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銀保監(jiān)會1號文來了 融資擔保杠桿上限最高為15倍

來源:中國基金報

發(fā)布時間:2018年04月11日

    近年來,融資擔保行業(yè)發(fā)展較快,相應的監(jiān)管措施也越來越具體。銀保監(jiān)會合并后下發(fā)的第一道文件,也與融資擔保有關(guān)。
 
  繼2017年8月21日國務院發(fā)布了《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》并于10月1號開始實施后,4月2日,銀保監(jiān)會下發(fā)《條例》的四項配套制度的通知,對《條例》的內(nèi)容進行了補充。
 
  圖中圈出的即為四項配套制度的具體名稱,與基金君一起看看配套制度中有哪些重點內(nèi)容。
 
  1、開展融資擔保業(yè)務必須取得許可證
 
  配套制度中指出,融資擔保公司依法取得融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證后,方可向履行工商行政管理職責的部門申請辦理注冊登記。各級監(jiān)督管理部門要結(jié)合監(jiān)管工作實際,確定本轄區(qū)融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的管理方式。
 
  2、明確了三大類擔保業(yè)務范圍
 
  配套制度中指出了融資擔保新規(guī)適用的業(yè)務范圍,包括借款類擔保業(yè)務、發(fā)行債券擔保業(yè)務和其他融資擔保業(yè)務。具體來看:
 
  借款類擔保:是指擔保人為被擔保人貸款、互聯(lián)網(wǎng)借貸、融資租賃、商業(yè)保理、票據(jù)承兌、信用證等債務融資提供擔保的行為。
 
  發(fā)行債券擔保:是指擔保人為被擔保人發(fā)行債券等債務融資提供擔保的行為。
 
  其他融資擔保:指的是擔保人為被擔保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔保的行為。
 
  3、發(fā)行基金等擔保權(quán)重為100%
 
  配套制度中明確了各項融資擔保業(yè)務權(quán)重。
 
  借款類擔保業(yè)務權(quán)重:單戶在保余額<500萬元人民幣+被擔保人為小微企業(yè),權(quán)重為75%;單戶在保余額<200萬元人民幣+被擔保人為農(nóng)戶,權(quán)重為75%;除此之外,權(quán)重皆為100%。
 
  債券擔保業(yè)務權(quán)重:被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保業(yè)務,權(quán)重為80%;除此之外,權(quán)重為100%。
 
  其他融資擔保業(yè)務權(quán)重:一率為100%。即擔保人為被擔保人發(fā)行基金產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、資產(chǎn)管理計劃、資產(chǎn)支持證券等提供擔保的行為,權(quán)重一率為100%。
 
  4、關(guān)于擔保倍數(shù)和集中度的規(guī)定
 
  擔保放大倍數(shù):融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔保業(yè)務在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔保公司,前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。
 
  集中度:融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10%,對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的融資擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的15%。
 
  配套細則中進一步明確,對被擔保人主體信用評級AA級以上的發(fā)行債券擔保,計算前款規(guī)定的集中度時,責任余額按在保余額的60%計算。
 
  此外,在計算擔保放大倍數(shù)和集中度時,應當在凈資產(chǎn)中扣除對其他融資擔保公司和再擔保公司的股權(quán)投資。
 
  5、對主要資產(chǎn)進行分級,并對資產(chǎn)比例進行管理
 
  為保證流動性與安全性,配套細則將融資擔保公司主要資產(chǎn)按照形態(tài)分為Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ級。
 
  另外還規(guī)定了融資擔保公司凈資產(chǎn)與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。
 
  6、禁止銀行與非持牌擔保公司合作
 
  明確銀擔業(yè)務細則,銀行禁止與不持有融資擔保業(yè)務經(jīng)營許可證的公司開展擔保合作;已開展擔保業(yè)務合作的,應當妥善清理處置現(xiàn)有合作業(yè)務。
 
  另外配套制度還明確了銀擔合作的業(yè)務范圍:
 
  融資擔保業(yè)務:包括貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、信用證擔保及其他融資擔保業(yè)務;非融資擔保業(yè)務:包括投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保及其他非融資擔保業(yè)務;以及其他合法合規(guī)業(yè)務。
 
  銀保監(jiān)會表示,各地可根據(jù)《條例》及四項配套制度出臺實施細則,實施細則應當符合《條例》及四項配套制度的規(guī)定和原則,且只嚴不松。

來源:中國基金報

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