郭樹清新年簽發(fā)1號(hào)令 強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)延續(xù)

 

　　時(shí)代周報(bào)記者 曾令俊 發(fā)自廣州

 

　　2018年的前半個(gè)月，銀監(jiān)會(huì)連下三道監(jiān)管政策，強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)。

 

　　1月5日晚間，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，瞄準(zhǔn)銀行股權(quán)管理補(bǔ)短板，禁止多頭控股。據(jù)時(shí)代周報(bào)記者了解，這也是銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清簽署的新年第1號(hào)令。

 

　　同一天，《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》公開征求意見的公告，矛頭直指銀行授信集中度風(fēng)險(xiǎn)；1月6日，銀監(jiān)會(huì)又下發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》；1月13日，周六，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》。

 

　　這也延續(xù)了2017年強(qiáng)監(jiān)管的思路。2017年被稱為“史上最嚴(yán)”金融監(jiān)管年，監(jiān)管令密集發(fā)布，大額罰單不斷開出。銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元。

 

　　2017年10月19日，郭樹清在十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)開放日上明確表示，今后整個(gè)趨勢(shì)是金融監(jiān)管會(huì)越來越嚴(yán)，嚴(yán)格執(zhí)行法律、嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)、嚴(yán)格執(zhí)行紀(jì)律。

 

　　“我們認(rèn)為銀行業(yè)的前景是很好的，風(fēng)險(xiǎn)是可以化解的，矛盾是可以解決的，但是需要付出艱辛的努力，還需要包括企業(yè)、客戶、居民個(gè)人等各方面共同配合。”郭樹清說。

 

　　強(qiáng)監(jiān)管、防范風(fēng)險(xiǎn)依然是主旋律。1月13日晚，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，將重點(diǎn)圍繞公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益等八大問題深入整治亂象。

 

　　“在這一輪銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管之下，對(duì)大的銀行是好事。前些年，很多中小型銀行通過打擦邊球的方式快速發(fā)展業(yè)務(wù)，而在這輪監(jiān)管之下，這些不合規(guī)的方式都被重點(diǎn)整治，對(duì)業(yè)務(wù)規(guī)范的銀行是好事，銀行業(yè)也會(huì)形成強(qiáng)者愈強(qiáng)的局勢(shì)。”華南一位長期跟蹤銀行股的公募基金經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者。

 

　　銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管政策連發(fā)

 

　　新年第一周，銀監(jiān)會(huì)接連下發(fā)監(jiān)管政策，分別規(guī)范銀行股權(quán)管理、大額授信管理以及委托貸款。

 

　　1月5日，郭樹清簽署銀監(jiān)會(huì)2018年1號(hào)令，出臺(tái)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》劍指商業(yè)銀行股東亂象，將股東及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人的持股比例合并計(jì)算等，提出銀行股東入股數(shù)量限制采用“兩參或一控”原則，并明確銀監(jiān)會(huì)延伸調(diào)查權(quán)，建立了從股東、商業(yè)銀行到監(jiān)管部門的“三位一體”的穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問題。

 

　　銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，本次監(jiān)管重點(diǎn)聚焦主要股東，防止其濫用權(quán)利、掏空銀行等行為，將大力排查違規(guī)使用非自有資金入股、代持股份、濫用股東權(quán)利損害銀行利益。

 

　　“這個(gè)文件主要是針對(duì)一些城商行和農(nóng)商行，它們的股權(quán)較為分散，很多沒有實(shí)際的控制人，并且有時(shí)會(huì)出現(xiàn)頻繁轉(zhuǎn)讓的現(xiàn)象。”華南一股份制銀行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者。

 

　　銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星也在2017年城商行年會(huì)上表示：城商行法人治理和風(fēng)險(xiǎn)管控滯后，形成了很多顯性或隱性的金融風(fēng)險(xiǎn)。有的城商行公司治理能力薄弱，個(gè)別銀行大股東將銀行視為提款機(jī)。

 

　　《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》公開征求意見的公告，矛頭直指銀行授信集中度風(fēng)險(xiǎn)。在銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人看來，新規(guī)明確了單家銀行對(duì)單個(gè)企業(yè)/集團(tuán)的授信總量上限，進(jìn)一步規(guī)范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)，有助于引導(dǎo)銀行將更多資金投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，提高中小企業(yè)信貸可獲得性，改善信貸資源配置效率。

 

　　“上述兩份文件部分內(nèi)容存在密切內(nèi)在聯(lián)系?！渡虡I(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》擴(kuò)大了關(guān)聯(lián)方授信集中度管理的對(duì)象范圍，將關(guān)聯(lián)方管理的對(duì)象向上穿透至最終受益人。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委分析道。

 

　　1月6日，銀監(jiān)會(huì)又下發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。委托貸款是影子銀行的重要組成部分。諸多銀行面對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是房地產(chǎn)企業(yè)、城投公司的融資需求，受限于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管政策，無法直接貸款給企業(yè)，必須選擇資管作為通道方能將資金貸出。

 

　　“主要有兩個(gè)重點(diǎn)：一是針對(duì)委托貸款缺乏統(tǒng)一的制度規(guī)范的現(xiàn)狀，補(bǔ)齊監(jiān)管短板，推動(dòng)商業(yè)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理； 二是強(qiáng)化委托人和借款人的定向委托關(guān)系，推動(dòng)商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)回歸中間業(yè)務(wù)的本職，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源。”盤古智庫高級(jí)研究員吳琦告訴時(shí)代周報(bào)記者。

 

　　“近年以來，由于房地產(chǎn)和地方融資平臺(tái)通過銀行貸款融資持續(xù)受到抑制，委托貸款成為銀行將自營資金和理財(cái)資金繼銀信合作之后為滿足房地產(chǎn)和地方融資平臺(tái)融資的重要方式。我們認(rèn)為，本次委托貸款管理辦法落地是對(duì)三三四檢查以及表外融資監(jiān)管的延續(xù)和落實(shí)。”申銀萬國證券分析認(rèn)為。

 

　　公司治理放首位

 

　　1月13日，周六，銀監(jiān)會(huì)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)也并未閑著，當(dāng)天發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（以下簡(jiǎn)稱4號(hào)文）；同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)在附件中公布了《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的意見》與《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》。

 

　　4號(hào)文指出，深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象，將重點(diǎn)整治問題多的機(jī)構(gòu)、亂象多的區(qū)域、風(fēng)險(xiǎn)集中的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，嚴(yán)查案件風(fēng)險(xiǎn)。“突出‘監(jiān)管姓監(jiān)’，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險(xiǎn)，而不是做大做強(qiáng)銀行業(yè)，強(qiáng)調(diào)對(duì)監(jiān)管履職行為進(jìn)行問責(zé)，嚴(yán)肅監(jiān)管氛圍。”銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，注重建立長效機(jī)制，彌補(bǔ)監(jiān)管短板，切實(shí)解決產(chǎn)生亂象的體制機(jī)制問題。

 

　　民生證券銀行團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人林加力分析稱，4號(hào)文明確了“整治銀行業(yè)亂象”具有“長期性”，是一項(xiàng)常態(tài)化的重點(diǎn)工作。它說明了從去年開始的監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)未來一段時(shí)間內(nèi)將長期保持。

 

　　華創(chuàng)證券資產(chǎn)管理部總經(jīng)理屈慶認(rèn)為，4號(hào)文整體立意是在2017年各項(xiàng)專項(xiàng)治理工作全面評(píng)估的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)照2018年整治亂象工作給出的相關(guān)要點(diǎn)，梳理風(fēng)險(xiǎn)隱患并及時(shí)整改，形成“整改-評(píng)估-整改”的工作機(jī)制。

 

　　屈慶表示，2017年只是治理亂象的第一階段，即“控制亂象增量”，2018年監(jiān)管要更進(jìn)一步，“解決亂象的根源”；2017年監(jiān)管問“有沒有”，摸清底細(xì)后，2018年監(jiān)管說“即刻整改”。從這個(gè)角度看，4號(hào)文就是“三三四”的操作落地，未來深入整治工作的影響會(huì)來得更久更猛一些。

 

　　與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也部署了2018年的重點(diǎn)工作。4號(hào)文附件2《2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象工作要點(diǎn)》，從8個(gè)維度，22個(gè)方面全面展開，對(duì)整治亂象工作進(jìn)行部署。其中，將“公司治理”放在首位，并從股東與股權(quán)、履職與考評(píng)、從業(yè)資質(zhì)等三個(gè)方面作了要求。

 

　　為何將這個(gè)問題放在首位？郭樹清在十九大中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)討論會(huì)上稱，近年來銀行業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化，下一步要繼續(xù)深化銀行業(yè)改革，健全公司治理結(jié)構(gòu)。他說，現(xiàn)在的突出問題是一些銀行股東發(fā)揮作用不到位，存在隱瞞股權(quán)、代持股權(quán)等問題，未來要特別重視董事會(huì)的建設(shè)和獨(dú)立董事的選拔。

 

　　2017年11月4日，央行官網(wǎng)刊發(fā)的周小川《守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線》一文指出：“在公司治理上，國有金融資本管理體制仍未完全理順，資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋作用未充分體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)公司治理仍不健全，股東越位、缺位或者內(nèi)部人控制現(xiàn)象較普遍，發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)文化和激勵(lì)機(jī)制扭曲。”

 

　　亂象整治出成效

 

　　2018年的強(qiáng)監(jiān)管也是延續(xù)2017年的態(tài)勢(shì)。2017年2月底，郭樹清赴京，接替尚福林任銀監(jiān)會(huì)主席一職。

 

　　在郭樹清執(zhí)掌的這一年，銀監(jiān)會(huì)以整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象為主要抓手，組織各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)以問題導(dǎo)向加大治理力度，開展了“三三四”等專項(xiàng)治理行動(dòng)。在2017年3月末至4月上旬期間，銀監(jiān)會(huì)新規(guī)密集下發(fā)，兩周時(shí)間下達(dá)了7個(gè)監(jiān)管文件，銀行業(yè)迎來了嚴(yán)監(jiān)管時(shí)期。

 

　　銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2017年，全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機(jī)構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責(zé)任人員1547名，其中罰款合計(jì)3759.4萬元，對(duì)270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。

 

　　郭樹清對(duì)此表達(dá)過決心和信心。2017年4月，在銀監(jiān)會(huì)一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，郭樹清稱：“如果銀行業(yè)搞得一塌糊涂，我作為銀監(jiān)會(huì)主席，我就要辭職。這就是領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。在其位謀其政，對(duì)于各類銀行業(yè)亂象，要嚴(yán)肅處理和問責(zé)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人。”

 

　　經(jīng)過一年的亂象整治，理財(cái)、同業(yè)、資管業(yè)務(wù)出現(xiàn)不同程度的收縮，資金空轉(zhuǎn)程度減緩，脫虛向?qū)嵭Ч@著。2017年前11個(gè)月，同業(yè)理財(cái)累計(jì)凈減3萬億元，影子銀行規(guī)模有所減少，同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”。

 

　　表外業(yè)務(wù)逐漸回歸表內(nèi)，“影子銀行”行為得到遏制，委托貸款中的“金融機(jī)構(gòu)委托貸款”同比少增889億元，表外業(yè)務(wù)增速由過去的50%以上降到19%。同業(yè)業(yè)務(wù)擠壓出虛增的“泡沫”，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年來首次收縮，余額分別比去年初減少2.8萬億元和8306億元。

 

　　“從目前效果來看，同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模、同業(yè)負(fù)債規(guī)模均比年初減少了兩萬多億元。銀行理財(cái)增速大幅下降，同業(yè)理財(cái)凈減少，委托貸款增長持續(xù)放緩，特殊目的投資也大幅度下降，效果比較明顯。”郭樹清曾表示。

 

　　一位不愿具名的股份制銀行一級(jí)分行行長對(duì)時(shí)代周報(bào)記者說，去年銀行業(yè)監(jiān)管是近一二十年最嚴(yán)格的一次，“郭樹清抓住了重點(diǎn)，就是嚴(yán)管同業(yè)。同業(yè)業(yè)務(wù)管理抓住，各家銀行就能更加規(guī)范了”。

 

　　與此同時(shí)，銀行業(yè)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的力度加大。銀監(jiān)會(huì)最新數(shù)據(jù)顯示，2017年前11個(gè)月，銀行業(yè)貸款13.3萬億元，貸款增速自2015年以來首次超過同期資產(chǎn)增速，占同期新增資產(chǎn)比例比去年同期大幅提高29.8個(gè)百分點(diǎn)。信貸資源配置效率有所優(yōu)化，制造業(yè)貸款繼續(xù)保持正增長態(tài)勢(shì)，增速較去年同期上升1.7個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室銀行研究中心主任曾剛分析稱，2017年，強(qiáng)監(jiān)管治理金融亂象取得了明顯成效，金融空轉(zhuǎn)現(xiàn)象得到了很好的遏制，去杠桿正在有序進(jìn)行。隨著時(shí)間的推移，強(qiáng)監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)的短期沖擊已被逐步消化。