（本站專稿）農(nóng)村金融市場關(guān)系到“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，而農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展情況如何將直接影響到農(nóng)村金融市場的活躍程度。近日，人民銀行寧都縣支行通過對寧都縣某農(nóng)村基層金融機(jī)構(gòu)的調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融市場運(yùn)行存在“短板”，需引起關(guān)注。

    信用意識淡薄

    部分農(nóng)民認(rèn)為只要還款付息就行了，而沒有及時(shí)按季付息，他們的理由是：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與經(jīng)營具有明顯的季節(jié)性特點(diǎn)，貸款后不可能馬上產(chǎn)生效益，沒錢按季還息。此外，受部分農(nóng)民未及時(shí)付息的影響，一些農(nóng)民跟風(fēng)，認(rèn)為別人不還，自己也可以不還。受此影響，該基層金融機(jī)構(gòu)不良貸款率達(dá)28.57%。

    授信額度較小

    受鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)總量小、信用環(huán)境較差和地理位置等因素的影響，該基層金融機(jī)構(gòu)小額農(nóng)貸產(chǎn)業(yè)戶的最高限額為3萬元，傳統(tǒng)耕作戶的授信額度則更少。雖然目前的授信額度能滿足大部分農(nóng)民的信貸需求，但對于規(guī)模較大的種養(yǎng)戶來說，3萬元的授信額度則相對較小，難以滿足其生產(chǎn)經(jīng)營需求。

    理財(cái)市場空白

   受業(yè)務(wù)發(fā)展和農(nóng)民知識水平所限，目前農(nóng)村理財(cái)市場處于空白狀態(tài)，農(nóng)民難以通過國債、基金和黃金等投資獲取資本利得，手中余錢只能存在銀行。2009年12月，該基層金融機(jī)構(gòu)的存貸比不到50%，而這種現(xiàn)象在全縣普遍存在。投資渠道的缺失在一定程度上滋生了賭博、高利貸等行為。

    支付結(jié)算仍有不便

    目前大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有農(nóng)信社和郵政儲蓄所，但農(nóng)信社和郵政儲蓄所之間個人業(yè)務(wù)的匯路未開通，據(jù)調(diào)查，其原因是縣郵政儲蓄銀行目前尚未加入同城清算系統(tǒng)。

    以上農(nóng)村金融市場中的“短板”影響了農(nóng)村金融的發(fā)展和農(nóng)民的金融消費(fèi)與投資，也制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。建議：一是加大征信宣傳力度，特別是要在貸前加強(qiáng)對信貸客戶的征信宣傳力度；二是區(qū)別對待，分級授信。對于規(guī)模較大的信用較好的種養(yǎng)戶增加授信額度，以滿足他們的資金需求；三是發(fā)展農(nóng)村理財(cái)市場。結(jié)合農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)承受力和知識水平，推出風(fēng)險(xiǎn)相對較小、容易理解的理財(cái)產(chǎn)品，讓農(nóng)民享受經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果；四是提升支付結(jié)算水平。建議縣郵政儲蓄銀行盡快加入同城清算系統(tǒng)，使農(nóng)村的匯路暢通無阻。