擴(kuò)張、盤活資產(chǎn)存量、減少或免于分紅、利潤轉(zhuǎn)增資本、國家追加注資、發(fā)行符合監(jiān)管要求的各類資本補(bǔ)充工具等措施，確保資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

 

　　不過，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，當(dāng)前的辦法中尚無資本充足率的具體要求。徐慶宏在會后交流中提到，由于國際社會對于銀行業(yè)資本充足率的標(biāo)準(zhǔn)存在一定爭議，中國也在參與全球標(biāo)準(zhǔn)的制定，因此暫時(shí)沒有設(shè)定明確的標(biāo)準(zhǔn)要求，三家銀行的資本充足率要求仍將參照一般商業(yè)銀行的指標(biāo)。

 

　　對于開發(fā)性金融和政策性金融，一個(gè)突出難點(diǎn)在于在調(diào)動業(yè)務(wù)積極性、支持國家建設(shè)與風(fēng)險(xiǎn)防范之間的平衡。這樣的矛盾在開行、口行和農(nóng)發(fā)行此前的發(fā)展探索中如影隨形。

 

　　周民源表示，辦法要求三家銀行形成符合開發(fā)銀行、政策性銀行業(yè)務(wù)特點(diǎn)的、合理有效的激勵(lì)約束機(jī)制。

 

　　在嚴(yán)格責(zé)任追究和問責(zé)方面，銀監(jiān)會政策性銀行監(jiān)管部副主任韓冰表示，監(jiān)管部門要求三家銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理執(zhí)行，加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)和人員管理，落實(shí)規(guī)章制度執(zhí)行，加強(qiáng)對基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查。此外，強(qiáng)化問責(zé)和處罰，對于違法違規(guī)行為要對直接責(zé)任人和相應(yīng)管理人嚴(yán)格問責(zé)，還將視情況給予行政處罰。

 

　　韓冰介紹，在三家銀行的公司治理上，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理，確保國家方針政策的貫徹執(zhí)行。

 

　　不同于一般公司董事會、監(jiān)事會、股東大會的架構(gòu)，由于三家銀行董事會已經(jīng)代表全部股東利益，因此均不設(shè)股東大會。此外，三家銀行還要增設(shè)部委董事，實(shí)施外派監(jiān)事會制度。此前，口行和農(nóng)發(fā)行已經(jīng)實(shí)行外派監(jiān)事會，此次則明確開行內(nèi)設(shè)監(jiān)事會調(diào)整為外派監(jiān)事會，監(jiān)事會由國務(wù)院根據(jù)《國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》委任派出。

 

　　針對當(dāng)前銀行業(yè)突出風(fēng)險(xiǎn)管控的要求，徐慶宏表示，辦法要求三家銀行實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理全覆蓋，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)，在并表管理上，覆蓋所有納入并表管理機(jī)構(gòu)的表內(nèi)外、境內(nèi)外、本外幣業(yè)務(wù)。針對三家銀行信貸資產(chǎn)為主體，尤其是開行和口行境外業(yè)務(wù)占比較高的特點(diǎn)，辦法還進(jìn)一步要求把信用風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)作為重中之重。