⊙記者 李丹丹
2017年度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)于9日出爐。其中，銀行業(yè)流動(dòng)性準(zhǔn)備充足，流動(dòng)性比例為50.03%，流動(dòng)性覆蓋率為123.26%，均遠(yuǎn)高于監(jiān)管要求。
銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長(zhǎng)肖遠(yuǎn)企在昨日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì)上指出，數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效進(jìn)一步提升。同時(shí)，目前銀行業(yè)還存在一些不平衡問(wèn)題，對(duì)此，監(jiān)管工具箱里的手段較多。
商業(yè)銀行流動(dòng)性準(zhǔn)備充足
數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)252萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.7%，增速較上年末下降7.1個(gè)百分點(diǎn)。其中，各項(xiàng)貸款129萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.4%。
“貸款增速遠(yuǎn)快于資產(chǎn)增速，說(shuō)明銀行業(yè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)效果得到展現(xiàn)，銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛的勢(shì)頭得到初步遏制。”肖遠(yuǎn)企表示。
從資本充足率來(lái)看，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率為10.75%，與上年末基本持平；一級(jí)資本充足率為11.35%，較上年末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為13.65%，較上年末上升0.37個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)利潤(rùn)率為0.92%，資本利潤(rùn)率為12.56%。
不良貸款方面，商業(yè)銀行不良貸款余額1.71萬(wàn)億元，不良貸款率1.74%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為3.09萬(wàn)億元，較上年末增加4268億元；撥備覆蓋率為181.42%，較上年末上升5.02個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.16%，較上年末上升0.09個(gè)百分點(diǎn)。
從流動(dòng)性指標(biāo)看，整個(gè)銀行業(yè)流動(dòng)性充足，資產(chǎn)負(fù)債匹配性較強(qiáng)。流動(dòng)性比例為50.03%，人民幣超額備付金率為2.02%，存貸款比例為70.55%，流動(dòng)性覆蓋率為123.26%。
監(jiān)管對(duì)于流動(dòng)性比例的最低要求是25%，也就是說(shuō)，目前行業(yè)的水平整整高出監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)一倍。
肖遠(yuǎn)企指出，目前商業(yè)銀行流動(dòng)性準(zhǔn)備很充足，抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”也很充足。監(jiān)管一直要求銀行要強(qiáng)化流動(dòng)性管理，商業(yè)銀行也留足了充足的流動(dòng)性?xún)?chǔ)備。除了超額備付金率，我國(guó)銀行業(yè)的法定存款準(zhǔn)備金率也比較高。
銀行業(yè)不平衡問(wèn)題還存在
雖然目前銀行業(yè)指標(biāo)向好、運(yùn)行穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)可控，但肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，監(jiān)管要堅(jiān)持“底線(xiàn)思維”，目前銀行業(yè)還存在一些不平衡問(wèn)題。
首先，機(jī)構(gòu)不平衡。有的機(jī)構(gòu)指標(biāo)好一些，有的相對(duì)差一些，有的機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量比平均水平差一些，有的機(jī)構(gòu)在負(fù)債方面對(duì)同業(yè)融資、批發(fā)性資金依賴(lài)更大一些，有的機(jī)構(gòu)存在股東不正當(dāng)干預(yù)情況，有的機(jī)構(gòu)管理水平相對(duì)較低。
其次，地區(qū)不平衡。例如，同一個(gè)省內(nèi)，不同市縣存在地區(qū)差異，有的地方不良貸款率顯著高于省內(nèi)平均水平。
再者，不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)存在差異。比如，特殊目的載體投資的嵌套層級(jí)和杠桿率高于貸款。
最后，各個(gè)銀行的管理水平存在差異，特別是在公司治理方面。有的銀行公司治理完善一些，有的銀行相對(duì)不健全，有的銀行“三會(huì)一層”運(yùn)行不夠規(guī)范，有的銀行還存在股東不當(dāng)干預(yù)、隱形股東股權(quán)代持等情況。
“對(duì)銀行業(yè)存在的問(wèn)題我們有信心、有決心。”肖遠(yuǎn)企透露，目前監(jiān)管工具箱里的手段較多，對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)水平，監(jiān)管心中有數(shù)、手中有方。
比如監(jiān)管有比較完善的壓力測(cè)試，在不同情景之下對(duì)銀行不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域均有壓力測(cè)試；也有風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，有緩釋和化解風(fēng)險(xiǎn)的一系列措施和手段。
