本報記者 辛繼召 深圳報道
導(dǎo)讀
3月15日，21世紀經(jīng)濟報道記者從銀監(jiān)會獨家獲得確認，金融云公司目前尚未開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)方向是提供公共科技服務(wù)，如公共云服務(wù)、公共大數(shù)據(jù)服務(wù)、公共區(qū)塊鏈服務(wù)、公共風險管理服務(wù)等。
繼“網(wǎng)聯(lián)”、“信聯(lián)”之后，金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)繼續(xù)提速，從事金融行業(yè)云業(yè)務(wù)的“云聯(lián)”正在落地。
3月15日，21世紀經(jīng)濟報道記者從銀監(jiān)會獨家獲得確認，金融云公司目前尚未開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)方向是提供公共科技服務(wù)，如公共云服務(wù)、公共大數(shù)據(jù)服務(wù)、公共區(qū)塊鏈服務(wù)、公共風險管理服務(wù)等。
此前3月7日，21世紀經(jīng)濟報道記者獲悉，銀監(jiān)會牽頭16家金融機構(gòu)成立一家金融云公司——融聯(lián)易云金融信息服務(wù)（北京）有限公司（簡稱“融聯(lián)易云”），融聯(lián)易云總部位于北京，注冊資本3.2億元，已于2017年9月完成工商注冊。
銀監(jiān)會表示，金融云公司主要解決單家金融機構(gòu)做不了、或者單家金融機構(gòu)可做但總體不經(jīng)濟、不集約的公共科技服務(wù)，與各家銀行自行成立的主要服務(wù)自身的相關(guān)機構(gòu)有所區(qū)別。將對各類金融云公司，監(jiān)管機構(gòu)按照信息科技非駐場集中式外包相關(guān)監(jiān)管政策實施監(jiān)管。
16位合伙人
“金融云公司是在金融科技迅速發(fā)展和應(yīng)用的背景下，為落實‘互聯(lián)網(wǎng)+’行動計劃有關(guān)任務(wù)，在監(jiān)管部門的關(guān)注和指導(dǎo)下，部分金融機構(gòu)自行發(fā)起設(shè)立的市場化運行的機構(gòu)，與監(jiān)管機構(gòu)沒有隸屬關(guān)系。”銀監(jiān)會如是回應(yīng)21世紀經(jīng)濟報道記者。
據(jù)了解，金融云公司目前尚未開展業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)方向是提供公共科技服務(wù)，如公共云服務(wù)、公共大數(shù)據(jù)服務(wù)、公共區(qū)塊鏈服務(wù)、公共風險管理服務(wù)等。
此前，銀監(jiān)會與19家中資機構(gòu)就聯(lián)合設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融云服務(wù)平臺進行了溝通。根據(jù)工商資料，融聯(lián)易云最終有16家股東，每家均出資2000萬元。主要由銀行股東組成，穿透來看，包括工農(nóng)中建四大國有銀行，興業(yè)銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行)和恒豐銀行等五家股份制銀行，北京銀行、南京銀行等兩家城商行，上海信托、北京信托兩家信托公司，光大集團子公司光大云付、郵儲銀行母公司中國郵政集團。這些股東大多通過包括海外子公司或工會子公司的名義入股。
接近融聯(lián)易云的人士表示，目前，融聯(lián)易云尚未正式開展業(yè)務(wù)，仍處于人員招聘階段。該公司官網(wǎng)顯示，正在招聘金融風險產(chǎn)品、信息安全產(chǎn)品、開放平臺業(yè)務(wù)管理、大數(shù)據(jù)技術(shù)平臺、數(shù)據(jù)管理及分析等17個崗位。
銀監(jiān)會回應(yīng)稱，金融云公司的目標是促進銀行間科技合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，發(fā)揮集約效應(yīng)，并進一步提升全局性風險防范能力、助力普惠金融和實體經(jīng)濟發(fā)展。
場外監(jiān)管金融云
上述“部分金融機構(gòu)自行發(fā)起設(shè)立的市場化運行的機構(gòu)”，是指銀行、互聯(lián)網(wǎng)、軟件商等機構(gòu)發(fā)起設(shè)立的金融云公司。
從金融云的供給端看，提供金融云業(yè)務(wù)的主要包括三大類別，一是興業(yè)銀行、招商銀行、平安集團等金融機構(gòu)，向城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行和直銷銀行提供金融輸出為主；二是騰訊、阿里巴巴等互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)，通過其公有云平臺也已成立金融云業(yè)務(wù)團隊；三是IBM、用友等軟件服務(wù)商。
金融云業(yè)務(wù)受到銀監(jiān)會等監(jiān)管。“我們要受三會監(jiān)管，這是基本要求，達不到無法上線。”有金融云負責人表示。
這也使得金融機構(gòu)在金融云業(yè)務(wù)上有一定優(yōu)勢。某銀行科技部門負責人表示，就金融云而言，云計算平臺實際上僅是一項基礎(chǔ)服務(wù)。對銀行系金融云而言，金融機構(gòu)的科技創(chuàng)新需要與監(jiān)管的良好溝通。監(jiān)管層更傾向于金融同業(yè)的云服務(wù)，更便于管理。此外，監(jiān)管部門召集銀行系金融科技公司從事金融云等行業(yè)標準制定，互聯(lián)網(wǎng)系金融云往往不能參與其中。
根據(jù)市場咨詢機構(gòu)Gartner分析，由于對公有云的安全有所擔憂，監(jiān)管者在發(fā)文中顯示出對行業(yè)云的青睞。作為回應(yīng)，許多本土云廠商稱它們的行業(yè)云平臺全面符合相關(guān)行業(yè)監(jiān)管準則。中國有兩類行業(yè)云服務(wù)商。一類是通過物理隔離公有云IaaS平臺提供行業(yè)云服務(wù)的公有云廠商，另一類行業(yè)云服務(wù)商由行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)轉(zhuǎn)變而來。
有機構(gòu)人士表示，監(jiān)管此前否定了一些銀行在公有云上搭建云平臺的計劃，可能是擔心數(shù)據(jù)泄露問題。但也不想將這一重要金融基礎(chǔ)設(shè)施由單一機構(gòu)去做，所以讓各家銀行合作來做一個行業(yè)云。
從金融機構(gòu)看，各家機構(gòu)布局金融云的策略略有不同，以中小銀行客戶為主。興業(yè)數(shù)金總裁陳翀此前接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時表示，興業(yè)數(shù)金計劃是，先做大做強銀行云，然后由銀行云平臺擴展到租賃等非銀金融機構(gòu)，成為金融云，最后普及普惠金融云。招銀云創(chuàng)總經(jīng)理韓韜此前表示，初期，將面向中小銀行等傳統(tǒng)銀行；未來，將覆蓋所有金融行業(yè)，面向泛金融機構(gòu)。
與銀行系金融云公司相比，銀監(jiān)會回應(yīng)21世紀經(jīng)濟報道記者稱，金融云公司主要解決單家金融機構(gòu)做不了、或者單家金融機構(gòu)可做但總體不經(jīng)濟、不集約的公共科技服務(wù)，側(cè)重銀行間的科技合作，與各家銀行自行成立的主要服務(wù)自身的相關(guān)機構(gòu)有所區(qū)別。
另外，在監(jiān)管上，銀監(jiān)會將對各類金融行業(yè)云，監(jiān)管一視同仁，銀監(jiān)會將按照信息科技非駐場集中式外包相關(guān)監(jiān)管政策實施監(jiān)管。
超越上云量
從金融云的需求端，上云量已成為一些大型銀行的金融科技目標之一。所謂“上云”，一般是指銀行除核心系統(tǒng)之外，將非核心業(yè)務(wù)等系統(tǒng)逐步部署在本行私有云或行業(yè)云之上。
平安科技COO胡瑋在接受21世紀經(jīng)濟報道記者專訪時表示，平安集團80%的業(yè)務(wù)在平安云上。平安云的底層平臺是由集團統(tǒng)一提供，包括跟醫(yī)療相關(guān)的有醫(yī)保、萬家醫(yī)療、壹賬通及其他金融業(yè)務(wù)等也在云上。平安云接下來要拓展包括金融、醫(yī)療、城市等行業(yè)。
“在云計算方面，招行啟動云平臺升級項目，分兩批共交付了500臺X86服務(wù)器用于擴展我行的私有云平臺。”招行行長田惠宇在該行2017年9月的投資者會議上表示，目前招商銀行“上云”的業(yè)務(wù)應(yīng)用比例已經(jīng)達到15%，未來將繼續(xù)擴大這一比例。
Gartner分析顯示，政府及行業(yè)監(jiān)管者對云計算的推動是云計算發(fā)展的最大動力。銀監(jiān)會和中央網(wǎng)信辦都已發(fā)文推動云計算，強調(diào)云安全，以及表示對行業(yè)云的重視?？紤]到云計算的重視和對公有云的安全顧慮，行業(yè)云的位置在中國更加突出。云服務(wù)使用率在中國地區(qū)會加速增長，到2020年云遷移率將達到12.2%。
2016年7月，中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》，提出銀行業(yè)應(yīng)穩(wěn)步實施架構(gòu)遷移，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的重要信息系統(tǒng)全部遷移至云計算架構(gòu)平臺，其他系統(tǒng)遷移比例不低于60%。
