“防風(fēng)險”依然是區(qū)域性銀行面臨的重要課題。

 

　　據(jù)多名銀行與會人士反饋，在11月23、24日召開的2017城商行年會上，銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)強調(diào)了中小銀行要堅守不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險的底線，特別要關(guān)注流動性風(fēng)險和信用風(fēng)險。

 

　　回溯2016年城商行年會，時任銀監(jiān)會主席尚福林就指出，城商行要盡快扭轉(zhuǎn)投資超過貸款、表外業(yè)務(wù)發(fā)展過快的局面，這些業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，實際上意味著隱藏的信貸風(fēng)險，可能會影響金融安全。

 

　　在今年“金融去杠桿”背景下，銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整壓力重重，風(fēng)險暴露“水落石出”，更加需要“踩剎車”而“不翻車”的魄力和智慧。

 

　　會上發(fā)布的《城市商業(yè)銀行發(fā)展報告（2017）》數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，城商行資產(chǎn)規(guī)模28.24萬億元，同比增長24.5%，增速高于銀行業(yè)平均水平8.7個百分點；負(fù)債總額26.4萬億元，同比增長25%。

 

　　另據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2017年8月底，134家城商行總資產(chǎn)達(dá)30.5萬億元，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的比例持續(xù)上升至12.8%，比上年同期增長17.9%。

 

　　一位與會的民營銀行人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)對城商行（包括民營銀行）的“主力軍”和“生力軍”的描述令人印象深刻。

 

　　“生力軍”主要指十八大以來，城商行的資產(chǎn)規(guī)模占商業(yè)銀行總體比重越來越高，對銀行業(yè)的影響力逐漸提升；“主力軍”是指城商行在服務(wù)地方經(jīng)濟，特別是小微企業(yè)的服務(wù)中已經(jīng)起到中堅作用。上述領(lǐng)導(dǎo)在發(fā)言中列舉了以下數(shù)據(jù)：城商行整體的小微企業(yè)貸款比重為44%；總計134家城商行中，有77家的小微貸款比重超過了50%。

 

　　不過，銀監(jiān)會副主席王兆星同時指出，城商行近年來發(fā)展速度很快，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，這里面有應(yīng)對宏觀環(huán)境、行業(yè)競爭、自身局限做出的“市場選擇”，但也帶來一些問題。

 

　　銀監(jiān)會副主席曹宇在城商行年會的發(fā)言中同樣強調(diào)了“治亂象防風(fēng)險”的重要性。他表示：“強監(jiān)管將是今后工作的主基調(diào)，既要關(guān)注信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等普遍性風(fēng)險，也要重視代理風(fēng)險、洗錢風(fēng)險等可能忽視的風(fēng)險。”

 

　　一位西南城商行與會人士表示，銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)發(fā)言中對中小銀行流動性風(fēng)險的描述十分精確，也已引起部分中小銀行的高度重視。該人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，今年以來，該行領(lǐng)導(dǎo)層已多次強調(diào)要讓主動負(fù)債（同業(yè)負(fù)債）回歸流動性管理本源。

 

　　對于前期通過同業(yè)負(fù)債激進擴張的中小銀行，包括同業(yè)存單在內(nèi)的同業(yè)負(fù)債占比甚至超過50%，在資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中，一方面“縮表”難以避免，更重要的是，流動性管理承壓。

 

　　“對我們來說，前期同業(yè)存單沒有發(fā)得很多，所以現(xiàn)在同業(yè)存單還可以發(fā)，為保持流動性，利率方面高一些我們也能承受。但是如果前期同業(yè)存單已經(jīng)滾得非常大，而且對加杠桿投資的銀行來說，眼下一方面規(guī)模已經(jīng)到了天花板，另一方面也有投資收益倒掛的現(xiàn)象，轉(zhuǎn)型的代價可能比較大。”上述西南某城商行人士表示。

 

　　區(qū)域性銀行今年普遍面臨“存款缺口”、“拉存款難”等問題，正是因為前兩年銀行業(yè)大量通過同業(yè)負(fù)債擴表，導(dǎo)致去杠桿背景下，負(fù)債結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，下降的同業(yè)負(fù)債規(guī)模需要零售和公司存款補上，而零售和公司存款本身又在發(fā)生“金融脫媒”，互聯(lián)網(wǎng)金融和大資管的發(fā)展都對銀行的一般性儲蓄造成沖擊。

 

　　據(jù)上述與會的民營銀行人士反饋，銀監(jiān)會相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)在大會上主要就城商行發(fā)展提出了三點中心任務(wù)要求。第一，要加強服務(wù)實體經(jīng)濟的能力，包括支持重點戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)，強化對小微企業(yè)的服務(wù)，兼顧網(wǎng)點拓展和互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技技術(shù)的結(jié)合，并進一步加強精準(zhǔn)扶貧。第二，要堅持守住不發(fā)生區(qū)域性和系統(tǒng)性風(fēng)險底線。第三，要深化改革和轉(zhuǎn)型發(fā)展，特別是在公司治理中要堅持黨的領(lǐng)導(dǎo)和政治核心地位，完善兩會一層制度建設(shè)，強化股東管理。

 

　　城商行經(jīng)過五年的高速擴張，無疑需要疏解風(fēng)險，“修煉內(nèi)功”再出發(fā)。