中新經(jīng)緯客戶端6月3日電（李鵬飛）繼4月份公布的罰單金額環(huán)比大漲133%之后，銀監(jiān)系統(tǒng)5月份披露的罰單金額繼續(xù)猛漲。

 

　　據(jù)中新經(jīng)緯客戶端統(tǒng)計(jì)，2018年5月，各級(jí)銀監(jiān)部門披露了204張罰單，其中中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)披露10張，各級(jí)銀監(jiān)局披露52張，銀監(jiān)分局披露142張，合計(jì)罰沒金額2.4億元。相較于4月份披露的的159張罰單、4297.37萬元罰金，銀監(jiān)系統(tǒng)5月披露的罰單數(shù)量環(huán)比增加28.3%，罰沒金額環(huán)比猛增458.2%。

 

　　數(shù)據(jù)顯示，5月份公布的單筆金額最大的罰單被招商銀行領(lǐng)取，罰沒合計(jì)6573萬元。興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行緊隨其后，罰單金額分別為5870萬元、5856萬元。而罰單顯示的案由方面，同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)違規(guī)是重災(zāi)區(qū)。

資料圖 中新經(jīng)緯 張義華 攝

　　1日公布三張千萬級(jí)罰單！“保本”理財(cái)是重災(zāi)區(qū)

 

　　5月4日，銀保監(jiān)會(huì)罕見地一次性公布10項(xiàng)行政處罰，涉及4家金融機(jī)構(gòu)，共計(jì)罰沒金額1.84億元，占全月罰金總額的76.9%。其中招商銀行罰沒金額最高，達(dá)6573萬元，緊隨其后的是興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行，罰金分別為5870萬元、5856萬元，這也是5月銀監(jiān)系統(tǒng)公布的金額最大的三張罰單。

 

　　中新經(jīng)緯客戶端發(fā)現(xiàn)，上述三家銀行被罰的案由均涉及違規(guī)開展同業(yè)、理財(cái)業(yè)務(wù)。其中，“保本”理財(cái)是重災(zāi)區(qū)：招商銀行“銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品時(shí)違規(guī)承諾保本”，“違規(guī)簽訂保本合同銷售同業(yè)非保本理財(cái)產(chǎn)品”；浦發(fā)銀行“為非保本理財(cái)產(chǎn)品出具保本承諾函”，“對(duì)代理收付資金的信托計(jì)劃提供保本承諾”。而興業(yè)銀行的違規(guī)案由還涉及“無授信額度或超授信額度辦理同業(yè)業(yè)務(wù)”、“同業(yè)投資接受隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保”等。

 

　　今年五一小長(zhǎng)假前夜，資管新規(guī)“落地”，明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)不得承諾保本保收益，打破剛性兌付是關(guān)注的焦點(diǎn)之一。今年兩會(huì)期間，時(shí)任銀監(jiān)會(huì)主席、現(xiàn)任銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清曾明確提醒投資者注意“保本高收益”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，直言保本就不可能有高收益，將其歸為欺詐的范疇。

 

　　梳理罰單可見，違規(guī)開展同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)依然是銀行業(yè)亂象的重災(zāi)區(qū)。據(jù)中新經(jīng)緯客戶端粗略估算，5月各級(jí)銀監(jiān)部門披露的罰單中，近三分之一劍指違規(guī)開展同業(yè)、理財(cái)?shù)扔白鱼y行業(yè)務(wù)。

 

　　郭樹清在今年全國(guó)兩會(huì)“部長(zhǎng)通道”接受媒體采訪時(shí)談到，去年對(duì)銀行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行了整治，重點(diǎn)是治亂象、補(bǔ)短板，聚焦在同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)上，效果總體很好。今后要繼續(xù)聚焦在影子銀行上，包括同業(yè)、理財(cái)、表外、交叉金融風(fēng)險(xiǎn)。

 

　　此外，雖然監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)，嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，包括嚴(yán)禁違規(guī)發(fā)放或挪用信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)領(lǐng)域，但此類違規(guī)仍不鮮見。

 

　　據(jù)廣東銀監(jiān)局5月8日披露的罰單，因違規(guī)向“四證不齊”房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供融資及提供融資用于歸還備付土地資金的股東借款，廣州銀行、廣州銀行佛山分行分別被罰80萬元；在上述興業(yè)銀行收到的千萬級(jí)罰單中，向四證不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資也是案由之一。

 

資料圖：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì) 中新經(jīng)緯 張義華攝

　　

    最賺錢消費(fèi)金融公司領(lǐng)今年業(yè)內(nèi)最大罰單

 

　　被罰次數(shù)方面，今年5月被公布罰單數(shù)量最多的是工商銀行，9張罰單合計(jì)罰沒390.2萬元，案由涉及違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)、銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具擔(dān)保承諾、個(gè)人消費(fèi)貸款用于購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品等等。其次是農(nóng)業(yè)銀行，5月份共收到5張罰單，罰沒金額合計(jì)114萬元。

 

　　此外，政策性銀行、消費(fèi)金融公司等較為特殊的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了多起因違規(guī)被罰的現(xiàn)象。

 

　　鮮有被罰的國(guó)家開發(fā)銀行也在5月收到了監(jiān)管部門的罰單：吉林銀監(jiān)局5月25日披露，因違規(guī)提供擔(dān)保，國(guó)家開發(fā)銀行吉林省分行被罰50萬元，責(zé)任人劉洪濱、徐艷菊分別被罰10萬、5萬元。

 

　　另一家收到罰單的政策性銀行是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。河南銀監(jiān)局5月4日披露的罰單顯示，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行漯河市分行因貸款“三查”制度執(zhí)行不盡職、違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款20萬元。

 

　　5月14日公布的另一張罰單顯示， 2015年至2016年，農(nóng)發(fā)行信陽市分行發(fā)放的4筆貸款過程中存在“貸前調(diào)查、貸款審批嚴(yán)重未盡職”行為，致使貸款形成不良，至今未能完全收回?；谶@一案由，農(nóng)發(fā)行信陽市分行被罰款40萬元。

 

　　5月25日，上海銀監(jiān)局公布了對(duì)中銀消費(fèi)金融有限公司的行政處罰書，中銀消費(fèi)金融因“以貸收費(fèi)”的行為被罰138.68萬元。

 

　　據(jù)界面新聞梳理，這是今年消費(fèi)金融業(yè)內(nèi)收到的最大罰單，也是監(jiān)管部門對(duì)消費(fèi)金融領(lǐng)域“以貸收費(fèi)”行為開出的首張罰單。中銀消費(fèi)金融堪稱是國(guó)內(nèi)“最賺錢”的消費(fèi)金融公司：根據(jù)中銀香港公告，中銀消費(fèi)金融2017年凈利潤(rùn)達(dá)13.75億元，同比增長(zhǎng)157.78%，成為2017年凈利潤(rùn)最高的消費(fèi)金融公司。