藍(lán)鯨銀行 編輯 王涵

 

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品編碼一鍵可查 員工飛單銀行不能逃避主體責(zé)任

 

　　銀監(jiān)會(huì)節(jié)前下發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引（征求意見(jiàn)）》（下簡(jiǎn)稱：《指引》），意見(jiàn)反饋截至?xí)r間（3月10日）已過(guò)，這是銀監(jiān)會(huì)首次出臺(tái)相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)正式版不久將露面。

 

　　值得一提的是，根據(jù)《指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理承擔(dān)主體責(zé)任。

 

　　《指引》明確顯示，包括與銀行機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員；銀行的董監(jiān)高成員；以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)代理機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議直接從事金融業(yè)務(wù)的其他人員。

 

　　2018年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)處罰了多起金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)案件，這些案件暴露出銀行從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)操作等問(wèn)題。

 

　　日前，銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新部主任李文紅向媒體表示，銀監(jiān)會(huì)一直高度重視理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問(wèn)題，不斷完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管框架。指導(dǎo)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行慕⒗碡?cái)產(chǎn)品信息登記系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的全國(guó)集中統(tǒng)一登記和穿透式信息報(bào)送，也為投資者提供理財(cái)產(chǎn)品登記編碼的驗(yàn)證查詢服務(wù)，防范“虛假理財(cái)”和“飛單”。

 

　　李文紅提到的查驗(yàn)平臺(tái)是“中國(guó)理財(cái)網(wǎng)”。判斷面向個(gè)人銷售的銀行理財(cái)產(chǎn)品是否合法合規(guī)發(fā)售，通過(guò)中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢“產(chǎn)品登記編碼”便可知曉。

 

　　業(yè)內(nèi)人士提醒說(shuō)，查詢方式很簡(jiǎn)單，在購(gòu)買理財(cái)前查一查，可以有效避免“掉坑”。投資者可在中國(guó)理財(cái)網(wǎng)輸入完整準(zhǔn)確的理財(cái)產(chǎn)品登記編碼或產(chǎn)品名稱，查詢核實(shí)所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品是否為銀行發(fā)行的正規(guī)理財(cái)產(chǎn)品。如果不知道登記編碼，也可以通過(guò)“產(chǎn)品名稱模糊查詢”或“產(chǎn)品條件個(gè)性化篩選”的方式來(lái)找到想要查詢的產(chǎn)品。

 

　　中國(guó)理財(cái)網(wǎng)查詢功能欄提示：“理財(cái)產(chǎn)品登記編碼是全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)賦予銀行理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)識(shí)碼，具有唯一性，是您判斷產(chǎn)品是否合法合規(guī)的重要依據(jù)。登記編碼一般是以大寫(xiě)字母“C”開(kāi)頭的14或15位編碼。”

 

　　據(jù)了解，全國(guó)銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)是由銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)、銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行拈_(kāi)發(fā)的全國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品集中登記平臺(tái)，包括個(gè)人和高凈值產(chǎn)品、私人銀行專屬、機(jī)構(gòu)專屬、銀行同業(yè)專屬等銀行理財(cái)產(chǎn)品均在該系統(tǒng)中登記。