“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)是適應(yīng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展、適度規(guī)模經(jīng)營和新型城鎮(zhèn)化的現(xiàn)實(shí)需要。自“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)全面實(shí)施以來，人民銀行贛州市中心支行結(jié)合贛州農(nóng)村發(fā)展實(shí)際，綜合考察縣域農(nóng)村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)基礎(chǔ)，在會昌、信豐、贛縣開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，依法有序、穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作。

    積極探索，完善機(jī)制，推動“兩權(quán)”試點(diǎn)有序開展

    做好指導(dǎo)協(xié)調(diào)，高位推動試點(diǎn)。為加強(qiáng)對試點(diǎn)工作的指導(dǎo)，贛州市政府出臺了《深入推進(jìn)農(nóng)村“兩權(quán)”抵押貸款工作實(shí)施意見》，對試點(diǎn)縣提出了工作要求，明確了市級成員單位職責(zé)。3個(gè)試點(diǎn)縣均成立了以縣政府主要負(fù)責(zé)人為組長的試點(diǎn)工作小組，建立了由政府牽頭召開的例會機(jī)制，明確各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、各承辦銀行試點(diǎn)工作考核任務(wù)，將任務(wù)完成情況納入當(dāng)年縣區(qū)績效考核范圍，實(shí)行“限時(shí)辦結(jié)制”，并加大對經(jīng)辦部門的追責(zé)力度。

    構(gòu)建制度框架，突破制度瓶頸。為確保試點(diǎn)工作規(guī)范、有序開展，3個(gè)試點(diǎn)縣從制度構(gòu)建著手，通過學(xué)習(xí)考察和深入調(diào)研，會昌出臺6項(xiàng)、信豐出臺4項(xiàng)、贛縣出臺7項(xiàng)，共計(jì)17項(xiàng)配套制度。其中，會昌縣制定了農(nóng)村住房不動產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記及交易轉(zhuǎn)讓管理辦法、農(nóng)村住房不動產(chǎn)權(quán)司法處置暫行規(guī)定等；信豐縣、贛縣區(qū)出臺了農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)、登記及抵押評估辦法等，為農(nóng)村住房、農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)、評估、登記、風(fēng)險(xiǎn)處置等工作提供了政策依據(jù)。

    積極大膽探索，創(chuàng)新操作流程。為辦好確權(quán)登記，會昌縣全面開展了農(nóng)村房屋所有權(quán)和農(nóng)村宅基地使用權(quán)“房地一體”確權(quán)登記、頒證工作；信豐縣設(shè)立農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款服務(wù)中心辦理承包土地經(jīng)營權(quán)評估、抵押登記，并許可農(nóng)糧局辦理《流轉(zhuǎn)農(nóng)村土地的經(jīng)營權(quán)證》；贛縣創(chuàng)設(shè)并辦理了《贛縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)證》、《贛縣農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)他項(xiàng)權(quán)利證明書》。為做好評估授信，會昌縣對抵押物實(shí)行銀行自主評估方式，建立完善了標(biāo)準(zhǔn)化的自主評估模式；信豐縣實(shí)行了單一授信和組合授信方式；贛縣確定由縣物價(jià)鑒定所對土地經(jīng)營權(quán)價(jià)值進(jìn)行評估，并將土地種植物、附有物列入評估范圍。

    創(chuàng)優(yōu)讓利政策，增強(qiáng)扶農(nóng)惠農(nóng)。為增加試點(diǎn)貸款的吸引力、減輕農(nóng)民負(fù)擔(dān)，會昌縣在確權(quán)登記辦證環(huán)節(jié)相關(guān)收費(fèi)繼續(xù)實(shí)施免收或先征后返政策，貸款環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)除利息外的零收費(fèi)，執(zhí)行優(yōu)于同檔次農(nóng)戶貸款20%的貸款利率，并由縣財(cái)政對貧困戶實(shí)行全額利息貼補(bǔ)。信豐縣在辦理評估、抵押登記、發(fā)證均免費(fèi)。贛縣區(qū)實(shí)行零收費(fèi)政策，并在執(zhí)行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上再由政府貼息50%。

    建立風(fēng)險(xiǎn)緩釋，分散試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)。會昌縣設(shè)立了1000萬元專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋補(bǔ)償基金，并按上年度發(fā)放額的3%進(jìn)行補(bǔ)充，對當(dāng)年農(nóng)房抵押貸款新增額的2.5%給予承貸銀行獎勵性補(bǔ)貼；信豐縣明確由地方財(cái)政承擔(dān)農(nóng)地抵押貸款壞賬80%的損失；贛縣設(shè)立了200萬元專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，并隨貸款規(guī)模擴(kuò)大而增加。同時(shí)3個(gè)試點(diǎn)縣均引入保險(xiǎn)機(jī)制，對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理分擔(dān)。
  
    “兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)成效初顯

    增強(qiáng)了農(nóng)民信用，提高了農(nóng)村金融覆蓋廣度和扶持厚度。2016年末，贛州市轄內(nèi)會昌、信豐、贛縣三縣“兩權(quán)”試點(diǎn)抵押貸款余額為17373萬元，比年初增長67.45%，其中，農(nóng)房抵押貸款余額為14395萬元，約占全省農(nóng)房試點(diǎn)縣總余額的95%。其中，會昌縣累放農(nóng)房抵押貸款1010筆，總金額13850萬元，年末貸款余額14395萬元，戶均貸款13.71萬元，為全市農(nóng)戶戶均貸款的2.53倍；信豐、贛縣累計(jì)發(fā)放承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款3171萬元，支持農(nóng)戶或新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體94戶，戶均金額33.73萬元，為全市農(nóng)戶戶均貸款的6.22倍。

    拓展了支持路徑，推動了農(nóng)村金融改革進(jìn)程和創(chuàng)新步伐。“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的開展，盤活了農(nóng)民沉淀資產(chǎn)，確保了農(nóng)民用益權(quán)價(jià)值體現(xiàn)，開辟了農(nóng)村金融改革和可持續(xù)發(fā)展新路徑，地方政府、金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)民積極參與試點(diǎn)的氛圍初步形成，目前會昌縣發(fā)放試點(diǎn)貸款的機(jī)構(gòu)有5家，占全縣的45.45%，贛縣發(fā)放的機(jī)構(gòu)增加到7家，信豐縣發(fā)放的機(jī)構(gòu)有4家。

    增加了金融供給，促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)科學(xué)規(guī)劃和集約發(fā)展。農(nóng)房抵押試點(diǎn)工作的推進(jìn)，提高了農(nóng)民的科學(xué)規(guī)劃和建設(shè)意識，既減少了未批先建、超面積建房等現(xiàn)象，又推進(jìn)了新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，會昌縣的“月亮灣”就是成功例證。農(nóng)地抵押融資功能的實(shí)現(xiàn)，豐富了農(nóng)民抵押物范圍，推動了農(nóng)村耕地向家庭農(nóng)場、經(jīng)營大戶等主體集聚，有利于農(nóng)村產(chǎn)業(yè)規(guī)模化、集約化發(fā)展，其中信豐縣農(nóng)地抵押貸款戶均達(dá)到30.61萬元，有效支持了55個(gè)臍橙種植大戶、家庭農(nóng)場等新型主體擴(kuò)大生產(chǎn)。

    助力了扶貧攻堅(jiān)，提升了金融扶貧精準(zhǔn)靶向和精確制導(dǎo)。贛州貧困人口占全省貧困人口的比例近1/3，扶貧攻堅(jiān)任務(wù)艱巨，而金融扶持面臨抵押缺乏、脫貧能力弱等瓶頸。農(nóng)房抵押試點(diǎn)的開展，為盤活貧困村民資產(chǎn)探索了新路；農(nóng)地抵押試點(diǎn)的開展，對于促進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體帶動脫貧具有積極作用，其中贛縣、信豐94個(gè)農(nóng)地抵押貸款發(fā)放主體吸納貧困戶就業(yè)或入股總?cè)藬?shù)273人。（贛州金融網(wǎng)）