證券時(shí)報(bào)記者 孫璐璐

 

　　強(qiáng)監(jiān)管仍在繼續(xù)。銀監(jiān)會(huì)日前發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》，明確委托貸款的業(yè)務(wù)定位和各方當(dāng)事人職責(zé)，對(duì)委托貸款的資金來源和資金用途設(shè)立“負(fù)面清單”，并要求銀行將委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)嚴(yán)格區(qū)分以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。

 

　　委托貸款，是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。委托人包括提供委托貸款資金的法人、非法人組織、個(gè)體工商戶和具有完全民事行為能力的自然人。

 

　　近年來，商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較快，對(duì)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用，但由于缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范，也存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。此前沒有專門制度對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面、系統(tǒng)地規(guī)范?！掇k法》的出臺(tái)填補(bǔ)了委托貸款監(jiān)管制度空白，為商業(yè)銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)提供了制度依據(jù)。

 

　　值得注意的是，《辦法》對(duì)委托貸款的資金來源和資金用途設(shè)立“負(fù)面清單”。在資金來源方面，要求銀行不得接受委托人下述資金發(fā)放委托貸款：受托管理的他人資金、銀行的授信資金、具有特定用途的各類專項(xiàng)基金、其他債務(wù)性資金、無法證明來源的資金等。

 

　　業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，上述資金來源中，禁止銀行接受“受托管理的他人資金、其他債務(wù)性資金”發(fā)放委托貸款，實(shí)際上就封堵了銀行理財(cái)、券商和基金子公司資管計(jì)劃等通過委托貸款的形式投資非標(biāo)，這一通道的路子被堵上，未來非標(biāo)業(yè)務(wù)將被繼續(xù)大幅壓縮。

 

　　在資金用途方面，《辦法》要求銀行委托發(fā)放的貸款不得用于生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家禁止的領(lǐng)域和用途，不得從事債券、期貨、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，不得作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資，不得用于股本權(quán)益性投資或增資擴(kuò)股等。

 

　　興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委稱，《辦法》專門針對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)通道做法，要求信貸資金和資管資金不得參與委托貸款業(yè)務(wù)，委托貸款資金不得投資資管產(chǎn)品，不得投向禁止領(lǐng)域，從資金來源和資金用途“雙向堵截”。

 

　　為加強(qiáng)銀行對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，《辦法》明確應(yīng)嚴(yán)格隔離委托貸款業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，并禁止銀行代委托人確定借款人、參與委托人的貸款決策、為委托貸款提供各種形式的擔(dān)保、代借款人墊付資金歸還委托貸款，或者用信貸、理財(cái)資金直接或間接承接委托貸款等行為。

 

　　此外，為防范委托貸款中借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，《辦法》特別強(qiáng)調(diào)，委托貸款的借款人是銀行存量授信客戶的，銀行應(yīng)綜合考慮借款人取得委托貸款后，信用風(fēng)險(xiǎn)敞口擴(kuò)大對(duì)本行授信業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)影響，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施。