收緊牌照之外，央行對存量非銀支付機構(gòu)的監(jiān)管力度也在加強。

 

　　12月13日，人民銀行哈爾濱中心支行一口氣開出6張罰單，卡友、杉德、通聯(lián)等支付機構(gòu)被罰。此前兩日，人民銀行石家莊中心支行也開出5張支付機構(gòu)罰單，原因都是違反支付業(yè)管理規(guī)定。上述兩地均為首次對支付機構(gòu)開出罰單。據(jù)上證報記者不完全統(tǒng)計，今年以來，央行分支機構(gòu)對轄內(nèi)支付機構(gòu)已開出將近百張罰單。其中，央行上海分行開出罰單最多，今年以來已開出45張罰單。

 

　　近兩年來，監(jiān)管部門以罰單形式促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展似乎已成為常態(tài)。有支付機構(gòu)業(yè)內(nèi)人士向上證報記者表示：“這種懲罰方式肯定有用，特別是年末續(xù)牌之時，有警示作用。”

 

　　支付機構(gòu)頻吃罰單

 

　　隨著嚴(yán)監(jiān)管時代來臨，監(jiān)管部門對管轄范圍內(nèi)機構(gòu)開啟“罰單”模式，對支付機構(gòu)也不例外。

 

　　上證報記者通過對央行各地分支機構(gòu)官網(wǎng)披露的行政處罰信息梳理發(fā)現(xiàn)，上述近百張罰單中，有幾家支付機構(gòu)被罰金額超過百萬元人民幣。

 

　　據(jù)人民銀行福州中心支行12日披露的行政處罰信息顯示，銀盛支付服務(wù)股份有限公司福建分公司被罰140萬元，同時1名責(zé)任人被罰13.5萬元。被處罰理由是該分公司未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，還與身份不明的客戶進行交易。

 

　　而迅付信息科技有限公司，則因其違反支付業(yè)務(wù)規(guī)定，被人民銀行上海分行沒收違法所得人民幣285696.89元，并處以罰款人民幣150萬元。

 

　　記者注意到，部分支付機構(gòu)還多次“吃到”罰單。比如杉得支付、通聯(lián)支付、中匯電子支付、隨行付這幾家支付機構(gòu)已是罰單?？?。其中，中匯電子支付和隨行付各自累計被罰7次。

 

　　相關(guān)統(tǒng)計顯示，2016年央行對支付機構(gòu)開出的罰單約為25張。與之相比，今年罰單頻次和范圍明顯高于去年。“今年對第三方支付機構(gòu)的監(jiān)管明顯升級，尤其是最近，可能與檢查收尾有關(guān)。”上述支付業(yè)人士表示。實際上，從今年6月的牌照續(xù)展情況來看，已有8家支付機構(gòu)續(xù)展牌照失敗，原因就是多次違規(guī)。

 

　　值得注意的是，今年央行還沒有開出超級大罰單，而去年有支付機構(gòu)罰單金額高達4236.9萬元。

 

　　強監(jiān)管趨勢確立

 

　　這些年來，非銀行支付機構(gòu)急劇膨脹的同時，在備付金、結(jié)算、“二清”等方面出現(xiàn)違規(guī)，行業(yè)亂象頻現(xiàn)。去年以來，央行不僅收緊牌照發(fā)放，嚴(yán)控市場準(zhǔn)入，同時開始清理和整頓存量機構(gòu)的各種違規(guī)行為，將日常行為納入監(jiān)管之中。

 

　　從央行上海分行、哈爾濱中心支行以及長沙中心支行等今年開出的罰單信息來看，罰單沒有公開詳細的被罰依據(jù)。上述業(yè)內(nèi)人士告訴記者，其實主要問題就是違反備付金管理相關(guān)規(guī)定、違反銀行卡收單、為無證機構(gòu)提供交易接口、外包服務(wù)管理不規(guī)范等。

 

　　這些問題正是監(jiān)管整治的重點對象，且監(jiān)管也在進一步升級。記者獲悉，央行近期下發(fā)《關(guān)于進一步加強無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)整治工作的通知》（銀辦發(fā)[2017]217號文），加大對無證支付機構(gòu)的整治和處罰力度，劍指“聚合支付”等問題。截至今年5月31日，全國已摸排確認的無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù)機構(gòu)有243家。目前無證機構(gòu)主要與持牌機構(gòu)以“聚合支付”方式為商戶等提供服務(wù)，出現(xiàn)二次清算和資金池問題。

 

　　從監(jiān)管下發(fā)的通知內(nèi)容和頻繁開出的罰單來看，強監(jiān)管趨勢確立，目的在于整頓市場，進一步規(guī)范非銀行支付機構(gòu)的行為。近期，分管支付的央行副行長范一飛表示：“要借對外開放東風(fēng)，進一步扎牢政府監(jiān)管的制度籠子，對支付業(yè)務(wù)全覆蓋，對違規(guī)行為零容忍，不管是哪家機構(gòu)違反監(jiān)管規(guī)定，堅持有反必查、有查必罰、罰必從嚴(yán)，培育敢于監(jiān)管、勇于出手的監(jiān)管精神，營造合規(guī)光榮、違規(guī)受罰的行業(yè)文化。”