人民銀行贛州中心支行行長　鐘敏

   （贛州金融網專稿）２００９年，贛州榮膺“中國金融生態(tài)城市”稱號，這是對我市金融生態(tài)環(huán)境建設的充分肯定。“金融要發(fā)展，信用要先行”，經過幾年的努力，我市的金融信用環(huán)境大為改善，征信產品得到了廣泛的使用，企業(yè)和市民的信用意識得到了顯著提升，“信用洼地”的效應日益凸顯，形成了“政府主導、央行推動、社會參與”的良好氛圍，形成了金融與經濟共生雙贏的良好格局。

    近日，本站記者就贛州金融信用環(huán)境建設專訪了人民銀行贛州中心支行行長鐘敏。

    記者：６月１４日是我國信用記錄關愛日。通過多年的大力宣傳，社會信用意識不斷增強，征信越來越被人們所關注。請您解釋一下征信的概念。

    鐘敏：征信本質上屬于信用信息服務，通常我們說的征信是指由專業(yè)化的、獨立的第三方評級機構為您建立信用檔案，依法收集，客觀記錄您的信用信息，并依法向外提供您的信用報告的一種活動。征信對優(yōu)化社會信用環(huán)境，推動社會信用體系建設具有重要意義。為進一步發(fā)揮人民銀行在社會信用體系建設作用，２００８年，國務院再次明確賦予中國人民銀行“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職能。目前人民銀行個人信用信息基礎數據庫和企業(yè)信用信息基礎數據庫分別收錄了６.４億自然人和１４００多萬戶企業(yè)及其他組織信息。贛州市采集了４４０多萬自然人和２萬多戶企業(yè)的信用信息。

    記者：當前，公眾日益關注自己的信用報告。請問如何查詢個人信用報告？

    鐘敏：目前個人信用報告主要是由中國人民銀行征信中心負責提供。公眾只需要帶上本人有效身份證件的原件及復印件就可以到當地人民銀行征信管理部門查詢個人信用報告，查詢時您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表，如對信用報告有疑問可以向工作人員咨詢。

    記者:請您談談如何看信用報告，重點要關注哪些內容？

    鐘敏：信用報告是一種征信產品，是征信機構出具的記錄您過去信用信息的文件，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，隨著個人信用報告的應用日益廣泛，它被人們形象的稱為“經濟身份證”。它主要包括“個人的基本信息、個人信用交易信息、個人非銀行信用信息、個人開立結算帳戶信息、特殊交易信息、特別記錄、信用報告查詢記錄”等七個方面內容，日常要特別關注“個人基本信息、信用交易信息和非銀行信用信息”是否與實際相符。

    記者：請問個人信用報告中的不良記錄有什么不利影響？

    鐘敏：一般來說，個人信用報告只是客觀反映其以前的信用信息，它包括正面信息和負面信息，正面信息就是指正常履約的信息，而負面信息反映的是違約的信息，您所說的不良記錄應該就是指負面信息。如果個人信用報告中存有負面信息，最直接的會影響到本人辦理銀行貸款、信用卡及票據等融資業(yè)務。

    另外，個人信用報告在行政及其他經濟活動中也被廣泛使用。２００８年，贛州市委市政府印發(fā)了《關于進一步優(yōu)化金融信用環(huán)境的若干意見》，要求在人才錄用、干部考核提拔、招投標等方面都要參考個人信用報告。各級政府、各部門已逐步落實文件要求，有的縣（市）已經在項目招投標、選拔干部等方面將信用報告作為重要的參考依據。

    記者：如果發(fā)現信用報告中的信息有誤，該怎么辦呢？

    鐘敏：當發(fā)現您的信用報告信息出錯了，您可以通過三種渠道核查、處理。一是由本人向所在地的人民銀行征信管理部門提出書面異議申請；二是由本人直接向中國人民銀行征信中心提出書面異議申請；三是由本人直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經辦機構提出異議申請。如果您的信息經核實確實有誤，報送錯誤信息的商業(yè)銀行應及時上報更正后的正確信息，并提供更正后的信用報告。

    記者：2009年我市被評為“中國金融生態(tài)城市”，可以說成績輝煌。作為我市信用體系建設，特別是金融信用環(huán)境建設的主要職能部門人民銀行，肯定花了很大力氣，做了許多工作，請您談一談是如何推動此項工作的？

    鐘敏：首先，感謝社會公眾對全市信用體系建設工作的認可，我們知道“金融要發(fā)展，信用要先行”。經過近幾年的努力，我市金融信用環(huán)境大為改善，征信產品得到了廣泛的使用，觸動了企業(yè)和個人對信用的關注和關愛，我市“信用洼地”的效應也日益突顯，形成了“政府主導、央行推動、社會參與”的良好氛圍，形成了經濟與金融共生雙贏的生動格局。人民銀行作為金融信用環(huán)境的主要推動者，主要做了以下三方面的工作。

    一是制定規(guī)劃。每三年制定金融信用環(huán)境建設中期規(guī)劃，并由市委市政府發(fā)文執(zhí)行，今年是第二個規(guī)劃的最后一年。

    二是建立機制。建立了政銀企互動機制，有效暢通了政銀企信息溝通渠道，加強了三方的對接協作；建立了金融信用環(huán)境監(jiān)督機制，受理全市破壞金融信用環(huán)境的案件投訴，督促相關部門及時答復。

    三是搭建平臺。不斷完善征信系統(tǒng)，采集非銀行信貸企業(yè)信息和工商處罰、法院執(zhí)行、環(huán)保處罰、公積金等部門的信用信息，豐富了征信產品內容；完善信用中介服務，積極培育信用評級市場，連續(xù)兩年作為全省試點開展了信貸企業(yè)、擔保業(yè)評級工作，為銀企對接提供幫助；開展信用評比活動，連續(xù)5年開展了金融信用環(huán)境建設工作先進縣（市）、金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用企業(yè)的評比活動。

    記者：剛才您提到今年是我市金融信用環(huán)境建設第二個規(guī)劃的最后一年，請您談談這項工作的下一步規(guī)劃？

    鐘敏：第三個金融信用環(huán)境建設規(guī)劃的時間是從２０１１年到２０１３年，目前正在做準備工作。下一步的主要工作是：

    一是進一步強化用信守信的理念。大力組織開展信用宣傳活動，從城市到鄉(xiāng)村、從機關到社區(qū)、從園區(qū)到校園，努力構建“橫向到邊，縱向到底”的宣傳網絡，擴大宣傳輻射群體。

    二是進一步加強征信系統(tǒng)的建設。一方面加強對金融機構上報數據，特別是數據糾錯工作的監(jiān)督檢查，確保數據的準確性和權威性；另一方面不斷拓寬信用信息數據的采集范圍，積極為征信系統(tǒng)增加品種，提升征信系統(tǒng)的全面性。

    三是進一步推動征信產品的使用。對于個人信用報告，要求金融機構做好柜面的宣傳解讀工作，幫助社會公眾看懂信用報告。倡導社會公眾一方面要了解自己的信用；另一方面在經濟活動中，特別是重要的經濟交易中，要求對方提供個人信用報告，在全社會養(yǎng)成自覺使用征信產品的習慣。

    四是進一步增強信用中介的服務功能。積極引進社會公信力強、資質水平較高的中介服務機構推進第三方信用評級，逐步建立完善的公共信用評級體系。

    五是進一步完善信用環(huán)境的監(jiān)測。我們已建立了一整套的金融生態(tài)環(huán)境指標體系評價辦法，下一步將對市本級及各縣（市、區(qū)）進行綜合評價。