“查處違規(guī)經(jīng)營力度空前，市場亂象治理成效顯著，資金脫實向虛勢頭得到遏制，銀行業(yè)風(fēng)險總體可控”，銀監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清在1月26日至27日召開的全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀檢監(jiān)察工作會議上這樣點評2017年的銀行業(yè)監(jiān)管。
一年前的2月，郭樹清入主銀監(jiān)會時面對的是異常復(fù)雜的局面———利率市場化處于轉(zhuǎn)型期，混業(yè)經(jīng)營漸成氣候，金融系統(tǒng)內(nèi)明暗杠桿叢生，水面之下究竟?jié)摬刂嗌亠L(fēng)險，極難識別。對曾有過“7天一新政”的“郭旋風(fēng)”來說，亦是一個不小的挑戰(zhàn)。
如今，從山東省重返金融街不過340天，郭樹清帶來的新氣象十分明朗：恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴格問責(zé)的監(jiān)管氛圍逐漸形成。
在郭樹清掌舵銀監(jiān)會將滿一年之際，南都記者梳理了四個關(guān)鍵詞，以回顧銀行業(yè)這濃墨重彩的一年。
關(guān)鍵詞：“三三四十”
2017年3月2日，首次以銀監(jiān)會主席身份在國新辦新聞發(fā)布會上正式亮相的郭樹清就敢于亮劍，直斥“沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風(fēng)險暴露”，要筑好“籬笆”，加強監(jiān)管履職制度。
第一把火從3月末的“三三四十”專項整治行動開始。
“三三四十”專項整治行動，是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費；“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。
專項整治行動收官后，銀監(jiān)會給出了自我評價———“是對銀行業(yè)經(jīng)營管理標準的一次全面梳理和體檢”，“對我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠影響”。
數(shù)據(jù)是最好的佐證。據(jù)銀監(jiān)會披露，自2017年3月末以來，“三三四十”專項整治行動共查出問題5.97萬個，涉及金額17.65萬億元。
強監(jiān)管讓套利者無利可圖，讓違規(guī)者得到應(yīng)有懲處。2018年監(jiān)管依然不手軟，“務(wù)必嚴格監(jiān)管、精于監(jiān)管，堅決剎住亂象，堅決治愈沉疴”，郭樹清在1月25日至26日召開的2018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上這樣表示。
關(guān)鍵詞：問責(zé)大案
檢查要深入，問責(zé)也有力度。近一年特別是近半年來，一大批罰單被密集公布?？梢哉f，在郭樹清治下，銀監(jiān)系統(tǒng)的罰單也出現(xiàn)了新的特色：大金額、高頻次、常態(tài)化。
從“僑興債”開始，銀監(jiān)會開啟重罰模式，億元罰單并不鮮見。根據(jù)銀監(jiān)會通報的“僑興債”處罰結(jié)果，對廣發(fā)銀行開出7.22億的天價罰單———這個數(shù)額，超過了2017年前10個月銀監(jiān)會對所有金融機構(gòu)的罰沒總額。在此之后，浦發(fā)銀行成都分行違規(guī)授信被處罰4.62億，而上周末再爆出郵儲銀行票據(jù)案，12家涉事機構(gòu)總計被罰2.95億元。
被問責(zé)的不僅是銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀監(jiān)系統(tǒng)內(nèi)監(jiān)管不力、監(jiān)管失職問題也一樣不手軟。其中，因?qū)ζ职l(fā)銀行成都分行的“有組織造假案”監(jiān)管督導(dǎo)不力，銀監(jiān)會責(zé)成四川銀監(jiān)局黨委深刻反省，吸取教訓(xùn)，并對四川銀監(jiān)局原主要負責(zé)人和其他相關(guān)責(zé)任人進行了嚴肅問責(zé)，給予黨紀政紀處分。
“有責(zé)必問，問責(zé)必嚴”，郭樹清日前在全系統(tǒng)黨風(fēng)廉政建設(shè)暨紀檢監(jiān)察工作會議上表示，堅持雷厲風(fēng)行和久久為功相結(jié)合，嚴查由明到暗的隱形“四風(fēng)”問題，查擺形式主義、官僚主義的“十種新表現(xiàn)”，整治表態(tài)多調(diào)門高、行動少落實差等突出問題。
對于這些大案要案，監(jiān)管的風(fēng)格也更顯開放，不僅僅是公開一張張行政處罰表，銀監(jiān)會也以公開文章的形式對外通報案件細節(jié)、查處情況等，用陽光操作剎住不正之風(fēng)，讓銀行業(yè)金融機構(gòu)引以為鑒。
關(guān)鍵詞：高頻發(fā)文
在郭樹清上任以來，“高頻發(fā)文”備受關(guān)注。據(jù)南都記者不完全統(tǒng)計，從去年3月以來，銀監(jiān)會系統(tǒng)提出了70項制度調(diào)整政策。僅銀監(jiān)會官網(wǎng)公開發(fā)布的各項通知、征求意見稿等監(jiān)管文件就有19條。
為了及時整治銀行業(yè)市場亂象，在去年4月左右，銀監(jiān)會先后發(fā)布了被金融界號稱“八道金牌”的4份銀監(jiān)發(fā)文和4份銀監(jiān)辦發(fā)文，開啟了“三三四十”專項整治行動。
為了彌補監(jiān)管短板，“筑好籬笆”，銀監(jiān)會在去年4月發(fā)布的《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》（7號文）提出，按照“問題導(dǎo)向”“急用先行”和“協(xié)調(diào)配套”的原則，研究制定26項重點規(guī)制，其中制定類16項，推進類6項，研究類4項。
截至目前，銀監(jiān)會完成了制定類中的7項，還有3項在征求意見中。包括《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》等已經(jīng)完成公開征求意見并于今年年初印發(fā)。
而銀監(jiān)會頻頻祭出大招，不少市場人士也將這些密集出臺的政策文件視為郭樹清履新銀監(jiān)會主席之后釋放出的“強監(jiān)管”信號。
“在‘三三四十’專項整治行動之初，市場擔(dān)心強監(jiān)管壓力下會影響銀行業(yè)務(wù)開展，引發(fā)新的風(fēng)險”，某上市銀行高層向南都記者表示，但隨著監(jiān)管政策越來越公開透明，以及監(jiān)管指標的不斷細化，對銀行業(yè)務(wù)影響并沒有市場想象的大，反而提高了銀行在公司治理和風(fēng)險管理方面的能力。
進入2018年，中國銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢仍在繼續(xù)，開年不到1個月時間，監(jiān)管文件紛至沓來。1月13日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險等八個方面的亂象。
關(guān)鍵詞：穿透式監(jiān)管
“相較過往，去年以來貫穿各類監(jiān)管行動、文件的新內(nèi)核是什么？”南都記者近期帶著這個問題采訪了多位銀行人士、信托人士以及私募人士，“穿透底層（資產(chǎn)）”、“穿透式監(jiān)管”成為不少受訪人士給出的答案。
例如，“四不當(dāng)”進行專項治理中著重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。其中同業(yè)業(yè)務(wù)，銀行要自查是否對特定目的載體投資實施了穿透管理至基礎(chǔ)資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎(chǔ)資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買入返售（賣出回購）業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規(guī)定；賣出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)出資產(chǎn)負債表等行為。
事實上，郭樹清上任這一年來銀監(jiān)會發(fā)布的文件里，“實質(zhì)重于形式”也是時常強調(diào)的監(jiān)管原則，監(jiān)管不僅長牙齒，還咬得住要害。針對大資管行業(yè)，貫徹“穿透原則，限制嵌套”原則，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行將各類表內(nèi)外業(yè)務(wù)以及實質(zhì)上由銀行承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理。
這僅僅只是郭樹清掀起的“穿透式監(jiān)管”的開端。在1月17日《人民日報》刊發(fā)的專訪中，郭樹清嚴肅表態(tài)：“有的股東甚至把銀行當(dāng)做自己的提款機，肆意進行不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)，虛假出資，循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團，已經(jīng)成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙，必須依法予以嚴肅處理。”
采寫：南都記者 吳夢姍 田姣 實習(xí)生 王露
