銀監(jiān)會(huì)亮劍金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)：準(zhǔn)備充足“彈藥”防范信用風(fēng)險(xiǎn)

 

　　王曉 北京報(bào)道

 

　　“打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是銀行業(yè)監(jiān)管的頭等大事。”3月2日，兩會(huì)前夕，銀監(jiān)會(huì)審慎規(guī)制局局長肖遠(yuǎn)企在“銀監(jiān)會(huì)化解金融風(fēng)險(xiǎn) 引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”新聞發(fā)布會(huì)上表示，“當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可控，運(yùn)行穩(wěn)健。但是，金融體系仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)高發(fā)期，風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然不少。”

 

　　治亂象，補(bǔ)短板。銀監(jiān)會(huì)主要從降低企業(yè)負(fù)債率、抑制居民杠桿率、壓縮同業(yè)投資、規(guī)范交叉金融產(chǎn)品、整治違法違規(guī)業(yè)務(wù)、打擊非法金融活動(dòng)、清理規(guī)范金融控股公司、有序處置高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、遏制房地產(chǎn)泡沫化以及配合地方政府整頓隱性債務(wù)等方面入手，有序化解重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、全面推進(jìn)銀行業(yè)改革開放，推動(dòng)銀行業(yè)由高速增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，亦是銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)的重要組成部分。

 

　　在上述新聞發(fā)布會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)十位部門負(fù)責(zé)人集體亮相，就公司治理、信貸風(fēng)險(xiǎn)、普惠金融、民營銀行、資管業(yè)務(wù)、對(duì)外開放、信托業(yè)回歸本源等問題作出解答，全方位解讀如何亮劍防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升服務(wù)實(shí)體質(zhì)效的舉措。

 

　　限期審核主要股東資格

 

　　銀監(jiān)會(huì)在年初發(fā)布2018年1號(hào)令《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》（下稱《辦法》）。

 

　　銀監(jiān)會(huì)法規(guī)部主任劉福壽表示，《辦法》確定“三位一體”的商業(yè)銀行股權(quán)穿透監(jiān)管框架，對(duì)股東、商業(yè)銀行和監(jiān)管部門都提出要求，重點(diǎn)是解決隱形股東和股權(quán)代持等問題。

 

　　為落實(shí)《辦法》，銀監(jiān)會(huì)還研究制定了《關(guān)于做好實(shí)施相關(guān)工作的通知》和《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報(bào)告事項(xiàng)的通知》兩個(gè)配套文件。“這兩個(gè)文件已經(jīng)基本成熟，即將印發(fā)。”劉福壽稱。

 

　　實(shí)施通知將對(duì)不完全符合《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行現(xiàn)有股東開展有序清理規(guī)范。在《辦法》實(shí)施前未經(jīng)批準(zhǔn)單獨(dú)或合計(jì)持有銀行股份總額5%以上的股東，應(yīng)該在辦法施行之日起一定期限內(nèi)通過商業(yè)銀行向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)提出股東資格申請(qǐng)。不符合條件的將責(zé)令限期改正或依法進(jìn)行查處。

 

　　報(bào)告事項(xiàng)通知?jiǎng)t明確持股1%以上、5%以下股東報(bào)告的程序和要求，以加強(qiáng)事中事后監(jiān)管。

 

　　劉福壽還介紹，下一步，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)培訓(xùn)，指導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)股東管理強(qiáng)化源頭風(fēng)險(xiǎn)控制，堅(jiān)決制止股東對(duì)銀行施加不當(dāng)控制和謀取不當(dāng)利益，并持續(xù)對(duì)股東履約情況進(jìn)行評(píng)估，加大對(duì)違法違規(guī)行為的查處力度。將中小商業(yè)銀行股東和股權(quán)作為公司治理的重點(diǎn)內(nèi)容，納入2018年現(xiàn)場檢查計(jì)劃。

 

　　劉福壽還透露，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)啟動(dòng)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》的起草工作，探索通過股權(quán)托管制度，提高商業(yè)銀行股權(quán)管理規(guī)范性和股權(quán)信息透明度。

 

　　理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法適時(shí)發(fā)布

 

　　信用風(fēng)險(xiǎn)一直是銀行業(yè)最主要的風(fēng)險(xiǎn)。肖遠(yuǎn)企介紹，1月末銀行業(yè)撥備覆蓋率超180%，資本充足率13.65%，撥備和資本合計(jì)約為21萬億元，抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”比較充足。

 

　　不過，肖遠(yuǎn)企指出，一些結(jié)構(gòu)性、周期性和體制性因素，可能會(huì)造成不良貸款仍將持續(xù)暴露一段時(shí)間。一是大量的信貸資源沉積在產(chǎn)能過剩行業(yè)，甚至是“僵尸企業(yè)”，還有一些信貸資源過度集中于一些快速發(fā)展的跨行業(yè)大中型企業(yè)，這些都是威脅信貸資產(chǎn)質(zhì)量的隱患。二是部分銀行資產(chǎn)分類不真實(shí)、不準(zhǔn)確，甚至還存在不良資產(chǎn)的隱藏、轉(zhuǎn)移以及虛假出表等問題，信用風(fēng)險(xiǎn)防控能力也不充足。三是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防控的外部環(huán)境還不夠完善，如信用法制環(huán)境不健全，一些地方還存在地方保護(hù)主義以及逃廢銀行債務(wù)等情況。對(duì)此，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持底線思維，把風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)估計(jì)得嚴(yán)重一些，將抵御信用風(fēng)險(xiǎn)的彈藥準(zhǔn)備得更充足。

 

　　銀監(jiān)會(huì)信托部主任鄧智毅介紹，通過《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2017〕55號(hào)），銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀信通道業(yè)務(wù)嚴(yán)格規(guī)范，政策效果明顯。截至今年1月末，政策實(shí)施兩個(gè)月帶來事務(wù)管理類信托資產(chǎn)比年初減少1959億元，環(huán)比下降1.25%，銀信通道業(yè)務(wù)減少1137億元，環(huán)比下降1.34%，引導(dǎo)信托業(yè)回歸本源。

 

　　對(duì)于資金空轉(zhuǎn)、嵌套嚴(yán)重的同業(yè)、理財(cái)和表外業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會(huì)開展“三三四十”專項(xiàng)檢查。銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅介紹，截至2017年末，銀行理財(cái)產(chǎn)品余額29.5萬億元，比2016年少增5.1萬億元，同比增長1.7%，較上年同期下降22個(gè)百分點(diǎn)。同業(yè)理財(cái)規(guī)模和占比連續(xù)11個(gè)月環(huán)比“雙降”，較年初減少3.4萬億元，下降51%。

 

　　李文紅表示，這一趨勢(shì)在今年也得到了延續(xù)。在統(tǒng)一資管產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)規(guī)制工作方面，銀監(jiān)會(huì)起草了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，擬作為資管新規(guī)配套細(xì)則適時(shí)發(fā)布實(shí)施。希望商業(yè)銀行積極研究制定理財(cái)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型規(guī)劃，及早啟動(dòng)系統(tǒng)開發(fā)改造工作，抓緊推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范治理，為新規(guī)出臺(tái)后實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)過渡奠定基礎(chǔ)。

 

　　小微貸款考核“兩增兩控”

 

　　一系列舉措下，銀行業(yè)運(yùn)行穩(wěn)健，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸供給力度加大。

 

　　銀監(jiān)會(huì)披露，1月末，銀行業(yè)總資產(chǎn)為248萬億元，同比增長8.7%。其中，各項(xiàng)貸款128萬億元，同比增長12.6%，高于同期資產(chǎn)增速。2月份初步數(shù)據(jù)顯示，各項(xiàng)貸款比1月份增加8361億元。

 

　　銀監(jiān)會(huì)大型銀行部主任楊麗平介紹，五家大型銀行總資產(chǎn)占據(jù)了商業(yè)銀行半壁江山。在服務(wù)實(shí)體方面，通過事業(yè)部制將普惠金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)條線型、垂直化改造，通過獨(dú)立、專門的經(jīng)營機(jī)制保障普惠金融投入。在五家大型銀行普惠金融部掛牌后，新發(fā)放普惠金融貸款404萬余筆，規(guī)模為3.19萬億元，戶均貸款79萬元。

 

　　民營銀行也成為支持小微、創(chuàng)新服務(wù)的新生力量。銀監(jiān)會(huì)城市銀行部主任凌敢介紹，17家民營銀行目前已全部開業(yè)。截至2017年末，民營銀行總資產(chǎn)3381.4億元，同比增長85.22%，其中各項(xiàng)貸款余額1444.17億元，增長76.38%。不良貸款率0.53%，低于商業(yè)銀行平均水平1.22個(gè)百分點(diǎn)。未來將堅(jiān)持“穿透原則”要求，按照成熟一家、設(shè)立一家的原則推進(jìn)民營銀行工作。

 

　　李均鋒表示，下一步要做實(shí)大中型銀行普惠金融事業(yè)部，在推動(dòng)落地上下功夫。地方法人銀行也要渠道下伸、權(quán)力下放、業(yè)務(wù)下沉。改革完善商業(yè)銀行內(nèi)部普惠金融業(yè)務(wù)資源配置和績效考核制度，用好普惠金融領(lǐng)域財(cái)稅、貨幣政策。此外，今年銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行的考核突出小額、分散，將原來小微貸款的“三個(gè)不低于”改為“兩增兩控”：總量明顯增長，戶數(shù)明顯增加，貸款質(zhì)量和綜合成本得到有效控制。