“飛單”防不勝防 投資者需擦亮眼

 

　　記者 宋易康

 

　　雖然當(dāng)前銀行理財尚未打破剛性兌付，不過如果買到“飛單”，即假理財產(chǎn)品，則會血本無歸。

 

　　銀監(jiān)會整治“飛單”

 

　　“飛單”簡單說，就是銀行工作人員利用投資者對銀行的信任，出售不屬于該銀行的理財產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。近年來，“飛單”事件數(shù)次被曝出。2017年底，曾轟動一時的銀行理財“飛單”大案——民生銀行航天橋支行16.5億“假理財”案落錘，涉案金額約16.5億元，涉及客戶約150余人。

 

　　11月30日，北京銀監(jiān)局官網(wǎng)公布了對民生銀行航天橋支行“假理財”案的處罰決定書，稱中國民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財產(chǎn)品，以及北京分行內(nèi)控管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。除了責(zé)令中國民生銀行北京分行改正，還給予合計2750萬元罰款的行政處罰，3名責(zé)任人被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作。

 

　　根據(jù)涉案投資人透露，他們在向民生銀行航天橋支行理財經(jīng)理購買理財產(chǎn)品時，對方告知，原投資人急于回款，所以愿意放棄利息，原本一年期年化4.2%的產(chǎn)品，還有半年到期，相當(dāng)于年化8.4%的回報。

 

　　但事實上，這些客戶購買的根本不是民生銀行理財產(chǎn)品。事后記者采訪了解到，“假理財”案的資金根本就沒通過民生銀行賬戶；而用別的銀行卡，在民生銀行網(wǎng)點刷POS機買理財產(chǎn)品，更令人匪夷所思。

 

　　一位接近民生銀行“假理財”案內(nèi)部人士對第一財經(jīng)記者表示，航天橋支行案件爆發(fā)是民生銀行內(nèi)部自查發(fā)現(xiàn)的。這反映出民生銀行在內(nèi)控方面存在嚴重安全隱患，總行打不開分行、支行的“黑匣子”。

 

　　2017年4月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場亂象整治工作的通知》（5號文），提出要對包括“飛單”等在內(nèi)的十大方面、35項銀行業(yè)存在的金融亂象，進行集中整治。

 

　　擦亮眼睛防“假理財”

 

　　對于一般理財“飛單”的鑒別，有銀行理財經(jīng)理給出如下建議：

 

　　首先看產(chǎn)品管理人。任何理財產(chǎn)品都會有一個產(chǎn)品管理人，銀行理財產(chǎn)品的管理人自然就是銀行，如果投資者看到自己的合同書上寫的不是銀行，而是什么投資公司或私募基金管理公司就要注意了。

 

　　再看蓋的什么章。“飛單”產(chǎn)品的管理人一定不是銀行，而是某理財項目公司、投資公司或私募基金管理公司。所以，投資者在遇到理財經(jīng)理介紹某款產(chǎn)品時一定要看清楚合同上蓋的什么公章，凡蓋的是其他公章就需謹慎對待。

 

　　接著查托管賬戶。專家提醒，銀行體系內(nèi)的信托類產(chǎn)品經(jīng)過較嚴格的風(fēng)險篩選，其風(fēng)險較系外產(chǎn)品會可控一些，收益率也會低一點。投資者碰見信托類等高收益產(chǎn)品時，首先要多個心眼問問理財經(jīng)理是哪個機構(gòu)發(fā)行的；其次，一般銀行正規(guī)渠道發(fā)售的信托類產(chǎn)品托管賬戶都是在本行，而“飛單”的托管賬戶可能是在他行。

 

　　最后，可以對理財產(chǎn)品名稱和編碼進行查詢。客戶可撥打銀行的熱線電話或登錄銀行官方網(wǎng)站查詢所購買的產(chǎn)品，如果是“飛單”就不會有記錄。另外，銀行發(fā)售普通個人客戶理財產(chǎn)品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國銀行業(yè)理財產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的14位登記編碼，客戶可依據(jù)該編碼在中國理財（www.china-wealth.cn）查詢產(chǎn)品信息，未在理財系統(tǒng)登記的銀行理財產(chǎn)品一律不得銷售。如果理財產(chǎn)品的編碼未出現(xiàn)在登記信息里，那么這款就是非銀行渠道的理財產(chǎn)品。

 

　　如果客戶真的被銀行窩案團伙詐騙，購買了飛單理財，又該如何維權(quán)呢？在一位私行客戶經(jīng)理看來，直接撥打銀行投訴電話，或者和當(dāng)事人支行領(lǐng)導(dǎo)（支行行長）溝通是最快最有效的方法。到另外一家當(dāng)?shù)刂羞M行投訴也是可行的。

 

　　此外客戶還可以撥打銀監(jiān)會投訴電話進行投訴，弊端是從銀監(jiān)會到銀行總行再到分行調(diào)查，流程和時間長，而且極容易被忽略。但好處是銀監(jiān)會一旦下發(fā)總行，會得到相應(yīng)重視。業(yè)內(nèi)人士建議客戶一般是與銀行溝通無果或是對分行處理意見不滿意時再投訴到銀監(jiān)會。