??? 第一章 總則

??? 第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，保護(hù)公司、股東和債權(quán)人的合法權(quán)益，促進(jìn)我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）以及《江西省關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見》等文件精神，制定本辦法。

??? 第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

??? 第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

??? 第四條 江西省人民政府授權(quán)江西省人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱省政府金融辦）為全省小額貸款公司的主管部門，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和管理工作。省政府金融辦會(huì)同人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工商局、省中小企業(yè)局和省公安廳等有關(guān)部門成立“江西省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議”（以下簡(jiǎn)稱“聯(lián)席會(huì)議”）。聯(lián)席會(huì)議主要職責(zé)：一是研究制定相關(guān)配套政策和措施；二是指導(dǎo)和督促加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作；三是對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)和監(jiān)督檢查。

??? 第五條 試點(diǎn)設(shè)區(qū)市政府根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)的組織實(shí)施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，確定試點(diǎn)區(qū)域。試點(diǎn)設(shè)區(qū)市政府應(yīng)明確小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門，并確保人員和工作經(jīng)費(fèi)，成立了金融辦的，指定金融辦為小額貸款公司試點(diǎn)工作的管理部門。設(shè)區(qū)市政府金融辦或其他指定部門（以下簡(jiǎn)稱設(shè)區(qū)市政府主管部門）負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請(qǐng)的復(fù)審、上報(bào)。

??? 第六條 試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，確定試點(diǎn)考察對(duì)象，負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建和開業(yè)申請(qǐng)的初審工作，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。
試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織人行、銀監(jiān)、發(fā)改、工商、中小企業(yè)和公安等職能部門跟蹤資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動(dòng)。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）政府承擔(dān)。

??? 第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

??? 第七條 小額貸款公司的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

??? 第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

??? （一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

??? （二）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有自有固定住所；

??? （三）組織形式是有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于3000萬元（國(guó)定或省定貧困縣不低于2000萬元）；組織形式是股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬元（國(guó)定或省定貧困縣不低于3000萬元）；試點(diǎn)期間，小額貸款公司注冊(cè)資本上限為2億元；

??? （四）有符合任職資格條件的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員以及具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

??? （五）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

??? （六）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他設(shè)施；

??? （七）省政府金融辦規(guī)定的其他條件。

??? 第九條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向擬注冊(cè)地縣級(jí)人民政府提交申請(qǐng)報(bào)告，由縣級(jí)人民政府審定是否列入試點(diǎn)考察對(duì)象。原則上，按照不超過試點(diǎn)名額1:2的比例確定考察對(duì)象。

??? 第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開業(yè)兩個(gè)階段。

??? 第十一條 申請(qǐng)人列入試點(diǎn)考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬訂小額貸款公司籌建申請(qǐng)材料?；I建申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。籌建申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容：

??? （一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：小額貸款公司的擬定名稱、組織形式、擬注冊(cè)資本、擬注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等；

??? （二）可行性研究報(bào)告。內(nèi)容包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況；擬設(shè)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)前景和小額貸款需求分析；企業(yè)經(jīng)營(yíng)方針及未來發(fā)展規(guī)劃等；

??? （三）股東基本情況。內(nèi)容包括：主發(fā)起人和法人股東名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例等；

??? （四）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國(guó)家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

??? （五）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；

??? （六）公司籌建方案。內(nèi)容包括：小額貸款公司籌建組名單、籌建步驟和時(shí)間安排等；

??? （七）擬聘高級(jí)管理人員的基本情況和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃；

??? （八）主發(fā)起人經(jīng)審計(jì)的近3個(gè)年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，企業(yè)法人股東經(jīng)審計(jì)的最近一年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，自然人股東入股資金來源證明；

??? （九）律師中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；

??? （十）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。

??? 第十二條 小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，其任職資格除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

??? （一）無犯罪和不良信用記錄；

??? （二）擬任董事長(zhǎng)的，應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級(jí)管理人員應(yīng)具備大專以上(含大專)學(xué)歷，從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上(其中從事銀行業(yè)工作2年以上);董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

??? （三）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后方可任職。從業(yè)人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓(xùn)，經(jīng)考核合格后方可上崗。

??? 第十三條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起2個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開業(yè)條件的，應(yīng)由其籌備組向省政府金融辦提出開業(yè)申請(qǐng)。開業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)政府受理初審，設(shè)區(qū)市政府主管部門復(fù)審，省政府金融辦審批。開業(yè)申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容:

??? （一）開業(yè)申請(qǐng)書。內(nèi)容包括小額貸款公司的名稱、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等；

??? （二）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開業(yè)要求等；

??? （三）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長(zhǎng)、高級(jí)管理人員的任職資格相關(guān)材料；

??? （四）組織結(jié)構(gòu)圖，各部門職責(zé)分工授權(quán)；

??? （五）章程草案及主要內(nèi)部管理制度；

??? （六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

??? （七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

??? （八）公安、消防部門對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

??? （九）省政府金融辦規(guī)定的其他材料。

??? 第十四條 申請(qǐng)人應(yīng)自批復(fù)同意開業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省政府金融辦核發(fā)的開業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)省政府金融辦確認(rèn)原開業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。

??? 第十五條 小額貸款公司不允許設(shè)立分公司。