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齊魯銀行案再敲操作風(fēng)險警鐘

來源:金融時報    作者:韓雪萌    發(fā)布時間:2011年03月04日

    如果對于銀行內(nèi)控缺乏科學(xué)的管理,昨天的信用風(fēng)險與市場風(fēng)險就有可能轉(zhuǎn)化為今天的操作風(fēng)險。因此,在看到銀行業(yè)改革發(fā)展成就的今天,無論是監(jiān)管部門還是銀行業(yè)自身,都應(yīng)再敲操作風(fēng)險的警鐘。

    3月2日,坊間盛傳的齊魯銀行案以該行三位高管被濟(jì)南市政府建議免職、案件進(jìn)入法定程序而備受矚目。作為銀行業(yè)監(jiān)管部門,銀監(jiān)會當(dāng)日亦表示,已責(zé)成涉案銀行內(nèi)部作出問責(zé)處理,并將根據(jù)案件偵辦結(jié)果依法嚴(yán)肅追究有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任。表面看來,這個近期在社會引起廣泛議論的案件,已經(jīng)隨著主要作案人的緝拿歸案,涉案銀行高管的免職,以及隨之而來的問責(zé)而告一段落。但是,這一案件本身所暴露出來的我國銀行業(yè)在近年來快速發(fā)展中內(nèi)控管理上的漏洞,卻給銀行業(yè)操作風(fēng)險防范再敲警鐘。

    據(jù)消息披露,齊魯銀行案是2010年底山東省濟(jì)南市發(fā)生的一起偽造金融票證案,其案涉及濟(jì)南多家金融機(jī)構(gòu)。作案手法并無特別之處,有業(yè)內(nèi)人士分析,該案發(fā)生的原因與銀行惡性競爭、以票據(jù)抵押等手段吸收存款有主要關(guān)聯(lián)。因為這種吸收存款的手段必須由客戶包括企業(yè)財務(wù)會計人員配合,銀行內(nèi)部人員不可能完成整個操作,這就給了偽造金融票證騙取資金者以可乘之機(jī)。一位接近監(jiān)管層的人士坦言,“去年末案件出現(xiàn)反彈,大多數(shù)都是發(fā)生在基層網(wǎng)點(diǎn)的所謂低風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域,涉案的干部大都是明星行長和業(yè)務(wù)能手”。

    據(jù)悉,在齊魯銀行案件發(fā)生后,銀監(jiān)會高度重視。在年初召開的2011年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢通報會上,銀監(jiān)會主席劉明康已將操作風(fēng)險管理列為當(dāng)前銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險之一。此后,在銀監(jiān)會召開的多個會議上,無論是銀監(jiān)會主席劉明康還是其他銀監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo),也都反復(fù)重申要加強(qiáng)當(dāng)前信用風(fēng)險和操作風(fēng)險的防范。

    “這些大案絕非孤立事件,而是一些商業(yè)銀行總行疏于內(nèi)控使風(fēng)險長時間積累后的集中反映。對風(fēng)險不重視、不敏感、不作為,內(nèi)控管理不嚴(yán),制度執(zhí)行不力,激勵約束機(jī)制與業(yè)務(wù)快速發(fā)展中的風(fēng)險管理要求嚴(yán)重脫節(jié),是真正的重要內(nèi)因。”上述人士如是說。

    根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會對操作風(fēng)險的正式定義,操作風(fēng)險是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險,這一定義包含了法律風(fēng)險,但是不包含策略性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。也就是說從一般意義上講,操作風(fēng)險是由不完善的內(nèi)部程序、人員失誤、系統(tǒng)故障或外部事件造成損失的風(fēng)險,廣泛存在于銀行經(jīng)營管理的各個領(lǐng)域,是銀行經(jīng)營管理面臨的基礎(chǔ)風(fēng)險之一。由于操作風(fēng)險事件難以在事前充分預(yù)期,并往往來源于制度、系統(tǒng)缺陷和人員舞弊行為,因此具有較強(qiáng)的內(nèi)生性,即使建立相對完善的內(nèi)控制度和監(jiān)督檢查機(jī)制,也難以充分預(yù)計未來持續(xù)期內(nèi)的所有變動因素并徹底杜絕內(nèi)部舞弊所造成的違法犯罪行為。

    相對于信用風(fēng)險和市場風(fēng)險,操作風(fēng)險更加難以事先計量和預(yù)測,這也就是通常意義上所說的管理滯后性特征。因此,除事前預(yù)防、事中控制外,更為重要的是要建立良好的管理機(jī)制,從而力圖在操作風(fēng)險發(fā)生之初,及時、有效地識別和處置風(fēng)險。

    近年來,我國銀行業(yè)和銀行監(jiān)管業(yè)體制機(jī)制改革邁出關(guān)鍵步伐,發(fā)展模式和監(jiān)管內(nèi)涵由簡單治標(biāo)向標(biāo)本兼治轉(zhuǎn)變,改革重點(diǎn)從注資、剝離不良資產(chǎn)向股權(quán)改造、公司治理和加強(qiáng)科學(xué)內(nèi)控改革縱深推進(jìn),使整體面貌發(fā)生了巨大變化,抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng),綜合競爭實(shí)力顯著提高。數(shù)據(jù)顯示,2010年資本充足率達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行數(shù)為281家,比2005年多228家,商業(yè)銀行整體撥備覆蓋率水平首次超過200%,達(dá)到217.7%,較2007年底增長176.3%;風(fēng)險抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高。但是,不可否認(rèn)的是,銀行業(yè)在這幾年追求發(fā)展速度,網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)、跨區(qū)域經(jīng)營中,內(nèi)控機(jī)制仍然有不夠完善之處。倘若可以未雨綢繆,防微杜漸,風(fēng)險或可及時化解;但若稍加不慎,風(fēng)險將會積聚,一旦發(fā)生,就將釀成慘痛教訓(xùn)。

    據(jù)記者了解,銀監(jiān)會成立以來,一直高度重視規(guī)章制度建設(shè),針對存在的管理薄弱環(huán)節(jié),曾經(jīng)發(fā)布《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》,提出防范操作風(fēng)險“十三條措施”,發(fā)布了《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)控評價試行方法》等多項風(fēng)險管理指引和指導(dǎo)性文件,提示風(fēng)險要點(diǎn)和管理重點(diǎn),規(guī)范商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營管理行為,對有效督促、指導(dǎo)商業(yè)銀行監(jiān)控和改正缺陷起到良好效果。

    操作風(fēng)險案件的發(fā)生,與銀行內(nèi)控管理密不可分。業(yè)內(nèi)人士指出,“此類金融詐騙案不是個例,涉及金融票證的違法犯罪案件頻繁發(fā)生。這主要是因為目前僅有一部分承兌匯票實(shí)行了電子化,大部分尚為紙質(zhì),加上大小銀行的系統(tǒng)不統(tǒng)一,銀行無法當(dāng)場識別承兌匯票的真假而被騙。其中,也有不法分子利用票據(jù)特點(diǎn),造假手段變化多端,使用高科技手段較為隱蔽,使銀行短時期內(nèi)難以發(fā)現(xiàn)。這也說明整個金融業(yè)的監(jiān)管和票據(jù)的技術(shù)防范亟待加強(qiáng)。”

    在銀行業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中,雖然風(fēng)險無法杜絕,但是可以降低和防范。如果對于銀行內(nèi)控缺乏科學(xué)的管理,昨天的信用風(fēng)險與市場風(fēng)險就有可能轉(zhuǎn)化為今天的操作風(fēng)險。因此,在看到銀行業(yè)改革發(fā)展成就的今天,無論是監(jiān)管部門還是銀行業(yè)自身,都應(yīng)再敲操作風(fēng)險的警鐘。

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來源:金融時報

責(zé)任編輯:謝歡

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