本站訊（通訊員 邱小宇）今年以來，興國縣農信聯社不斷創(chuàng)新信貸品種，拓展信貸市場，積極采取有效措施，加大個人汽車按揭貸款的投放力度，既擴大了信貸規(guī)模，增加了利息收入，又促進了中間業(yè)務的快速發(fā)展，達到了“一舉多贏”的效果。截止6月底，興國縣農信聯社已與該縣6家汽車經銷商簽訂了合作協議，累計發(fā)放個人汽車按揭貸款2593萬元，貸款余額達4460萬元，累計實現利息收入94萬元，實現中間業(yè)務收入28.6萬元，目前個人汽車按揭貸款未出現欠貸欠息情況。

    開展市場調研  把握市場先機

    為全面掌握個人汽車消費信貸市場，規(guī)避市場風險，在個人汽車按揭貸款業(yè)務開辦前，興國縣農信聯社組織人員，通過走訪汽車銷售商、消費者和信貸客戶等方式，認真開展市場調研，詳細掌握全縣個人汽車銷售、消費情況，并認真觀測、分析個人汽車消費貸款在其他各金融機構運行狀況。通過市場分析與調研，確認各汽車經銷商運行狀況良好，開辦個人汽車消費貸款業(yè)務時機已經成熟，為大力開辦個人汽車消費貸款業(yè)務提供了準確的參考依據。

    制定管理辦法  構建長效機制

    有了準確的市場信息，興國縣農信聯社抓住時機，充分利用該社經營機制靈活，辦貸快速高效的優(yōu)勢，順勢而進，及時制定并完善了《興國縣個人汽車消費貸款管理辦法》，明確了個人汽車消費貸款的準入條件、貸款程序、貸款擔保條件與保險規(guī)定、貸后管理措施等各項內容，為個人汽車消費貸款的順利開辦和穩(wěn)健發(fā)展奠定了基礎。

    建立擔?；?nbsp; 有效防范風險

    在開辦個人汽車消費貸款時，即與各汽車經銷商簽訂協議，要求各汽車經銷商在辦理第一筆業(yè)務前，必須先存入一筆擔?；鸬叫庞蒙纭Ｅd國聯社每月監(jiān)控個人汽車按揭貸款的還本付息情況，對于未按期歸還本息的客戶，立即下發(fā)風險管理提示，并由貸后管理人員提醒客戶歸還本息。如一旦存在客戶拖欠本息情況，信用社有權利從擔?；鹬凶詣涌鄢J款本息，且汽車經銷商必須在規(guī)定的期限內補足擔?；穑瑥亩⒘说谝坏里L險防范屏障。到目前，沒有出現跨月拖欠本息的客戶。

    嚴格把好“三關”  提升貸款質量

    一是嚴把客戶質量關，對于每一筆申請個人汽車消費貸款的客戶，興國農信聯社均通過個人征信系統、信貸管理系統查詢客戶是否存在不良信用記錄，并對每一位客戶的信用情況進行分析，確?？蛻糍|量；二是嚴把擔保保證關，興國縣農信聯社所發(fā)放的個人汽車消費貸款，除了必須辦理所購車輛抵押擔保外，還必須由汽車經銷商提供保證擔保和客戶提供一名公務員保證擔保，確保擔保效率；三是嚴把車輛保險關。對于發(fā)放的每一筆個人汽車按揭貸款，均要辦理汽車全保，并指定第一受益人必須為信用社，從而防止汽車發(fā)生意外事故時，抵押物毀損所造成的信貸風險。