人民銀行贛州中心支行行長　鐘敏

   （贛州金融網(wǎng)專稿）２００９年，贛州榮膺“中國金融生態(tài)城市”稱號，這是對我市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的充分肯定。“金融要發(fā)展，信用要先行”，經(jīng)過幾年的努力，我市的金融信用環(huán)境大為改善，征信產(chǎn)品得到了廣泛的使用，企業(yè)和市民的信用意識得到了顯著提升，“信用洼地”的效應(yīng)日益凸顯，形成了“政府主導(dǎo)、央行推動、社會參與”的良好氛圍，形成了金融與經(jīng)濟共生雙贏的良好格局。

    近日，本站記者就贛州金融信用環(huán)境建設(shè)專訪了人民銀行贛州中心支行行長鐘敏。

    記者：６月１４日是我國信用記錄關(guān)愛日。通過多年的大力宣傳，社會信用意識不斷增強，征信越來越被人們所關(guān)注。請您解釋一下征信的概念。

    鐘敏：征信本質(zhì)上屬于信用信息服務(wù)，通常我們說的征信是指由專業(yè)化的、獨立的第三方評級機構(gòu)為您建立信用檔案，依法收集，客觀記錄您的信用信息，并依法向外提供您的信用報告的一種活動。征信對優(yōu)化社會信用環(huán)境，推動社會信用體系建設(shè)具有重要意義。為進一步發(fā)揮人民銀行在社會信用體系建設(shè)作用，２００８年，國務(wù)院再次明確賦予中國人民銀行“管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系”的職能。目前人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫分別收錄了６.４億自然人和１４００多萬戶企業(yè)及其他組織信息。贛州市采集了４４０多萬自然人和２萬多戶企業(yè)的信用信息。

    記者：當(dāng)前，公眾日益關(guān)注自己的信用報告。請問如何查詢個人信用報告？

    鐘敏：目前個人信用報告主要是由中國人民銀行征信中心負責(zé)提供。公眾只需要帶上本人有效身份證件的原件及復(fù)印件就可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門查詢個人信用報告，查詢時您還要如實填寫個人信用報告本人查詢申請表，如對信用報告有疑問可以向工作人員咨詢。

    記者:請您談?wù)勅绾慰葱庞脠蟾?，重點要關(guān)注哪些內(nèi)容？

    鐘敏：信用報告是一種征信產(chǎn)品，是征信機構(gòu)出具的記錄您過去信用信息的文件，它可以幫助您的交易伙伴了解您的信用狀況，隨著個人信用報告的應(yīng)用日益廣泛，它被人們形象的稱為“經(jīng)濟身份證”。它主要包括“個人的基本信息、個人信用交易信息、個人非銀行信用信息、個人開立結(jié)算帳戶信息、特殊交易信息、特別記錄、信用報告查詢記錄”等七個方面內(nèi)容，日常要特別關(guān)注“個人基本信息、信用交易信息和非銀行信用信息”是否與實際相符。

    記者：請問個人信用報告中的不良記錄有什么不利影響？

    鐘敏：一般來說，個人信用報告只是客觀反映其以前的信用信息，它包括正面信息和負面信息，正面信息就是指正常履約的信息，而負面信息反映的是違約的信息，您所說的不良記錄應(yīng)該就是指負面信息。如果個人信用報告中存有負面信息，最直接的會影響到本人辦理銀行貸款、信用卡及票據(jù)等融資業(yè)務(wù)。

    另外，個人信用報告在行政及其他經(jīng)濟活動中也被廣泛使用。２００８年，贛州市委市政府印發(fā)了《關(guān)于進一步優(yōu)化金融信用環(huán)境的若干意見》，要求在人才錄用、干部考核提拔、招投標(biāo)等方面都要參考個人信用報告。各級政府、各部門已逐步落實文件要求，有的縣（市）已經(jīng)在項目招投標(biāo)、選拔干部等方面將信用報告作為重要的參考依據(jù)。

    記者：如果發(fā)現(xiàn)信用報告中的信息有誤，該怎么辦呢？

    鐘敏：當(dāng)發(fā)現(xiàn)您的信用報告信息出錯了，您可以通過三種渠道核查、處理。一是由本人向所在地的人民銀行征信管理部門提出書面異議申請；二是由本人直接向中國人民銀行征信中心提出書面異議申請；三是由本人直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)提出異議申請。如果您的信息經(jīng)核實確實有誤，報送錯誤信息的商業(yè)銀行應(yīng)及時上報更正后的正確信息，并提供更正后的信用報告。

    記者：2009年我市被評為“中國金融生態(tài)城市”，可以說成績輝煌。作為我市信用體系建設(shè)，特別是金融信用環(huán)境建設(shè)的主要職能部門人民銀行，肯定花了很大力氣，做了許多工作，請您談一談是如何推動此項工作的？

    鐘敏：首先，感謝社會公眾對全市信用體系建設(shè)工作的認可，我們知道“金融要發(fā)展，信用要先行”。經(jīng)過近幾年的努力，我市金融信用環(huán)境大為改善，征信產(chǎn)品得到了廣泛的使用，觸動了企業(yè)和個人對信用的關(guān)注和關(guān)愛，我市“信用洼地”的效應(yīng)也日益突顯，形成了“政府主導(dǎo)、央行推動、社會參與”的良好氛圍，形成了經(jīng)濟與金融共生雙贏的生動格局。人民銀行作為金融信用環(huán)境的主要推動者，主要做了以下三方面的工作。

    一是制定規(guī)劃。每三年制定金融信用環(huán)境建設(shè)中期規(guī)劃，并由市委市政府發(fā)文執(zhí)行，今年是第二個規(guī)劃的最后一年。

    二是建立機制。建立了政銀企互動機制，有效暢通了政銀企信息溝通渠道，加強了三方的對接協(xié)作；建立了金融信用環(huán)境監(jiān)督機制，受理全市破壞金融信用環(huán)境的案件投訴，督促相關(guān)部門及時答復(fù)。

    三是搭建平臺。不斷完善征信系統(tǒng)，采集非銀行信貸企業(yè)信息和工商處罰、法院執(zhí)行、環(huán)保處罰、公積金等部門的信用信息，豐富了征信產(chǎn)品內(nèi)容；完善信用中介服務(wù)，積極培育信用評級市場，連續(xù)兩年作為全省試點開展了信貸企業(yè)、擔(dān)保業(yè)評級工作，為銀企對接提供幫助；開展信用評比活動，連續(xù)5年開展了金融信用環(huán)境建設(shè)工作先進縣（市）、金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)和信用企業(yè)的評比活動。

    記者：剛才您提到今年是我市金融信用環(huán)境建設(shè)第二個規(guī)劃的最后一年，請您談?wù)勥@項工作的下一步規(guī)劃？

    鐘敏：第三個金融信用環(huán)境建設(shè)規(guī)劃的時間是從２０１１年到２０１３年，目前正在做準(zhǔn)備工作。下一步的主要工作是：

    一是進一步強化用信守信的理念。大力組織開展信用宣傳活動，從城市到鄉(xiāng)村、從機關(guān)到社區(qū)、從園區(qū)到校園，努力構(gòu)建“橫向到邊，縱向到底”的宣傳網(wǎng)絡(luò)，擴大宣傳輻射群體。

    二是進一步加強征信系統(tǒng)的建設(shè)。一方面加強對金融機構(gòu)上報數(shù)據(jù)，特別是數(shù)據(jù)糾錯工作的監(jiān)督檢查，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和權(quán)威性；另一方面不斷拓寬信用信息數(shù)據(jù)的采集范圍，積極為征信系統(tǒng)增加品種，提升征信系統(tǒng)的全面性。

    三是進一步推動征信產(chǎn)品的使用。對于個人信用報告，要求金融機構(gòu)做好柜面的宣傳解讀工作，幫助社會公眾看懂信用報告。倡導(dǎo)社會公眾一方面要了解自己的信用；另一方面在經(jīng)濟活動中，特別是重要的經(jīng)濟交易中，要求對方提供個人信用報告，在全社會養(yǎng)成自覺使用征信產(chǎn)品的習(xí)慣。

    四是進一步增強信用中介的服務(wù)功能。積極引進社會公信力強、資質(zhì)水平較高的中介服務(wù)機構(gòu)推進第三方信用評級，逐步建立完善的公共信用評級體系。

    五是進一步完善信用環(huán)境的監(jiān)測。我們已建立了一整套的金融生態(tài)環(huán)境指標(biāo)體系評價辦法，下一步將對市本級及各縣（市、區(qū)）進行綜合評價。