來源:中國金融網(wǎng) 文俊明 作者: 發(fā)布時間:2013年03月15日
針對當(dāng)前小企業(yè)貸款劣變壓力逐漸加大的現(xiàn)實(shí)情況,工商銀行江西贛州南康支行防患于未然,把小企業(yè)信貸管理工作放在更加突出位置,嚴(yán)格控制小企業(yè)信貸風(fēng)險,確保信貸業(yè)務(wù)健康和可持續(xù)發(fā)展。至2013年2月底,該行小企業(yè)貸款余額3.04億元,不良率為零。
認(rèn)清形勢,高度重視小企業(yè)信貸風(fēng)險管理。深入分析轄內(nèi)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,在堅定加快轉(zhuǎn)型、提速發(fā)展信心的同時,增強(qiáng)憂患意識和風(fēng)險意識。支行專門召開行務(wù)會明確小企業(yè)貸款質(zhì)量實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制,明確支行客戶經(jīng)理的管戶職責(zé),增強(qiáng)小企業(yè)信貸風(fēng)險管理的針對性和有效性,不斷提升風(fēng)險防控能力和水平。
全面梳理,逐戶對轄內(nèi)小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險排查。嚴(yán)格按工總行要求,認(rèn)真落實(shí)小企業(yè)信用風(fēng)險排查工作。要求管戶客戶經(jīng)理逐戶深入企業(yè)調(diào)查,現(xiàn)場了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況,對抵質(zhì)押物進(jìn)行現(xiàn)場勘查,保證其價值足以覆蓋融資余額。要求管戶客戶經(jīng)理對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題及時匯報并按時整改,通過要求企業(yè)追加抵質(zhì)押物或壓縮融資等措施,最大程度防控風(fēng)險。
突出重點(diǎn),嚴(yán)控小企業(yè)貿(mào)易融資風(fēng)險。加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)營狀況監(jiān)測分析,要求管戶客戶經(jīng)理密切關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及企業(yè)應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)等情況,通過上下游交易對手了解企業(yè)經(jīng)營情況,嚴(yán)格落實(shí)其貿(mào)易背景的真實(shí)性;對基于應(yīng)收賬款質(zhì)押的國內(nèi)保理業(yè)務(wù)嚴(yán)格執(zhí)行企業(yè)銷貨款專戶管理,密切監(jiān)控企業(yè)賬戶資金往來及余額變動情況,落實(shí)還款來源;對商品融資業(yè)務(wù),加強(qiáng)與監(jiān)管企業(yè)信息互通,督促監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)風(fēng)險意識和責(zé)任心,加強(qiáng)對監(jiān)管貨物提取、運(yùn)輸、存儲、使用的檢查管理,多渠道跟蹤掌握存貨價格波動情況,保證質(zhì)押商品足值有效。
強(qiáng)化管理,切實(shí)做好貸款風(fēng)險監(jiān)測。嚴(yán)格按照上級行規(guī)定的檢查間隔期和檢查內(nèi)容定期進(jìn)行貸后檢查,重點(diǎn)查看企業(yè)產(chǎn)品銷售、應(yīng)收賬款、存貨占用、結(jié)算資金、經(jīng)濟(jì)效益、保證人擔(dān)保能力、抵質(zhì)押物管理等情況,關(guān)注公司客戶法人代表和主要股東的信用狀況,跟蹤其產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營情況和市場銷售情況,監(jiān)測分析其抵質(zhì)押物的市值變化,通過及時跟蹤檢查,切實(shí)做好風(fēng)險監(jiān)測管理。
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