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   （贛州金融網(wǎng)專稿）近日，人民銀行信豐縣支行對(duì)信豐縣農(nóng)村信用社反洗錢工作進(jìn)行調(diào)研，從調(diào)查中反映的情況來(lái)看，目前農(nóng)村信用社反洗錢工作遇到了管理、落實(shí)和科技上的難點(diǎn)與問(wèn)題，從維護(hù)金融穩(wěn)定考慮，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和金融部門應(yīng)予以高度關(guān)注。

    個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存在“管理難”

    一是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開立較為簡(jiǎn)便而管理難。農(nóng)村信用社缺乏高科技的有效手段和方法驗(yàn)明客戶證件的真實(shí)性，易出現(xiàn)利用虛假證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶現(xiàn)象，使不法分子洗錢有隙可乘；二是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的時(shí)效不設(shè)限而管理難?！度嗣駧陪y行結(jié)算賬戶管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《結(jié)算賬戶管理辦法》）對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的期限沒(méi)有規(guī)定，對(duì)長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)賬戶如何處理也沒(méi)有操作細(xì)則，而且賬戶年檢也不包括個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，從而使農(nóng)村信用社員工維護(hù)客戶信息工作增加了難度，給不法分子利用長(zhǎng)期不發(fā)生業(yè)務(wù)的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶，進(jìn)行洗錢犯罪活動(dòng)提供了便利；三是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶數(shù)量無(wú)限制而難管理?！督Y(jié)算賬戶管理辦法》對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的數(shù)量沒(méi)有限制性規(guī)定，極有可能導(dǎo)致不法分子利用大量不同的個(gè)人銀行結(jié)算賬號(hào)轉(zhuǎn)移非法所得，利用分散資金流的方法躲避金融機(jī)構(gòu)對(duì)大額和可疑交易的警惕和關(guān)注，加大了信用社反洗錢工作的難度。

    了解客戶信息存在“落實(shí)難”

    一是難以獲知變更后的客戶身份及交易信息。農(nóng)村信用社在初始業(yè)務(wù)關(guān)系建立后，由于部分客戶經(jīng)常在外，農(nóng)村信用社與其直接接觸的機(jī)會(huì)較少，對(duì)部分客戶的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對(duì)象、營(yíng)業(yè)范圍等交易信息的持續(xù)識(shí)別困難，特別是變更后的客戶身份信息不易獲得；二是缺乏了解客戶信息共享機(jī)制?！斗聪村X法》中強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)有核對(duì)客戶身份的法律義務(wù)，但對(duì)于客戶資源信息共享未作出規(guī)定，致使金融機(jī)構(gòu)在承擔(dān)了解客戶義務(wù)的同時(shí)，卻又缺乏了解客戶信息共享機(jī)制，不利于反洗錢工作的開展。

    現(xiàn)有反洗錢科技水平存在“適應(yīng)難”

    隨著金融業(yè)現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，銀行業(yè)資金大量流動(dòng)放大，在運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)銀行、電子貨幣、電子交易等新型金融載體給金融交易帶來(lái)極大便利的同時(shí)，也給一些不法分子利用其特點(diǎn)實(shí)施洗錢犯罪活動(dòng)有機(jī)可乘，使洗錢的手段更加隱蔽，呈現(xiàn)出科技化、智能化趨勢(shì)。而農(nóng)村信用社的電子設(shè)備和科技手段相對(duì)落后，自身電子化監(jiān)測(cè)系統(tǒng)還不完善，信貸管理系統(tǒng)尚在建設(shè)之中，科技手段亟待改進(jìn)和提高。