澎湃新聞記者 胡志挺

 

　　銀監(jiān)部門在3月披露的罰單數(shù)量驟降，但監(jiān)管強度依舊不減。

 

　　據(jù)澎湃新聞統(tǒng)計，2018年3月，各級銀監(jiān)部門僅披露了81張罰單，其中各級銀監(jiān)局披露39張，銀監(jiān)分局披露42張，合計罰款1844.6萬元。但從總體來看，各級銀監(jiān)部門在2018年第一季度共披露了888張罰單，相比2017年第一季度的407張，增加一倍多；合計罰沒10.3億元，去年同期僅為7340.02萬元，同比增長13倍。

 

　　今年全國“兩會”后，根據(jù)國務(wù)院機構(gòu)改革方案，銀監(jiān)會已與保監(jiān)會合并，組建成為中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。對新成立的銀保監(jiān)會而言，機構(gòu)的組建整合以及其相關(guān)職能劃轉(zhuǎn)交接工作無疑是近期一大工作重點。盡管如此，強監(jiān)管態(tài)勢有望延續(xù)，銀保監(jiān)會主席郭樹清在最近召開的多次會議上均強調(diào)，要統(tǒng)籌兼顧確保機構(gòu)組建和監(jiān)管工作“兩不誤，兩促進”。

 

　　涉及相關(guān)責(zé)任人罰單占比近五成，“雙罰制”成趨勢

 

　　從今年一季度的罰單情況來看，涉及相關(guān)責(zé)任人的罰單達到399張，占比為44.93%。從銀監(jiān)部門處罰的趨勢來看，加大了對違法責(zé)任人的監(jiān)管追責(zé)力度，“處罰責(zé)任人和涉事機構(gòu)”的“雙罰制”在監(jiān)管中更為明顯。

 

　　2018年開年第一個月，在各級銀監(jiān)部門披露的罰單中，有227名相關(guān)責(zé)任人受到監(jiān)管處罰。其中，7人被處以禁止終身從事銀行業(yè)工作。不過，受罰人數(shù)較多，與銀監(jiān)會在當(dāng)月披露的幾起大案有關(guān)聯(lián)，包括浦發(fā)成都分行違規(guī)發(fā)放貸款案、工商銀行黑龍江省分行54億違規(guī)對公理財案、郵儲銀行79億票據(jù)案等。

 

　　2月2日，陜西、河南銀監(jiān)局依法查處了轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)質(zhì)押貸款案件，對兩地涉及該案的19家銀行業(yè)金融機構(gòu)共計罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。其中，僅渭南銀監(jiān)分局披露的79張罰單中，涉及的處罰相關(guān)責(zé)任人數(shù)量達到65人。

 

　　就3月份的罰單而言，依舊有多位銀行“一把手”被問責(zé)。其中，山東德州農(nóng)村商業(yè)銀行原董事長付小劍在擔(dān)任董事長期間，違規(guī)審批貸款、違規(guī)審批以物抵債，被取消高管任職資格6年；張麗偉作為吉林臨江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司董事長，對該行同業(yè)融入資金超比例、同業(yè)融出資金超比例、不具備資質(zhì)投資非標(biāo)資產(chǎn)且授信集中度超比例、以“直投+同存”和“同業(yè)+委投”方式辦理同業(yè)投資業(yè)務(wù)且授信集中度超比例的違法違規(guī)事實負全面領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被警告處分。

 

　　監(jiān)管無死角，國家開發(fā)銀行、民營銀行首現(xiàn)罰單

 

　　從銀監(jiān)會2017年披露情況來看，國家開發(fā)銀行和民營銀行均未收到過罰單。但這一狀況在2018年第一季度便被打破。

 

　　2018年1月，國家開發(fā)銀行寧波市分行和國家開發(fā)銀行廈門市分行因違規(guī)發(fā)放固定資產(chǎn)貸款和貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位且信貸資金被挪用先后被罰。

 

　　2月13日，天津銀監(jiān)局披露的4張罰單將一向發(fā)展較為低調(diào)的民營銀行迅速拉入公眾視線。天津首家民營銀行天津金城銀行因同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)，被天津銀監(jiān)局合計罰款160萬元。

 

　　3月15日，云南銀監(jiān)局披露，國家開發(fā)銀行云南省分行因小企業(yè)平臺貸款模式各參與主體職責(zé)邊界不清、借貸關(guān)系混亂，增加了小企業(yè)融資成本，部分貸款已形成不良，被罰20萬元。

 

　　對于銀行業(yè)市場的整治，郭樹清在今年全國兩會“部長通道”接受媒體采訪時談到，去年對銀行業(yè)市場進行了整治，重點是治亂象，補短板，聚焦在同業(yè)、理財、表外業(yè)務(wù)上，效果總體很好。今后要繼續(xù)聚焦在影子銀行上，包括同業(yè)、理財、表外、交叉金融風(fēng)險。