“飛單”防不勝防 投資者需擦亮眼

 

　　記者 宋易康

 

　　雖然當(dāng)前銀行理財(cái)尚未打破剛性兌付，不過(guò)如果買到“飛單”，即假理財(cái)產(chǎn)品，則會(huì)血本無(wú)歸。

 

　　銀監(jiān)會(huì)整治“飛單”

 

　　“飛單”簡(jiǎn)單說(shuō)，就是銀行工作人員利用投資者對(duì)銀行的信任，出售不屬于該銀行的理財(cái)產(chǎn)品，從中獲得高額的傭金提成。近年來(lái)，“飛單”事件數(shù)次被曝出。2017年底，曾轟動(dòng)一時(shí)的銀行理財(cái)“飛單”大案——民生銀行航天橋支行16.5億“假理財(cái)”案落錘，涉案金額約16.5億元，涉及客戶約150余人。

 

　　11月30日，北京銀監(jiān)局官網(wǎng)公布了對(duì)民生銀行航天橋支行“假理財(cái)”案的處罰決定書，稱中國(guó)民生銀行北京分行下轄航天橋支行涉案人員銷售虛構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，以及北京分行內(nèi)控管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。除了責(zé)令中國(guó)民生銀行北京分行改正，還給予合計(jì)2750萬(wàn)元罰款的行政處罰，3名責(zé)任人被給予禁止終身從事銀行業(yè)工作。

 

　　根據(jù)涉案投資人透露，他們?cè)谙蛎裆y行航天橋支行理財(cái)經(jīng)理購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，對(duì)方告知，原投資人急于回款，所以愿意放棄利息，原本一年期年化4.2%的產(chǎn)品，還有半年到期，相當(dāng)于年化8.4%的回報(bào)。

 

　　但事實(shí)上，這些客戶購(gòu)買的根本不是民生銀行理財(cái)產(chǎn)品。事后記者采訪了解到，“假理財(cái)”案的資金根本就沒(méi)通過(guò)民生銀行賬戶；而用別的銀行卡，在民生銀行網(wǎng)點(diǎn)刷POS機(jī)買理財(cái)產(chǎn)品，更令人匪夷所思。

 

　　一位接近民生銀行“假理財(cái)”案內(nèi)部人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，航天橋支行案件爆發(fā)是民生銀行內(nèi)部自查發(fā)現(xiàn)的。這反映出民生銀行在內(nèi)控方面存在嚴(yán)重安全隱患，總行打不開分行、支行的“黑匣子”。

 

　　2017年4月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的通知》（5號(hào)文），提出要對(duì)包括“飛單”等在內(nèi)的十大方面、35項(xiàng)銀行業(yè)存在的金融亂象，進(jìn)行集中整治。

 

　　擦亮眼睛防“假理財(cái)”

 

　　對(duì)于一般理財(cái)“飛單”的鑒別，有銀行理財(cái)經(jīng)理給出如下建議：

 

　　首先看產(chǎn)品管理人。任何理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有一個(gè)產(chǎn)品管理人，銀行理財(cái)產(chǎn)品的管理人自然就是銀行，如果投資者看到自己的合同書上寫的不是銀行，而是什么投資公司或私募基金管理公司就要注意了。

 

　　再看蓋的什么章。“飛單”產(chǎn)品的管理人一定不是銀行，而是某理財(cái)項(xiàng)目公司、投資公司或私募基金管理公司。所以，投資者在遇到理財(cái)經(jīng)理介紹某款產(chǎn)品時(shí)一定要看清楚合同上蓋的什么公章，凡蓋的是其他公章就需謹(jǐn)慎對(duì)待。

 

　　接著查托管賬戶。專家提醒，銀行體系內(nèi)的信托類產(chǎn)品經(jīng)過(guò)較嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)篩選，其風(fēng)險(xiǎn)較系外產(chǎn)品會(huì)可控一些，收益率也會(huì)低一點(diǎn)。投資者碰見(jiàn)信托類等高收益產(chǎn)品時(shí)，首先要多個(gè)心眼問(wèn)問(wèn)理財(cái)經(jīng)理是哪個(gè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的；其次，一般銀行正規(guī)渠道發(fā)售的信托類產(chǎn)品托管賬戶都是在本行，而“飛單”的托管賬戶可能是在他行。

 

　　最后，可以對(duì)理財(cái)產(chǎn)品名稱和編碼進(jìn)行查詢?？蛻艨蓳艽蜚y行的熱線電話或登錄銀行官方網(wǎng)站查詢所購(gòu)買的產(chǎn)品，如果是“飛單”就不會(huì)有記錄。另外，銀行發(fā)售普通個(gè)人客戶理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，需在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在“全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品登記系統(tǒng)”的14位登記編碼，客戶可依據(jù)該編碼在中國(guó)理財(cái)（www.china-wealth.cn）查詢產(chǎn)品信息，未在理財(cái)系統(tǒng)登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得銷售。如果理財(cái)產(chǎn)品的編碼未出現(xiàn)在登記信息里，那么這款就是非銀行渠道的理財(cái)產(chǎn)品。

 

　　如果客戶真的被銀行窩案團(tuán)伙詐騙，購(gòu)買了飛單理財(cái)，又該如何維權(quán)呢？在一位私行客戶經(jīng)理看來(lái)，直接撥打銀行投訴電話，或者和當(dāng)事人支行領(lǐng)導(dǎo)（支行行長(zhǎng)）溝通是最快最有效的方法。到另外一家當(dāng)?shù)刂羞M(jìn)行投訴也是可行的。

 

　　此外客戶還可以撥打銀監(jiān)會(huì)投訴電話進(jìn)行投訴，弊端是從銀監(jiān)會(huì)到銀行總行再到分行調(diào)查，流程和時(shí)間長(zhǎng)，而且極容易被忽略。但好處是銀監(jiān)會(huì)一旦下發(fā)總行，會(huì)得到相應(yīng)重視。業(yè)內(nèi)人士建議客戶一般是與銀行溝通無(wú)果或是對(duì)分行處理意見(jiàn)不滿意時(shí)再投訴到銀監(jiān)會(huì)。