每到年底，受資金回籠影響，市場利率及各種理財(cái)產(chǎn)品的收益率都會出現(xiàn)年末翹尾效應(yīng)，也就是收益率有一個明顯的拉升趨勢，今年也是如此。
貨幣基金和銀行理財(cái)都屬于安全級別比較高的理財(cái)產(chǎn)品，適合風(fēng)險承受能力不太高的穩(wěn)健型投資者，近期這兩類理財(cái)?shù)氖找媛室苍诖蠓仙?/div>
那么在元旦及春節(jié)前后這段期間，到底是該買貨幣基金還是銀行理財(cái)？那就要比較一下這兩類產(chǎn)品的區(qū)別了。
一、購買起點(diǎn)：銀行理財(cái)門檻太高
貨幣基金的購買起點(diǎn)通常是1分、1元或100元，非常平民化的理財(cái)產(chǎn)品，人人都能買得起，但是銀行理財(cái)?shù)馁徺I起點(diǎn)卻高達(dá)5萬元，對于學(xué)生或是剛畢業(yè)的職場新人來說，大部分都沒有這么多積蓄。即使你攢到了5萬元，也不能全部都投到銀行理財(cái)這種固定期限的產(chǎn)品中。所以，這一項(xiàng)就把一部分投資者拒之門外了。
二、流動性：貨幣基金完勝
貨幣基金實(shí)行的是T+1交易機(jī)制，資金贖回的話是第二個工作日到賬，很多經(jīng)過包裝之后的貨基寶寶產(chǎn)品提現(xiàn)速度更快，大部分都是T+0或是秒到賬。銀行理財(cái)大部分都是封閉式的理財(cái)產(chǎn)品，期限大多在1個月-1年之間，平均期限為5-6個月，這也就意味著在這段期間你的資金要被鎖定，即使有緊急情況也無法提前贖回，流動性很差。
三、收益：銀行理財(cái)更勝一籌
融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，上周74只互聯(lián)網(wǎng)寶寶的平均七日年化收益率為4.22%，較前一周上升了0.09個百分點(diǎn)，銀行理財(cái)平均預(yù)期年化收益率為4.84%，較前一周上升了0.05個百分點(diǎn)。單從收益上來看的話，顯然是銀行理財(cái)?shù)氖找娓咭恍?，現(xiàn)在很多城商行及股份行的理財(cái)收益都達(dá)到5%以上了。
四、購買便捷度：銀行理財(cái)需要到網(wǎng)點(diǎn)面簽
貨幣基金購買比較便捷，各大銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺只要實(shí)名注冊并綁定銀行卡號就可以了，但是銀行理財(cái)就要麻煩一些了。第一次購買銀行理財(cái)?shù)脑挶仨毜姐y行網(wǎng)點(diǎn)面簽，做一份風(fēng)險評估問卷，之后再購買的話可以在手機(jī)或網(wǎng)上直接購買，另外風(fēng)險評估問卷有效期為一年，到期后需要重新做一份，不過第二次之后就可以在網(wǎng)上做了。
建議
以上是貨幣基金和銀行理財(cái)?shù)闹饕獏^(qū)別，具體來看，融360理財(cái)分析師對投資者提出以下三點(diǎn)建議：
首先，年末理財(cái)?shù)脑掃€是首選貨幣基金，因?yàn)榇汗?jié)前夕往往是消費(fèi)高峰期，支出比較多，把錢放在貨幣基金里有利于隨時調(diào)度，但是如果放在封閉式的銀行理財(cái)里，就沒辦法隨時支取了。
其次，如果不怕麻煩并且確定自己對流動性需求要求不高，最好還是選銀行理財(cái)，收益要相對高一些。表面上看差別不大，但是金額多了就能看出來了。
比如浦發(fā)銀行一款在售的123天理財(cái)產(chǎn)品收益率為5.25%，購買5萬元的總收益為885元；余額寶目前七日年化收益率為4.141%，如果此后收益不變，購買5萬元123天的總收益為698元，收益相差187元。
第三，如果金額足夠多，最好能夠同時配置貨幣基金和銀行理財(cái)，可以將生活零用資金及應(yīng)急資金放在余額寶里，其它資金放在銀行理財(cái)里。
