近日，一些地區(qū)多家銀行對原先承諾的房貸優(yōu)惠利率單方面反悔，引起有關(guān)借款人極大不滿。銀監(jiān)會已要求相關(guān)銀行積極與客戶溝通協(xié)商，妥善解決客戶投訴問題；對于協(xié)商解決不了的問題，應通過合適的法律途徑解決。

　　在具體案例中，最容易討回公道的是具有完全法律效力的貸款合同，或有明確證據(jù)能證明銀行當初作出承諾的情況，如銀行“貸款承諾書”上明確印有類似“本合同執(zhí)行利率以中國人民銀行公布的貸款基準年利率6.14%為基礎下浮15%……”等字樣，并印有銀行的合同專用章及抵押人、有權(quán)簽字人的簽名和詳細日期。上海申企律師事務所主任律師戴金源對記者表示，生效的合同是具有法律效力的，銀行必須履行合同條款，不然借款人可以起訴銀行。深圳銀監(jiān)局近日已表態(tài)：“如銀行提供的承諾函或銀行要求客戶單方面簽字的借款合同，書面明確了相關(guān)利率條款，盡管從法律角度考量，這些承諾函或借款合同不具有完全法律效力，但若確有證據(jù)證明銀行曾作出優(yōu)惠利率承諾，銀行仍應區(qū)別對待，履行相應責任。”

　　銀行此次收緊房貸口子，很大程度上源于宏觀政策對整體流動性的收緊。對類似銀行突然變更放貸成數(shù)或收緊放貸口徑的情況，2009年出臺的《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋（二）》第二十六條有所涉及：“合同成立以后客觀情況發(fā)生了當事人在訂立合同時無法預見的、非不可抗力造成的不屬于商業(yè)風險的重大變化，繼續(xù)履行合同對于一方當事人明顯不公平或者不能實現(xiàn)合同目的，當事人請求人民法院變更或者解除合同的，人民法院應當根據(jù)公平原則，并結(jié)合案件的實際情況確定是否變更或者解除。”但顯然，有關(guān)銀行無法證明自己“不能實現(xiàn)合同目的”。深圳銀監(jiān)局就已要求當?shù)劂y行“靈活調(diào)度資金，盡快安排此前受理的符合貸款條件的購房貸款需求，特別是首套房貸款需求。”還要求：“如果銀行與客戶已就貸款優(yōu)惠利率的執(zhí)行標準簽訂了書面的合同或承諾書，且該合同或承諾書已發(fā)生法律效力，銀行必須按合同或承諾書的約定條款堅決執(zhí)行。”

　　如果房貸客戶之前簽署的合同不具備完全法律效力，如只有口頭承諾的空白合同，情形便不那么樂觀。資深房地產(chǎn)律師黃本憲表示，目前維權(quán)難的客戶，主要苦于沒有銀行承諾利率優(yōu)惠的證據(jù)。據(jù)專家介紹，《合同法》規(guī)定：“當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。”與口頭形式相比，書面形式合同雖然手續(xù)比較復雜，不夠便捷，但它把雙方的權(quán)利義務記載清楚，便于履行，發(fā)生糾紛時也容易舉證和分清責任。

　　也有人指出，借款人在銀行貸款流程未走完的情況下，同意在沒有實質(zhì)內(nèi)容的貸款意向書上簽名，借方也有過失責任。“買方可以與賣方溝通，以期能協(xié)商解決問題，如另行達成補充協(xié)議；如果雙方無法達成一致，只能協(xié)議解除合同。”一位律師建議。

　　此番房貸糾紛的發(fā)生，還跟部分銀行客戶經(jīng)理的違規(guī)行為有關(guān)。銀監(jiān)會表示，相關(guān)銀監(jiān)局要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格履行房貸合同，嚴厲查處銀行個人按揭貸款業(yè)務中出現(xiàn)的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規(guī)行為。