■本報(bào)記者 蘇向杲

 

　　臨近年末，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)者的處罰情況也浮出水面，據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)顯示，今年以來，保監(jiān)會(huì)（不含地方保監(jiān)局）共對(duì)84名保險(xiǎn)從業(yè)進(jìn)行了處罰，罰款合計(jì)410萬元。

 

　　從處罰對(duì)象來，既有保險(xiǎn)公司一把手，也有基層負(fù)責(zé)人。從保險(xiǎn)公司來看，這84名從業(yè)者分屬于19家保險(xiǎn)公司，既有壽險(xiǎn)公司，也有財(cái)險(xiǎn)公司。從處分來看，有1人被撤銷任職資格并禁入保險(xiǎn)業(yè)10年，有2人被禁入保險(xiǎn)業(yè)5年，其余81人均受到了警告的處分。

 

　　從處罰原因來看，因?yàn)?ldquo;電話銷售存在欺騙投保人的行為”受到處罰的從業(yè)者最多，因?yàn)?ldquo;編制提供虛假資料的行為”而受到處罰的次之，因“未取得任職資格實(shí)際履行監(jiān)事及高管職責(zé)”而受到處罰的再次之。

 

　　事實(shí)上，電銷誤導(dǎo)是保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)中的重災(zāi)區(qū)。例如，今年12月份，保監(jiān)會(huì)因某險(xiǎn)企電銷中心存在電話銷售欺騙投保人的違法行為而處罰了其總經(jīng)理。保監(jiān)會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該險(xiǎn)企電銷中心在開展電話銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，公司銷售人員存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，主要表現(xiàn)為向客戶提供不實(shí)市場(chǎng)信息，夸大或虛假陳述本公司產(chǎn)品，對(duì)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律、法規(guī)、政策作不實(shí)宣傳，對(duì)產(chǎn)品銷售門檻條件和價(jià)格變動(dòng)作不實(shí)宣傳，回避客戶問題或未正確說明保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性等。

 

　　其他受到處罰的原因還包括違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金、向投保人或被保險(xiǎn)人返還合同以外其他利益、記錄客戶信息不真實(shí)、對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率等。

 

　　與往年不同的是，此前很少有險(xiǎn)企相關(guān)負(fù)責(zé)人因?yàn)檫`規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金而遭到處罰，但今年卻有8人因?yàn)檫`規(guī)使用保險(xiǎn)資金而受到處罰。

 

　　例如，保監(jiān)會(huì)今年的一則通報(bào)顯示，某險(xiǎn)企主要存在編制提供虛假材料的問題：該險(xiǎn)企在2015年11月增資活動(dòng)提交的相關(guān)報(bào)告中，作出股東增資資金性質(zhì)為自有資金等陳述。經(jīng)查，相關(guān)增資資金情況與報(bào)告陳述不符，時(shí)任該險(xiǎn)企董事長(zhǎng)對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。保監(jiān)會(huì)還查實(shí)，該險(xiǎn)企曾有違規(guī)運(yùn)用保險(xiǎn)資金的行為：權(quán)益類投資比例超過總資產(chǎn)30%后投資非藍(lán)籌股票。2015年和2016年，該險(xiǎn)企在權(quán)益類資產(chǎn)投資比例超過總資產(chǎn)30%后，投資了多支非藍(lán)籌股。

 

　　今年以來，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管風(fēng)暴不斷襲來。僅上半年，保險(xiǎn)業(yè)通過企業(yè)自查和專項(xiàng)檢查整治市場(chǎng)亂象，其中自查發(fā)現(xiàn)問題超過1000個(gè)，涉及金額近千億元，同時(shí)加大懲處力度，有超過300家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收到了罰單。

 

　　4月以來，保監(jiān)會(huì)連續(xù)發(fā)布“1+4”等多份文件。保監(jiān)會(huì)稽查局副局長(zhǎng)楊玉山在9月保監(jiān)會(huì)舉辦的“1+4”系列文件落實(shí)效果新聞發(fā)布會(huì)上曾表示，治亂象工作開展以來，保監(jiān)會(huì)針對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)主體在償付能力、產(chǎn)品開發(fā)、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)用等方面存在的亂象問題，部署保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展了償付能力數(shù)據(jù)真實(shí)性自查、車險(xiǎn)市場(chǎng)專項(xiàng)整治、自查產(chǎn)品銷售宣傳、保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)排查等8項(xiàng)自查工作。

 

　　近期，保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝同部分保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人座談會(huì)上公開表示，保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管力度，有效彌補(bǔ)制度短板，織牢織密制度籠子，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，切實(shí)防范和平穩(wěn)處置市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，深化保險(xiǎn)監(jiān)管和市場(chǎng)改革；將進(jìn)一步強(qiáng)化政策導(dǎo)向，在市場(chǎng)準(zhǔn)入、股權(quán)管理、高管任職方面采取有效措施，讓具有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、工匠精神、創(chuàng)新精神和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)企業(yè)家大有作為，讓那些資本獵人、市場(chǎng)炒家無處遁形。