在郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會滿一年之際，《國際金融報》記者與您一同回顧他過去濃墨重彩的一年，并梳理其職業(yè)履歷、言論觀點及工作成績。
“關(guān)于理財業(yè)務的實施細則和相關(guān)平穩(wěn)過渡方案，我們正在研究起草”、“銀監(jiān)會仍將高度重視房地產(chǎn)市場風險，不能任其滋生泡沫”、“下一階段影子銀行和信托等領域還是需要重點整治的對象”??全國兩會期間，銀監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清接受相關(guān)媒體采訪時連續(xù)拋出事關(guān)中國銀行業(yè)“命運”的重要消息。
2018年，是郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會的第二年，也是相關(guān)監(jiān)管部門再次通過“嚴監(jiān)管”合圍銀行業(yè)“市場亂象”的第二年。
還記得一年前的2月，郭樹清剛?cè)胫縻y監(jiān)會時所面對的異常復雜的局面——在國際上，美國總統(tǒng)特朗普的加息政策，加速我國資本外流和匯率波動；在國內(nèi)，國企高杠桿、地方政府融資平臺的高負債等金融系統(tǒng)內(nèi)明暗杠桿叢生，水面之下究竟?jié)摬刂嗌亠L險，極難識別。而解決其中任何一項都會盤根錯節(jié)牽帶出一大堆棘手的問題。面對這樣復雜的局面，即使對于曾有過“7天一新政”的改革者“郭旋風”來說，也是一個不小的挑戰(zhàn)。
如今，從山東省重返金融街不過380余天，郭樹清帶來的新氣象十分明朗：查處違規(guī)經(jīng)營力度空前，市場亂象治理成效顯著，資金脫實向虛勢頭得到遏制，銀行業(yè)風險總體可控。
在郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會滿一年之際，《國際金融報》記者與您一同回顧他過去濃墨重彩的一年，并梳理其職業(yè)履歷、言論觀點及工作成績。
嚴監(jiān)管
2017年2月，金融街甲15號門口，都是相機咔咔拍照的聲音。一輛中巴車停在了銀監(jiān)會大樓門口，時任山東省省長的郭樹清緩步走入銀監(jiān)會大廳，尚福林從大廳走出去迎接，并一同走入銀監(jiān)會。
那時，無論是媒體圈還是金融圈，都是激動的。第二次接棒尚福林，被金融界人士稱為“救火隊長”的郭樹清正式入主銀監(jiān)會，回歸金融系統(tǒng)。
不過，這次交接并不如雙方握手般“輕松”，因為彼時銀行業(yè)“市場亂象”頻發(fā)，外界普遍認為郭樹清此番回京是“重任在肩”。
2017年3月2日，首次以銀監(jiān)會主席身份在國新辦新聞發(fā)布會上正式亮相的郭樹清就直接亮劍，直斥“沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴重的風險暴露”，要筑好“籬笆”，加強監(jiān)管履職制度。
于是，第一把火從3月末的“三三四十”專項整治行動開始。
所謂“三三四十”專項整治行動，是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章；“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利；“四不當”指不當創(chuàng)新、不當交易、不當激勵、不當收費；“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。
2017年3月底至4月初的短短兩周，針對當時最急迫的問題，銀監(jiān)會連發(fā)7文，從外部監(jiān)管到內(nèi)部操作提出諸多要求，涉及服務實體經(jīng)濟、監(jiān)管處罰、防控風險、彌補監(jiān)管短板等多個方面，并要求銀行業(yè)依據(jù)文件要求進行自查。在這樣的重拳出擊下，不規(guī)范的經(jīng)營行為、套利行為、非法業(yè)務、高風險業(yè)務都得到了有效整治，經(jīng)營秩序得到恢復，市場秩序趨于有序。
專項整治行動收官后，銀監(jiān)會自我評價稱：“這是對銀行業(yè)經(jīng)營管理標準的一次全面梳理和體檢”、“對我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠影響”。
而數(shù)據(jù)是最好的佐證。據(jù)銀監(jiān)會披露，自2017年3月末以來，“三三四十”專項整治行動共查出問題5.97萬個，涉及金額高達17.65萬億元。
與自查力度相協(xié)調(diào)，郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會后，監(jiān)管部門的處罰力度也在進一步升級。
據(jù)銀監(jiān)會日前披露的數(shù)據(jù)，2017年，銀監(jiān)會全系統(tǒng)共作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構(gòu)1877家，罰沒29.32億元；處罰責任人員1547名，其中罰款合計3759.4萬元，并對270名相關(guān)責任人取消一定期限直至終身銀行業(yè)從業(yè)和高管任職資格。
值得一提的是，銀監(jiān)系統(tǒng)去年開出了6張億元級罰單，廣發(fā)、郵儲、興業(yè)等銀行“中槍”。其中，廣發(fā)銀行因惠州分行違規(guī)擔保“僑興債”案件被罰沒 7.22億元，占其2016年凈利潤的近8%。這也是銀監(jiān)系統(tǒng)迄今為止的最大罰單，僅次于它的是去年12月北京銀監(jiān)局對郵儲銀行開出的5.21億元罰單。
“要善于在‘強監(jiān)管、嚴監(jiān)管’的氛圍下依法開展監(jiān)管工作。”1月24日，銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布文件稱，銀監(jiān)會黨委書記、主席郭樹清于23日主持召開黨委會議，會議強調(diào)，對于違法違規(guī)行為，要理直氣壯強監(jiān)管。
補短板
專項整治對銀行業(yè)亂象有立竿見影的“療效”。而監(jiān)管部門2017年下半年升級的一系列“補短板”的政策文件，則旨在建立有效監(jiān)管的長效機制。
2017年4月，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目，明確政策方向，引導銀行業(yè)自發(fā)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)。隨后，結(jié)合銀行業(yè)風險特征、突出問題導向，銀監(jiān)會又研究補充了若干項彌補監(jiān)管制度短板項目。
記者梳理了解到，目前大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺或公開征求意見，“補短板”成效已初步顯現(xiàn)，并持續(xù)釋放。
公開資料顯示，2017年銀行業(yè)新增貸款占新增資產(chǎn)比例明顯上升，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負債自2010年以來首次收縮，銀行資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟增速加快，鏈條縮短，服務實體經(jīng)濟質(zhì)效提升；自2017年下半年以來，同業(yè)、資管、理財?shù)瓤鐓^(qū)域、跨市場、跨機構(gòu)重大案件得到初步遏制；一些金融監(jiān)管盲點與空白點開始有章可循，如網(wǎng)絡借貸信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領域的監(jiān)管制度空缺得到了及時填補。
此外，在公司管理短板方面，銀監(jiān)會也在積極彌補。以去年年底發(fā)布的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》為例，該辦法總的原則是通過穿透監(jiān)管，識別股權(quán)的最終受益人，使之陽光化，嚴格監(jiān)管和杜絕股權(quán)代持有、隱形股東的情況。不管關(guān)聯(lián)、代持還是隱形股東，最重要的就是要找到誰是最終受益人，最終受益人就要承擔股東的責任。
“當前的主要問題是規(guī)范的股東管理和公司治理沒有跟上。”郭樹清日前在接受《人民日報》專訪時表示，有的股東甚至把銀行當作自己的提款機，肆意進行不正當關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。少數(shù)不法分子通過復雜架構(gòu)，虛假出資，循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團，已經(jīng)成為深化金融改革和維護銀行體系安全的嚴重障礙，必須依法予以嚴肅處理。
除了銀監(jiān)會自身主動積極發(fā)文補短板，在郭樹清執(zhí)掌銀監(jiān)會一年多以來，銀監(jiān)會還積極與多部門合作，聯(lián)合發(fā)文鞏固防風險制度。
如去年11月17日，人民銀行會同銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見（征求意見稿）》（下稱《指導意見》），向社會公開征求意見。銀監(jiān)會有關(guān)負責人透露，在統(tǒng)一的資管產(chǎn)品標準規(guī)制框架下，銀監(jiān)會正在根據(jù)《指導意見》的總體原則，同步修訂完善關(guān)于銀行理財業(yè)務的監(jiān)管制度，提出相應的監(jiān)管要求，擬待《指導意見》正式出臺后，作為配套實施細則擇機發(fā)布實施。
2017年以來，無論是治亂象還是補短板，銀監(jiān)會都非常注重通過監(jiān)管措施和監(jiān)管手段，強化提升銀行防風險的內(nèi)生機制。與此同時，銀行業(yè)機構(gòu)的合規(guī)意識得到增強，一些銀行業(yè)金融機構(gòu)開始主動調(diào)整業(yè)務經(jīng)營模式，防風險自覺性、能動性有所提高。
新局面
嚴監(jiān)管、補短板——郭樹清何以在短短一年多的時間內(nèi)為銀行業(yè)開創(chuàng)了一個新局面？
其實回顧郭樹清的職業(yè)履歷，不難看出這位銀行家有著深厚的從業(yè)功底和對金融業(yè)睿智的思考，一直對金融領域具有深刻了解和清晰認識，才能在“臨危受命”之后快速拿出對癥措施。
公開資料顯示，郭樹清1956年8月生于內(nèi)蒙古。1978年，22歲的他進入南開大學研修哲學。1982年進入中國人民大學攻讀經(jīng)濟系碩士。此后，他又順利考取中國社會科學院博士研究生，師從于光遠，研究比較社會主義體制。畢業(yè)后，郭樹清被分配到國家計委，并加入到參加吳敬璉課題組。從兩位經(jīng)濟學家那里，郭樹清得益良多。
1988年，《中國經(jīng)濟體制改革整體設計》完成，郭樹清首次嶄露頭角，和吳敬璉、李劍閣、樓繼偉等被稱為“整體改革論者”。這也為他之后走上改革前臺打下了基礎。
1998年時，40歲出頭的郭樹清轉(zhuǎn)任貴州副省長，分管外資、旅游和金融。2001年，在貴州度過了2年又9個月的郭樹清重返首都，擔任中國人民銀行副行長、黨委委員，國家外匯管理局局長、黨組書記，正式踏入了經(jīng)濟金融領域，由此開始了他被稱為“救火隊長”的職業(yè)人生。
2004年，國務院決定對中國銀行和中國建設銀行實施股份制改造試點，動用450億美元國家外匯儲備為其補充資本金，在新資金的支持下，中行、建行的上市計劃也將相應加速。而作為改革的關(guān)鍵配套措施，中央?yún)R金投資有限責任公司作為中行、建行出資人，于2003年12月16日注冊。其董事、監(jiān)事分別來自中國人民銀行、財政部和國家外匯管理局，郭樹清2004年出任匯金公司董事長，成為重大改革的關(guān)鍵人物。
郭樹清到任后，開始著手進行兩家銀行的股改工作：在兩家銀行的公司治理方面，解決了國有資本沒有具體代表的問題。按照現(xiàn)代公司法要求，建立了董事會、監(jiān)事會，并實現(xiàn)了經(jīng)理層聘任制。兩家銀行除了股權(quán)董事外，還分別任命了獨立董事。內(nèi)部風險管理加強，在全球聘請專業(yè)人才。在財務狀況方面，兩家銀行財務狀況明顯改善。此外，兩家銀行分別聘請國際知名的會計師事務所進行審計。
2005年，49歲的郭樹清“空降”建行。郭樹清用時216天將建行成功在香港聯(lián)交所掛牌上市，取得了中國金融業(yè)改革發(fā)展的重要標志性成果。可以說，郭樹清在建行6年，一手成就并見證了建行的上市以及后來的壯大。
2011年10月，55歲的郭樹清再次臨危受命，正式履新證監(jiān)會主席。在證監(jiān)會崗位上的506天內(nèi)，郭樹清主持下的證監(jiān)會密集發(fā)布與中國資本市場改革相關(guān)的文件，提出的各項制度調(diào)整政策達70項，相當于“七天一新政”，郭樹清也由此被業(yè)內(nèi)人士稱為“郭旋風”。
也就是在這期間，郭樹清完成了從管理者到監(jiān)管者的角色轉(zhuǎn)變，在保障股民權(quán)益、嚴打違規(guī)行為、釋放證券市場主體創(chuàng)新活力等方面進行了全方位的改革，并用這500余天的任內(nèi)時間詮釋了改革速度推進的最大可能性。
2013年3月，郭樹清調(diào)任山東省委副書記、代理省長。在這里，郭樹清同樣不改“金融人”本色，通過“山東金改22條”（《關(guān)于加快全省金融改革發(fā)展的若干意見》）、《山東省權(quán)益類交易場所管理暫行辦法》、《關(guān)于開展介于現(xiàn)貨與期貨之間大宗商品交易市場試點工作的意見》等一系列金融改革政策），為山東經(jīng)濟帶來了新氣象。
2016年8月，山東首次公布了金融改革三年來的成績單：金融業(yè)增加值由2012年的1936.11億元，提高到2015年的3130.6億元，增長了61.7%。金融業(yè)實現(xiàn)地方稅收449億元，占到全部地方稅收的10.7%。金融業(yè)已成為山東省的國民經(jīng)濟支柱性產(chǎn)業(yè)。
2017年，62歲的郭樹清重歸金融界，出任銀監(jiān)會第三任主席。從去年剛履職銀監(jiān)會時承諾的“將不負重托把銀行業(yè)監(jiān)管好”，到2017年末總結(jié)時稱的要繼續(xù)“努力開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面”，郭樹清肩挑重任的繁忙工作取得了巨大成績。
展望2018年，有媒體評論稱，持續(xù)深入的監(jiān)管和拓展擴大的金融普惠之路將在郭樹清領導下既往前行，中國金融監(jiān)管的新格局將更加大氣、穩(wěn)健。
（國際金融報記者 陳圣潔）
