保監(jiān)會11月28日又發(fā)布3張監(jiān)管函。永安財(cái)產(chǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)、昆侖健康，三家公司被點(diǎn)名在關(guān)聯(lián)交易等公司治理上存在問題，要求限期整改。

 

　　這并非保監(jiān)會首次對險(xiǎn)企公司治理不規(guī)范行為開出罰單。10月11日，保監(jiān)會連下5張監(jiān)管函，指出陽光人壽、君康人壽等險(xiǎn)企在公司治理方面存在問題；10月26日，保監(jiān)會再次下發(fā)11張監(jiān)管函，責(zé)令安心產(chǎn)險(xiǎn)等相關(guān)險(xiǎn)企整改公司內(nèi)部治理等問題。這意味著，短短兩個(gè)月，保監(jiān)會已經(jīng)發(fā)出19張監(jiān)管函。

 

　　昆侖健康險(xiǎn)股權(quán)違規(guī)將受處置

 

　　根據(jù)保監(jiān)會11月28日最新披露的監(jiān)管函，2月至4月，保監(jiān)會對永安財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)和昆侖健康進(jìn)行了公司治理現(xiàn)場評估，查實(shí)上述公司在“三會一層”（即股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層）運(yùn)作、關(guān)聯(lián)交易、合規(guī)與內(nèi)控管理、內(nèi)部審計(jì)、考核激勵等方面存在問題。

 

　　具體而言，在“三會一層”方面，泰山財(cái)險(xiǎn)存在公司章程不規(guī)范、股東大會管理不規(guī)范、董事會運(yùn)作不規(guī)范、高級管理人員管理不規(guī)范等問題；在內(nèi)部管控機(jī)制方面，永安財(cái)險(xiǎn)和昆侖健康險(xiǎn)存在內(nèi)部審計(jì)管理不規(guī)范、考核激勵制度不完善等問題，如永安財(cái)險(xiǎn)存在高管績效薪酬高于基本薪酬3倍，未建立績效薪酬延期支付制度，部分關(guān)鍵崗位人員2015年績效薪酬未實(shí)行延期支付等情況；在關(guān)聯(lián)交易方面，泰山財(cái)險(xiǎn)還存在關(guān)聯(lián)交易披露遺漏、不及時(shí)等問題，如該公司與關(guān)聯(lián)方威海市商業(yè)銀行股份有限公司部分一般關(guān)聯(lián)交易未識別，也未合并披露。

 

　　值得關(guān)注的是昆侖健康險(xiǎn)，除了“三會一層”運(yùn)作和內(nèi)部管控機(jī)制方面的問題外，還存在關(guān)聯(lián)交易管理不規(guī)范、關(guān)聯(lián)方檔案不完整、部分關(guān)聯(lián)方信息缺失等問題。

 

　　依據(jù)相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)會要求昆侖健康保險(xiǎn)立即實(shí)施整改工作，成立由主要負(fù)責(zé)人牽頭的專項(xiàng)工作組，制定切實(shí)可行的整改方案。整改方案應(yīng)當(dāng)明確具體時(shí)間和措施，確保將每一項(xiàng)問題的整改工作落實(shí)到具體部門和責(zé)任人。并按照整改方案，對評估發(fā)現(xiàn)的問題逐項(xiàng)整改，形成整改報(bào)告，于2017年12月30日前書面報(bào)至保監(jiān)會。已經(jīng)整改完成的列明整改完成時(shí)間及具體措施；尚未完成的，列明整改時(shí)限及具體方案。

 

　　耐人尋味的是，保監(jiān)會還強(qiáng)調(diào)，將依法對昆侖健康保險(xiǎn)的違規(guī)股權(quán)進(jìn)行處置，并跟蹤檢查其整改情況，視情況采取進(jìn)一步監(jiān)管措施。

 

　　據(jù)悉，早在今年2月，保監(jiān)會就連續(xù)兩次“敲打”過昆侖健康險(xiǎn)。2月保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于昆侖健康保險(xiǎn)股份有限公司股權(quán)有關(guān)問題的問詢函》，這是保監(jiān)會首次對機(jī)構(gòu)進(jìn)行公開問詢。主要聚焦在昆侖健康險(xiǎn)于2016年12月變更成功的四家公司股東，保監(jiān)會要求昆侖健康險(xiǎn)在2月24日之前說清這四家股東是否與“佳兆業(yè)郭英成家族”有關(guān)，入股資金是否來源于“佳兆業(yè)郭英成家族”下屬企業(yè)或其關(guān)聯(lián)方。

 

　　昆侖健康險(xiǎn)回應(yīng)保監(jiān)會稱，四家股東均與“佳兆業(yè)郭英成家族”無關(guān)，且各方股東的入股資金均來源于企業(yè)自有資金，并非來源于“佳兆業(yè)郭英成家族”下屬企業(yè)或其關(guān)聯(lián)方。

 

　　但昆侖健康險(xiǎn)的此次回復(fù)并沒有讓監(jiān)管“止步”，隨后保監(jiān)會史無前例的發(fā)布二次問詢函，要求昆侖健康險(xiǎn)進(jìn)一步解釋和說明四方股東的詳細(xì)資金來源，并細(xì)化問詢四家股東近三年的主營業(yè)務(wù)情況、財(cái)務(wù)狀況以及入股昆侖健康的詳細(xì)資金來源等。

 

　　監(jiān)管不再留情面

 

　　近期保監(jiān)會密集的大規(guī)模下發(fā)監(jiān)管函要從上半年的整頓說起。針對行業(yè)亂象，保監(jiān)會上半年開展了首次覆蓋全行業(yè)的保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)公司治理現(xiàn)場評估，對保險(xiǎn)公司治理評價(jià)主要分為“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)部管控機(jī)制、股東股權(quán)及集團(tuán)公司四大類別，共計(jì)151項(xiàng)子指標(biāo)。這場整頓是對全行業(yè)公司治理問題的“聽診把脈”，據(jù)通報(bào)，行業(yè)內(nèi)共130家中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)參與了此次檢查評估，綜合評價(jià)平均得分83.74分，監(jiān)管評價(jià)平均得分79.74分。中資保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)中，大于等于60分小于70分的重點(diǎn)關(guān)注類公司有4家，君康人壽、華夏人壽、華匯人壽和長安責(zé)任被重點(diǎn)關(guān)注。

 

　　今年以來，保監(jiān)會不斷加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司股東監(jiān)管等公司治理規(guī)范，并連續(xù)下發(fā)多份監(jiān)管函。保監(jiān)會方面表示，目前收到監(jiān)管函的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)均為評估中監(jiān)管評分較低的公司，這些公司存在的主要問題集中在公司章程與“三會一層”運(yùn)作、內(nèi)控與合規(guī)管理、關(guān)聯(lián)交易管理以及股東股權(quán)等方面。其中，董事會運(yùn)作不規(guī)范，關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)，內(nèi)控審計(jì)管理弱化、薪酬考核機(jī)制不到位四個(gè)方面問題較為突出。

 

　　事實(shí)上，今年以來，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管風(fēng)暴不斷襲來。僅上半年，保險(xiǎn)業(yè)通過企業(yè)自查和專項(xiàng)檢查整治市場亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問題超過1000個(gè)，涉及金額近千億元，同時(shí)加大懲處力度，有超過300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了罰單。

 

　　4月以來，保監(jiān)會連續(xù)發(fā)布“1+4”等多份文件。保監(jiān)會稽查局副局長楊玉山在9月保監(jiān)會舉辦的“1+4”系列文件落實(shí)效果新聞發(fā)布會上曾表示，治亂象工作開展以來，保監(jiān)會針對保險(xiǎn)市場主體在償付能力、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營、資金運(yùn)用等方面存在的亂象問題，部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查、車險(xiǎn)市場專項(xiàng)整治、自查產(chǎn)品銷售宣傳、保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查等8項(xiàng)自查工作。

 

　　近期，保監(jiān)會副主席陳文輝同部分保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人座談會上公開表示，保監(jiān)會將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，有效彌補(bǔ)制度短板，織牢織密制度籠子，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險(xiǎn)市場亂象，切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場風(fēng)險(xiǎn)，深化保險(xiǎn)監(jiān)管和市場改革；將進(jìn)一步強(qiáng)化政策導(dǎo)向，在市場準(zhǔn)入、股權(quán)管理、高管任職方面采取有效措施，讓具有風(fēng)險(xiǎn)意識、工匠精神、創(chuàng)新精神和穩(wěn)健經(jīng)營的保險(xiǎn)企業(yè)家大有作為，讓那些資本獵人、市場炒家無處遁形。

 

　　保監(jiān)會副主席黃洪近期也公開表示，從監(jiān)管的實(shí)踐看，保險(xiǎn)監(jiān)管要“長牙齒”，不能只說不做，要敢于作出不同于市場的獨(dú)立判斷，而不是被市場的意志所左右。要敢于質(zhì)疑，能夠說“不”，拒絕監(jiān)管上的“父愛主義”，提高依法監(jiān)管的能力。