眼下，保險市場越來越細分，根據(jù)女性不同時期人生階段的健康風(fēng)險設(shè)計出了不同的保險產(chǎn)品。

　　“三八”臨近，本報特邀保險理財師為各位女性買保險支招。

　　■針對女性的保險在保障上針對性更強

　　太平人壽陜西分公司保險理財師表示，針對女性的保險除了在保障上更具針對性外，還去掉了一些并不適用于女性的保險功能，降低了保費。在繳費方式、繳費標(biāo)準(zhǔn)等方面更靈活多樣，女性可以根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況自主選擇。

　　據(jù)介紹，目前國內(nèi)推出的女性保險主要有三類：一類是針對女性為美而做的付出進行賠付的保險；第二類是對于女性特殊時期保障費用的賠付，以及針對女性易患疾病的保險；第三類則是在人身保障的基礎(chǔ)上，還可以參加保險公司的分紅，分享保險公司的利潤盈余的產(chǎn)品。

　　■未婚高級白領(lǐng)：保費不超年收入10%

　　【案例】陳小姐，28歲，未婚，是一位設(shè)計師，月均收入15000元，有社保。陳小姐雖收入較高，但日常開支也很大，她希望給自己購買一份保險，將來能夠享受有品質(zhì)的生活，為健康增添一份保障。

　　保險理財顧問認為，剛剛參加工作的未婚女性收入相對較低，首先應(yīng)購買的是意外風(fēng)險保障類產(chǎn)品。以后隨著經(jīng)濟能力的逐步提高以及家庭責(zé)任的日益增加，可考慮購買定期壽險及重大疾病類保險。

　　像陳小姐這樣年輕的單身女性，個人可支配財產(chǎn)較多，可承受價格較高的女性健康保險。保費一般不要超過個人年收入的10%。

　　■準(zhǔn)媽媽：懷孕未滿28周可投母嬰健康險

　　【案例】“懷孕了，還能買保險嗎？”王先生的妻子35歲，懷孕3個月，聽說高齡產(chǎn)婦風(fēng)險大，他比較擔(dān)心妻子和未出世的寶寶，希望購買一份妻子和未出生的寶寶都適用的保險產(chǎn)品。

　　記者咨詢多家保險公司后發(fā)現(xiàn)，目前市面上針對孕婦的投保不僅在險種上有所限制，在投保期上也有很多講究。保險專家建議，孕婦核保更嚴格，一般懷孕28周后投保，保險公司原則上不受理醫(yī)療保險、重大疾病保險及意外險，只受理不包含懷孕引起的保險事故責(zé)任的普通壽險，且在投保時須進行普通身體檢查。因此，要防止生育期間的風(fēng)險，不妨趁早投保。

　　保險理財師建議，對于已懷孕的女性，可投保專門為孕婦及即將出生的小寶寶設(shè)計的母嬰健康類保險，20周歲至40周歲且懷孕未滿28周的孕婦均可投保。這類保險一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或一些特定手術(shù)給予一定的保險金給付。

　　■單身母親：投定期壽險重大疾病險來保障

　　【案例】賀女士36歲，離異，和即將上小學(xué)的女兒一起生活。賀女士稅后月薪5000元，平時不定期會有額外收入。工作穩(wěn)定，有社保?，F(xiàn)住房約50平方米，無房貸。目前每年除女兒學(xué)費外，每月生活費支出2500元，父母暫無需補貼。希望所買的保險產(chǎn)品有穩(wěn)健收益，給女兒將來上高中、大學(xué)準(zhǔn)備一筆教育金，順便可做自己的養(yǎng)老補貼之用。

　　理財顧問建議，除自身健康外，單身母親還應(yīng)重點考慮孩子的醫(yī)療保險，特別是少兒重大疾病保險方面的支出。另外考慮到孩子以后的教育費用，也應(yīng)在有經(jīng)濟來源時為孩子儲存一筆教育金。

　　雖然賀女士每月能夠有一筆結(jié)余，但家庭投資理財及風(fēng)險防范規(guī)劃尚不夠合理。一個好的家庭理財方案，要滿足在沒有壓力的情況下，對家庭收入進行合理分配，衣食住行占40%~50%，稅收占15%~20%，壽險保障占10%~15%，剩余資金用于各種投資和儲蓄。

　　具體理財建議：

　　賀女士本人：

　　保障類：10萬元保額終身重大疾病保障；60歲之前30萬元意外傷害保障；意外傷害醫(yī)療3000元/次。

　　養(yǎng)老類：12萬元成長性養(yǎng)老年金保障，保證60歲之后除社保外，每月可補充800元左右養(yǎng)老金 (還有其他產(chǎn)品補充)。以上均選擇交費至60周歲。

　　女兒：10萬元保額終身重大疾病保障，因增額分紅，可抵御通貨膨脹，現(xiàn)在投?？上硎艿妄g的低費率。推薦30年交費，減輕女兒工作后的交費壓力。

　　此外，由于無暇投資，建議賀女士適當(dāng)選擇一些分紅型產(chǎn)品，既可以享受較高收益，也無風(fēng)險之憂。