作者：李丹萍

 

　　保險公估人作為專業(yè)人士，對保險標(biāo)的或保險事故進(jìn)行評估、勘驗(yàn)、風(fēng)險評估，在保險標(biāo)的承保各過程起著重要作用?；谝陨?，2016年11月24日，保監(jiān)會起草《保險公估人監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見，如今歷時一年多，《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》（以下簡稱《規(guī)定》）今日“出臺”。

 

　　總體來看，《規(guī)定》從業(yè)務(wù)備案、業(yè)人員、高管人員等經(jīng)營條件以及經(jīng)營規(guī)則、市場退出、行業(yè)自律、監(jiān)督檢查、法律責(zé)任六個層面對保險公估人和保險公估機(jī)構(gòu)做出“硬性”監(jiān)管規(guī)定?！兑?guī)定》共8章111條，在明確了經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案的要求和程序，規(guī)范了保險公估從業(yè)人員執(zhí)業(yè)要求，也對強(qiáng)化自律管理、嚴(yán)格法律責(zé)任等方面作出了新的制度安排。值得關(guān)注的是，監(jiān)管層表示，將于2018年5月1日起正式施行。

 

　　將擬誠信“負(fù)面清單”，若失信將不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)

 

　　據(jù)悉此次下發(fā)的《規(guī)定》在《保險公估機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》的基礎(chǔ)上，結(jié)合了近年來，尤其是2014年保險中介市場清理整頓以來，市場上出現(xiàn)各類新情況以及監(jiān)管面臨新環(huán)境，完善了相關(guān)制度。

 

　　在經(jīng)營條件規(guī)定方面。保監(jiān)會強(qiáng)調(diào)，將落實(shí)《資產(chǎn)評估法》對于機(jī)構(gòu)設(shè)立的形式要求，明確保險公估機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以公司或合伙形式設(shè)立，并對股東和合伙人中公估師比例、機(jī)構(gòu)中公估師最低數(shù)量提出要求。而在對保險公估人的股東或合伙人資質(zhì)限制中，由“最近3年受到重大行政處罰或刑罰”修改為“最近5年受到重大行政處罰或刑罰”，加嚴(yán)任職要求。

 

　　值得關(guān)注是在《新規(guī)》中，保監(jiān)會提出，將對保險公估機(jī)構(gòu)分類，將劃分為全國性保險公估機(jī)構(gòu)和區(qū)域性保險公估機(jī)構(gòu)，并指定業(yè)務(wù)開展范圍。具體來看，全國性保險公估機(jī)構(gòu)可以在中華人民共和國（港、澳、臺地區(qū)除外）范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，并可以在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市區(qū)域之外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。區(qū)域性保險公估機(jī)構(gòu)只能在工商注冊登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市區(qū)域內(nèi)開展業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，另有規(guī)定的除外。

 

　　在優(yōu)化分支機(jī)構(gòu)管理上，保監(jiān)會也提出要切實(shí)防止內(nèi)控差、風(fēng)險隱患大的保險公估機(jī)構(gòu)濫設(shè)分支機(jī)構(gòu)。并強(qiáng)化保險公估機(jī)構(gòu)的管控責(zé)任，對有風(fēng)險隱患的分支機(jī)構(gòu)采取整改、停業(yè)、撤銷等措施。同時承接《保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員、保險公估從業(yè)人員監(jiān)管辦法》中從業(yè)人員管理有關(guān)規(guī)定，引入執(zhí)業(yè)登記管理，明確保險公估人責(zé)任主體地位，嚴(yán)格從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記。明確各地監(jiān)管責(zé)任，強(qiáng)化行為監(jiān)管，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。

 

　　而對于保險公估機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，未按按要求備案的，將由中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

 

　　運(yùn)營資金有“要求”，將實(shí)行“托管”形式

 

　　從實(shí)際經(jīng)營考慮，保監(jiān)會對保險公估機(jī)構(gòu)的資金要求上，同樣做出了具體規(guī)定，要求各機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，具備日常經(jīng)營和風(fēng)險承擔(dān)所必需的營運(yùn)資金，全國性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為200萬元以上，區(qū)域性機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金為100萬元以上，并指出營運(yùn)資金的托管需符合規(guī)定。

 

　　此外，保監(jiān)會還將以負(fù)面清單形式強(qiáng)化對保險公估機(jī)構(gòu)股東、合伙人違法違規(guī)及誠信情況的審查。若因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象，或在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，有或最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄，保監(jiān)會將禁止此類保險公估機(jī)構(gòu)將不得新設(shè)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)。這一約束條件在對于一般保險公估從業(yè)人員和高管的任職要求上得到了體現(xiàn)，《新規(guī)》明文規(guī)定，因嚴(yán)重失信行為被國家有關(guān)單位確定為失信聯(lián)合懲戒對象且應(yīng)當(dāng)在保險領(lǐng)域受到相應(yīng)懲戒，或者最近5年內(nèi)具有其他嚴(yán)重失信不良記錄將不得從業(yè)或任高管。而保險公估人聘用不符合條件的董事長、執(zhí)行董事和高級管理人員的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款。

 

　　在年度報告方面，保監(jiān)會也要求已完成備案的保險公估機(jī)構(gòu)持續(xù)符合《資產(chǎn)評估法》及《規(guī)定》有關(guān)要求，實(shí)行保險公估機(jī)構(gòu)年度報告制度，加強(qiáng)對保險公估人財務(wù)狀況的關(guān)注，要求其在每一會計(jì)年度結(jié)束后聘請會計(jì)師事務(wù)所對本機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債、利潤等財務(wù)狀況進(jìn)行審計(jì)，并在每一會計(jì)年度結(jié)束后4個月內(nèi)向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報送相關(guān)審計(jì)報告，根據(jù)規(guī)定向中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提交專項(xiàng)外部審計(jì)報告。

 

　　保監(jiān)會還要求保險公估機(jī)構(gòu)于每年1月31日前向中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)提交上一年度報告，對不按時報送年度報告的保險公估機(jī)構(gòu)，監(jiān)管層將對外公示其經(jīng)營異常信息，對年報未達(dá)到監(jiān)管要求機(jī)構(gòu)，將采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。而對于某些保險公估機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理混亂，從事重大違法違規(guī)活動的，保監(jiān)會將結(jié)合實(shí)際情況做出監(jiān)管要求，對分支機(jī)構(gòu)采取限期整改、停業(yè)、撤銷等措施。

 

　　規(guī)范市場經(jīng)營秩序， “事中事后”均將加強(qiáng)監(jiān)管

 

　　保監(jiān)會在《規(guī)定》中，明確了對保險公估人及其從業(yè)人員的從業(yè)禁止行為作出明確規(guī)定，并表示將加大對出具虛假公估報告的處罰力度。在信息安全方面，要求保險公估人需加強(qiáng)保護(hù)委托人和其他相關(guān)當(dāng)事人信息安全。

 

　　而對于保險公估人出具虛假公估報告，保監(jiān)會將作出嚴(yán)格懲罰，包括責(zé)令停業(yè)6個月以上1年以下；有違法所得的，除沒收違法所得外還將罰處違法所得1倍以上5倍以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，由工商行政管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。

 

　　在規(guī)范公估程序方面，監(jiān)管層要求保險公估人對其受理的保險公估業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)指定至少2名保險公估從業(yè)人員承辦，保險公估報告應(yīng)當(dāng)由至少2名承辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的從業(yè)人員簽名并加蓋公估機(jī)構(gòu)印章。為更好完善風(fēng)險防范流程，保險公估人需根據(jù)業(yè)務(wù)需要建立職業(yè)風(fēng)險基金或者自愿辦理職業(yè)責(zé)任保險，并對職業(yè)風(fēng)險基金繳存比例、職業(yè)責(zé)任保險投保額度等作出細(xì)化要求。

 

　　中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)還將按照屬地原則來負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)保險公估人及其保險公估業(yè)務(wù)活動的監(jiān)管。各派出機(jī)構(gòu)將注重對轄區(qū)內(nèi)保險公估人的行為監(jiān)管，依法進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，并實(shí)施行政處罰和其他監(jiān)管措施。還可根據(jù)監(jiān)管需要，委派監(jiān)管人員列席保險公估人的股東（大）會、合伙人會議

 

　　關(guān)于行業(yè)自律，保監(jiān)會要求保險中介行業(yè)自律組織依法制定自律規(guī)則，對保險公估人和保險公估從業(yè)人員實(shí)行自律管理，并參照《資產(chǎn)評估法》規(guī)定了行業(yè)自律組織的職責(zé)范圍。規(guī)定保險公估人和保險公估從業(yè)人員自愿加入保險中介行業(yè)自律組織。

 

　　《規(guī)定》的發(fā)布施行對進(jìn)一步明確經(jīng)營保險公估業(yè)務(wù)備案、優(yōu)化保險公估監(jiān)管體系、保護(hù)保險公估活動當(dāng)事人合法權(quán)益具有重要作用，將為實(shí)現(xiàn)保險公估由業(yè)務(wù)許可轉(zhuǎn)為業(yè)務(wù)備案提供有效制度支撐。以期更好規(guī)范保險公估人行為，保護(hù)在公估活動中當(dāng)事人的合法權(quán)益和公共利益，維護(hù)市場秩序。