作者：張文文 

 

　　2018年5月，各地保監(jiān)局共開具107張罰單，共計(jì)1659.4萬(wàn)元罰金，其中機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰1267.9萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰391.5萬(wàn)元。此外，5月份共下發(fā)了兩張監(jiān)管函，泰康保險(xiǎn)未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備修改并實(shí)施新的員工持股計(jì)劃，華海財(cái)險(xiǎn)報(bào)送的多款產(chǎn)品存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰等問題。

 

　　人保財(cái)險(xiǎn)罰單依舊名列前茅，10張罰單合計(jì)罰金165萬(wàn)元。5月份，人保財(cái)險(xiǎn)成為罰單數(shù)量最多、罰金數(shù)額最大的險(xiǎn)企。截止到5月底，人保財(cái)險(xiǎn)今年收到的罰單已有50張，罰金高達(dá)1189.5萬(wàn)元。

 

　　具體來(lái)看，眾多罰單中，提及最多的違法行為是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，以及虛列費(fèi)用，欺騙投保人，編制提供虛假資料等。

 

　　監(jiān)管函

 

　　泰康保險(xiǎn)集團(tuán)因員工持股計(jì)劃修改未報(bào)備。5月，泰康未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備擅自修改了員工持股計(jì)劃分紅條款并向持股人分紅；而早在4月，泰康股東大會(huì)通過對(duì)員工持股計(jì)劃修改方案后，在未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)備、未提交持有人會(huì)議表決的情況下實(shí)施了新的方案。銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令泰康抓緊對(duì)員工持股計(jì)劃是否違反相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，是否與報(bào)備方案一致進(jìn)行全面自查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題制定整改方案并報(bào)送。

 

　　華海財(cái)險(xiǎn)因前期報(bào)送的多款產(chǎn)品存在保險(xiǎn)責(zé)任表述不清晰、不符合保險(xiǎn)原理、違背公序良俗及險(xiǎn)種分類錯(cuò)誤等問題。禁止華海財(cái)險(xiǎn)六個(gè)月內(nèi)備案新的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，并責(zé)令其對(duì)公司產(chǎn)品開發(fā)管理方面存在的問題進(jìn)行整改，對(duì)相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)肅問責(zé)，報(bào)送整改報(bào)告和處理情況。

 

　　案例代表

 

　　5月單個(gè)罰單最高罰款金額為60萬(wàn)元，兩筆罰單均涉及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益的違法行為，分別被陽(yáng)光人壽內(nèi)蒙古分公司，人保財(cái)險(xiǎn)濟(jì)源分公司領(lǐng)走。此外，陽(yáng)光人壽在產(chǎn)品銷售過程中存在承諾固定收益、混淆附加萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶收益與保單收益等問題，人保財(cái)險(xiǎn)還委托非法機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售，并虛掛代理業(yè)務(wù)套取費(fèi)用。其中，陽(yáng)光人壽呼和浩特支公司被責(zé)令改正，合計(jì)罰款60萬(wàn)元并停止接受銀行代理新業(yè)務(wù)1年。人保財(cái)險(xiǎn)濟(jì)源市分公司被責(zé)令改正，處60萬(wàn)元罰款。

 

　　各地保監(jiān)局繼續(xù)整治農(nóng)險(xiǎn)亂象，5月共開具5張農(nóng)險(xiǎn)罰單。其中中華聯(lián)合黃驊支公司因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠資料不真實(shí)被處罰單，罰款15萬(wàn)元。國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)因制作虛假資料被責(zé)令停止接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)1年。人保財(cái)險(xiǎn)因農(nóng)險(xiǎn)理賠檔案缺少出險(xiǎn)證明文件被處2張罰單，合計(jì)罰款75萬(wàn)元。此外，人保財(cái)險(xiǎn)淮安分公司未按照?qǐng)?bào)備的條款費(fèi)率承保育肥豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)，且農(nóng)險(xiǎn)理賠資料查勘定損信息和照片均相同。

 

　　值得一提的是，5月份的罰單中，因妨礙依法監(jiān)督檢查開具6張罰單，均來(lái)自閩保監(jiān)局，指向中國(guó)人民人壽和陽(yáng)光人壽，合計(jì)罰款69萬(wàn)元，其中機(jī)構(gòu)共計(jì)被罰51萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰18萬(wàn)元。其中中國(guó)人民人壽因不如實(shí)向檢查組提供產(chǎn)說(shuō)會(huì)使用的真實(shí)課件被罰25萬(wàn)元，陽(yáng)光人壽因工作人員通過微信工作群發(fā)布妨礙依法監(jiān)督檢查的信息收到4張罰單，罰款26萬(wàn)元，相關(guān)工作人員被罰12萬(wàn)元。

 

　　為規(guī)范保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展，今年以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門對(duì)中介監(jiān)管力度加大，5月份，與保險(xiǎn)中介相關(guān)罰單共計(jì)23張，涉及20余家保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，合計(jì)罰款146.9萬(wàn)元。最大罰單來(lái)自京保監(jiān)罰〔2018〕8號(hào)文件，罰單直指天圓地方（北京）保險(xiǎn)代理有限公司。天圓地方（北京）保險(xiǎn)代理有限公司隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，被處以30萬(wàn)元罰款并責(zé)令改正。