從2007年3月國(guó)內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)開始起步到今天，轉(zhuǎn)眼已經(jīng)4年。雖然在探索的過(guò)程中，一直存在挑剔大于褒獎(jiǎng)，難逃多種制約和限制，更不乏探索者“無(wú)奈”離去的背影，但是，私人銀行的進(jìn)步卻有目共睹。

    去年11月，招商銀行披露該行私人銀行管理客戶數(shù)和總資產(chǎn)規(guī)模連續(xù)保持年均35%的增長(zhǎng)速度，并從4月份開始盈利。今年2月底，工商銀行又高調(diào)宣布，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，躍居國(guó)內(nèi)領(lǐng)先水平。截至2010年末，該行私人銀行客戶數(shù)量超過(guò)1.8萬(wàn)戶，管理資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)3500億元，分別是2008年私人銀行部成立前的4.2倍和4.7倍。

    今年，國(guó)內(nèi)私人銀行的發(fā)展進(jìn)入了第5個(gè)年頭，可以說(shuō)也步入了發(fā)展的關(guān)鍵階段。首先，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為私人銀行的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)重要的戰(zhàn)略機(jī)遇期。“十二五”規(guī)劃提出全面建設(shè)小康社會(huì)，從“國(guó)富”到“民富”，決定了金融要向個(gè)人金融方向發(fā)展，這不僅僅是為了應(yīng)對(duì)金融脫媒、應(yīng)對(duì)越來(lái)越強(qiáng)的資本約束以及日趨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，更是銀行適應(yīng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果?？梢哉f(shuō)，財(cái)富管理是未來(lái)商業(yè)銀行順利實(shí)現(xiàn)全面轉(zhuǎn)型，提升綜合服務(wù)能力和整體競(jìng)爭(zhēng)能力的重要手段。作為財(cái)富管理的高端業(yè)務(wù)，私人銀行很有可能成為今年商業(yè)銀行加快轉(zhuǎn)型的重要突破口。

    其次，從初期“圈地”到“精耕細(xì)作”，私人銀行發(fā)展開始走向深化。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，之前商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)，更多的是依賴原有的客戶基礎(chǔ)，圈占高端客戶，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模；而私人銀行的主要服務(wù)大多還停留在銷售產(chǎn)品加增值服務(wù)的階段。但從近一年多的發(fā)展情況看，這種狀況已經(jīng)開始有所改觀。在前期客戶和經(jīng)驗(yàn)積累的基礎(chǔ)上之后，商業(yè)銀行的私人銀行業(yè)務(wù)無(wú)論是服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)手段都在向多樣化轉(zhuǎn)變，并初步形成了特色。日前，工商銀行私人銀行部相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)媒體表示，“我們已經(jīng)不是簡(jiǎn)單的產(chǎn)品銷售者，而是解決方案的定制者，根據(jù)客戶的財(cái)富目標(biāo)，定制公私一體化、投融資一體化、金融服務(wù)和增值服務(wù)一體化的整體解決方案。”或許由此不難看出商業(yè)銀行對(duì)私人銀行的發(fā)展志存高遠(yuǎn)。

    眾所周知，與國(guó)外成熟的私人銀行相比，國(guó)內(nèi)私人銀行發(fā)展的道路還十分漫長(zhǎng)。在經(jīng)歷了初期的快速成長(zhǎng)之后，如何從長(zhǎng)遠(yuǎn)著眼，探索建立一個(gè)適合自身發(fā)展的私人銀行管理模式，為私人銀行的穩(wěn)步健康發(fā)展奠定一個(gè)良好的基礎(chǔ)，這既是私人銀行目前發(fā)展面臨的“瓶頸”，也是私人銀行今后要取得突破性發(fā)展的關(guān)鍵。

    近年來(lái)，商業(yè)銀行在私人銀行的發(fā)展模式上進(jìn)行了許多有益的嘗試，并初步形成了兩種模式：一是將私人銀行依附于零售銀行部門，借助原有資源，穩(wěn)健發(fā)展。二是實(shí)行私人銀行的事業(yè)部制或相對(duì)獨(dú)立的準(zhǔn)事業(yè)部模式，即私人銀行的人、財(cái)、物包括業(yè)務(wù)，相對(duì)獨(dú)立，希望以體系建設(shè)去獲取客戶，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和利潤(rùn)的貢獻(xiàn)。從目前的運(yùn)轉(zhuǎn)情況看，各有千秋。但從總體看，不論哪種模式，由于私人銀行始終仍處于商業(yè)銀行體系下運(yùn)作，不僅受到監(jiān)管政策的很多限制，而且在銀行內(nèi)部也面臨著體制障礙以及利益分配、資源配置等多重制約，不乏紛擾和挫折。怎樣解決內(nèi)部的利益分配與資源配置問(wèn)題形成發(fā)展合力？怎樣建立健全私人銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控？怎樣提高私人銀行的盈利能力？應(yīng)當(dāng)說(shuō)私人銀行發(fā)展模式遠(yuǎn)未成熟，還需要進(jìn)一步的探索和磨合。

    在監(jiān)管層面，對(duì)于私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的鼓勵(lì)態(tài)度相當(dāng)清晰，更鼓勵(lì)商業(yè)銀行在總結(jié)西方私人銀行和我國(guó)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，探討適合于中國(guó)人文化的私人銀行的管理模型，希望私人銀行的發(fā)展成為理財(cái)業(yè)務(wù)的標(biāo)桿和榜樣。近年來(lái)，監(jiān)管部門批準(zhǔn)幾家國(guó)有銀行設(shè)立專門的私人銀行部，甚至還可以與國(guó)外機(jī)構(gòu)合作成立獨(dú)立的私人銀行；針對(duì)私人銀行在服務(wù)、投資渠道上受到的諸多限制，在很多平臺(tái)和通道為銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)開辟了途徑，并在有關(guān)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管政策中，特別為未來(lái)私人銀行發(fā)展留下空間。盡管目前尚未出臺(tái)有關(guān)私人銀行業(yè)務(wù)的管理辦法，但換個(gè)角度來(lái)看，制度方面略顯落后和模糊，可能會(huì)少些限制，更有利于對(duì)私人銀行發(fā)展的探索與實(shí)踐。

    有統(tǒng)計(jì)表明，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代國(guó)際銀行業(yè)發(fā)展最快的業(yè)務(wù)之一。美國(guó)的私人銀行業(yè)務(wù)過(guò)去幾年的平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)率在12％到15％。在國(guó)際私人銀行領(lǐng)域，私人銀行客戶帶來(lái)的利潤(rùn)能夠達(dá)到銀行普通零售銀行業(yè)務(wù)的10倍左右，資產(chǎn)管理的規(guī)模效益不容置疑。

    正是看到這些，或許我們可以期許，2011年，將是私人銀行發(fā)展不尋常的一年。