央行嚴(yán)查為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)行為 明確時(shí)間表
來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道
發(fā)布時(shí)間：2017年11月23日
央行發(fā)文嚴(yán)查“為無(wú)證機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)行為” 明確時(shí)間表
近日，央行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（下稱“《通知》”），21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從接近央行人士處，確認(rèn)了該文件的真實(shí)性。
該人士稱，這一文件主要是在前期打擊無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)相關(guān)工作的基礎(chǔ)上進(jìn)一步推進(jìn)相關(guān)工作，以持證機(jī)構(gòu)為重點(diǎn)檢查對(duì)象，全面檢查持證機(jī)構(gòu)違規(guī)為無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)（下稱“無(wú)證機(jī)構(gòu)”）提供支付清算服務(wù)的行為。
持證機(jī)構(gòu)包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，非銀行支付機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)、農(nóng)信銀資金清算中心、城市商業(yè)銀行資金清算中心，同城清算系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)、小額支付系統(tǒng)集中代收付中心運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
此前，央行明確無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)行為主要包括以下三類：第一無(wú)證經(jīng)營(yíng)銀行卡收單核心業(yè)務(wù)。一是開展商戶資金清算，即所謂“二清”行為。二是從事其他收單核心業(yè)務(wù)，包括特約商戶資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂等業(yè)務(wù)活動(dòng)。
第二無(wú)證經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)。一是采取“大商戶結(jié)算”模式，即用戶支付資金先劃轉(zhuǎn)至網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)賬戶，再由網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)結(jié)算給其平臺(tái)下掛商戶；二是開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費(fèi)、提現(xiàn)等支付功能。
第三無(wú)證經(jīng)營(yíng)多用途預(yù)付卡發(fā)行與受理。一是單用途預(yù)付卡機(jī)構(gòu)擅自擴(kuò)大應(yīng)用范圍，實(shí)現(xiàn)跨法人商戶應(yīng)用，如一些地方的公交單用途卡跨領(lǐng)域、跨地區(qū)拓展使用；二是無(wú)證機(jī)構(gòu)發(fā)行與受理跨法人、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)使用的多用途預(yù)付卡。
《通知》稱，支付司負(fù)責(zé)本次整治工作的組織、協(xié)調(diào)、持續(xù)督導(dǎo)和統(tǒng)籌處置。具體安排為：2017年12月底前，持證機(jī)構(gòu)自查自糾階斷。要全面梳理支付業(yè)務(wù)合作主體、支付服務(wù)接口開放情況。2018年2月底前，央行分支機(jī)構(gòu)組織檢查階段。2018年4月底前，央行總行組織開展現(xiàn)場(chǎng)督查階段。2018年6月底前，處罰和總結(jié)階段。
