看似“銀行理財(cái)”，實(shí)則是“銀行代銷保險(xiǎn)”！

 

　　年末將至，和往年一樣，銀行理財(cái)發(fā)行數(shù)量、預(yù)期收益也悄然抬升，吸引了不少投資者。然而，當(dāng)《國際金融報(bào)》記者近日以儲(chǔ)戶身份走訪多家滬上銀行時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，不少銀行理財(cái)經(jīng)理在介紹“銀行理財(cái)產(chǎn)品”時(shí)，存在簡單以“理財(cái)產(chǎn)品”代稱“銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品”，模糊概念的情況。

 

　　“您可以看看我們的理財(cái)產(chǎn)品。我們有幾款理財(cái)產(chǎn)品收益率都不錯(cuò)，收益率最高可達(dá)5.2%，比大額存單高。額度有限，需要搶購，建議您早點(diǎn)買。”當(dāng)記者咨詢大額存單時(shí)，某國有大行滬上支行理財(cái)經(jīng)理卻向記者介紹起幾款“高收益”的理財(cái)產(chǎn)品。

 

　　但當(dāng)記者再三追問這些理財(cái)產(chǎn)品的具體標(biāo)的時(shí)，上述國有大行理財(cái)經(jīng)理卻吞吞吐吐地表示，這“理財(cái)產(chǎn)品”并非銀行理財(cái)產(chǎn)品，而是銀行代銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品。“雖然是保險(xiǎn)產(chǎn)品，但我們這幾款產(chǎn)品都是可以保證收益的。”上述理財(cái)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)。

 

　　無獨(dú)有偶，在走訪的多家銀行中，記者均碰到了雷同的情況。這些理財(cái)經(jīng)理向記者推薦的“高收益、保本型銀行理財(cái)產(chǎn)品”實(shí)際上均為銀行代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

　　近年來，銀行理財(cái)產(chǎn)品變保險(xiǎn)的事件頻頻發(fā)生，銀行業(yè)內(nèi)人士透露主要是由于理財(cái)經(jīng)理為完成業(yè)績在介紹產(chǎn)品的時(shí)候沒有實(shí)事求是，存在誤導(dǎo)客戶的行為。尤其是缺乏理財(cái)知識(shí)的群體，他們對(duì)保險(xiǎn)、理財(cái)了解得比較少，很容易被忽悠。

 

　　那么，像上述這些銀行理財(cái)經(jīng)理一樣，推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，直接拿大額存單收益率與其保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率作對(duì)比，并且在介紹過程中全程都簡單地以“理財(cái)產(chǎn)品”代稱“銀行代銷保險(xiǎn)”產(chǎn)品，真的可以嗎？

 

　　答案是：不行！

 

　　事實(shí)上，為了杜絕存款變保單等亂象，銀監(jiān)會(huì)早于2010年11月就曾下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，規(guī)定“不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡單類比”、“應(yīng)當(dāng)向客戶說明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險(xiǎn)公司”、“商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)”等。

 

　　業(yè)內(nèi)人士建議，購買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要輕信高收益，購買的時(shí)候要仔細(xì)閱讀合同條款，重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)提示；其次，在理財(cái)經(jīng)理介紹產(chǎn)品的時(shí)候投資者可重點(diǎn)了解產(chǎn)品的投資范圍或投資標(biāo)的；最后，投資者在購買簽約的時(shí)候要再次確認(rèn)合同，重點(diǎn)關(guān)注簽約主體，不要被銀行工作人員提供的一張張單子所迷惑，簽名時(shí)要仔細(xì)看清楚，警惕“存單變保單”、“理財(cái)變保險(xiǎn)”。

 

　?。▏H金融報(bào)記者 陳圣潔）