贛市銀監(jiān)發(fā)[2009]14號

    各監(jiān)管辦，農(nóng)發(fā)行、各國有商業(yè)銀行、郵儲銀行贛州市分行，贛州銀行，江西省聯(lián)社贛州辦事處（籌），南康贛商村鎮(zhèn)銀行：

    隨著國際金融危機(jī)影響進(jìn)一步加深，國內(nèi)部分企業(yè)也相繼出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營困難，導(dǎo)致對農(nóng)民工的需求數(shù)量顯著降低，農(nóng)民工返鄉(xiāng)人數(shù)不斷增多，給贛州市就業(yè)形勢和社會安定帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。從長期經(jīng)濟(jì)發(fā)展和應(yīng)對當(dāng)前國際金融危機(jī)角度考慮，以及更好地履行社會責(zé)任，關(guān)注社會民生，都需要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)積極加大支持力度，采取積極措施來努力增加農(nóng)民工就業(yè)機(jī)會，鼓勵和扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)。為此，結(jié)合贛州市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)際，特提出如下指導(dǎo)意見：

    一、提高思想認(rèn)識，充分發(fā)揮銀行業(yè)支持農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)的作用

    （一）關(guān)注民生，切實(shí)提高支持農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)的使命感和責(zé)任感。農(nóng)民工是我國改革開放和工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程中涌現(xiàn)的新型勞動大軍，是推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要力量，為城市繁榮、農(nóng)村發(fā)展和國家現(xiàn)代化建設(shè)做出了重大貢獻(xiàn)。由于受金融危機(jī)影響，造成了農(nóng)民工就業(yè)難和大量返鄉(xiāng)，在一定程度上影響社會穩(wěn)定，所以說農(nóng)民工問題是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的緊迫工作。轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)站在講政治的高度，積極支持農(nóng)民工就業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工作，支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)和社會實(shí)現(xiàn)保增長、保就業(yè)、保民生和保穩(wěn)定的工作目標(biāo)。同時，根據(jù)中國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引的要求，加大對農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的支持力度，也是社會賦予銀行業(yè)的使命和責(zé)任。

    （二）高度重視，落實(shí)專人專班負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要成立由一把手擔(dān)任組長的支持農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，結(jié)合本單位實(shí)際，盡快制訂本機(jī)構(gòu)支持農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)的辦法和措施，對支持農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)的相關(guān)信貸需求做到早明確、早計(jì)劃、早安排、早滿足，以確保支持農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的合理資金需求。在日常工作中要落實(shí)專人專班，專門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，做到具體工作有人抓、有人管，確保把支持農(nóng)民工政策落到實(shí)處。

    （三）主動聯(lián)系，加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)作。為支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，中央、省、市都相繼出臺了扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工各項(xiàng)優(yōu)惠政策，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極主動加強(qiáng)與涉農(nóng)、財(cái)政、勞動就業(yè)等部門的聯(lián)系溝通（特別是駐市銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極與贛州新市民創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保中心聯(lián)系），爭取銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的信貸資金與中央、省、市出臺的優(yōu)惠政策實(shí)行有機(jī)結(jié)合，既讓農(nóng)民工享受到各級政府的優(yōu)惠政策，又能減小或分擔(dān)銀行機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

    二、增強(qiáng)創(chuàng)新意識，讓信貸產(chǎn)品更適合農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)

    （四）立足現(xiàn)狀，延伸原有金融產(chǎn)品服務(wù)功能。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要充分依托現(xiàn)有的傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品，如農(nóng)村信用社的農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)業(yè)銀行的惠農(nóng)卡、郵儲銀行的小額農(nóng)戶保證貸款等所有涉農(nóng)信貸產(chǎn)品進(jìn)行梳理，結(jié)合扶持農(nóng)民工就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的實(shí)際進(jìn)行合理延伸，同時可充分運(yùn)用原有的“公司+基地+農(nóng)戶”或“公司+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”的信貸模式，一方面要為大力支持返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)和就業(yè)提供信貸扶持，另一方面要為外出務(wù)工人員和返鄉(xiāng)農(nóng)民工提供便利的資金結(jié)算渠道。

    （五）量身定做，推出“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款”。針對小額農(nóng)貸、惠農(nóng)卡、小額農(nóng)戶保證貸款等提供資金額度有限的情況，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特色，及時推出各自的“農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)”貸款品種，所有營業(yè)機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)均要受理農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款申請，為農(nóng)民工辦理返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款提供優(yōu)質(zhì)、高效服務(wù)。
（六）應(yīng)時而動，創(chuàng)新貸款擔(dān)保抵押方式。大力破解針對農(nóng)民工貸款擔(dān)保抵押物難的問題，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)積極探索和研究采用動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押或收購業(yè)務(wù)、在建工程等新的信貸擔(dān)保方式，以及采用土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)、商品林權(quán)、農(nóng)房、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)用房等作為擔(dān)保抵押資產(chǎn)，有效擴(kuò)大農(nóng)民工貸款擔(dān)保物范圍，解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工貸款擔(dān)保難問題。

    （七）圍繞重點(diǎn)，大力扶持農(nóng)民工創(chuàng)辦新企業(yè)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要圍繞市委市政府確定的果業(yè)、生豬、甜葉菊、紙業(yè)原料林、油茶、蔬菜等農(nóng)業(yè)六大優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)確定返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農(nóng)民工扶持重點(diǎn)，優(yōu)先扶持在外務(wù)工或經(jīng)商攜帶信息、技術(shù)、資金、項(xiàng)目等，返回轄內(nèi)興辦、領(lǐng)辦符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求和地方經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展規(guī)劃的具有一定規(guī)模的企業(yè)，為我市新農(nóng)村建設(shè)貢獻(xiàn)力量。

    三、主動優(yōu)化服務(wù)，為提供農(nóng)民工便捷的銀行服務(wù)

    （八）核定規(guī)模，專門扶持農(nóng)民工就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，不斷加大返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)信貸的投放力度，從今年總信貸規(guī)模中劃出一定比例（農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)不低于20%、其他銀行機(jī)構(gòu)不低于10%），專項(xiàng)用于發(fā)放扶持農(nóng)民工就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)貸款，以有效解決返鄉(xiāng)農(nóng)民工的信貸需求。

    （九）建立臺帳，對農(nóng)民工就業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款單獨(dú)考核。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要對發(fā)放的農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款建立專門的管理臺帳，實(shí)施專門的考核辦法，通過有效的激勵措施，劃出部分績效工資與扶持返鄉(xiāng)農(nóng)民工的放貸筆數(shù)、放貸金額、本息收回率相掛鉤，定期考核兌現(xiàn)，讓基層行（社）和客戶經(jīng)理積極主動做好返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)信貸扶持工作。

    （十）降低門檻，建立農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款評級授信制度。返鄉(xiāng)農(nóng)民工經(jīng)營條件、經(jīng)營基礎(chǔ)、個人信息、經(jīng)營特點(diǎn)、經(jīng)營形式與常年在家的農(nóng)戶存在差別，完全以現(xiàn)有的評級授信標(biāo)準(zhǔn)對返鄉(xiāng)農(nóng)民工進(jìn)行評級授信不合適，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要根據(jù)返鄉(xiāng)農(nóng)民工的條件、特點(diǎn)、經(jīng)營方式等需求，改進(jìn)和完善評級授信標(biāo)準(zhǔn)，提高評級授信制度對返鄉(xiāng)農(nóng)民工的針對性、適用性，確保返鄉(xiāng)農(nóng)民工的信用等級、貸款額度核定準(zhǔn)確，客觀公正。

    （十一）立足實(shí)際，合理確定農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款額度、期限和利率。針對返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目分散、資金需求特點(diǎn)多樣的特點(diǎn)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在確定返鄉(xiāng)農(nóng)民工的貸款額度和期限時要防止一刀切的現(xiàn)象，采取一戶一定的方式，綜合考慮每個返鄉(xiāng)農(nóng)民工的創(chuàng)業(yè)初期特點(diǎn)、貸款的用途、所從事的行業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營周期和綜合還款能力等情況，合理確定貸款額度和期限，并可采取“一次授信、隨用隨貸、柜臺辦理、余額控制”的管理辦法。同時，鑒于絕大部分返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)還處在起步階段，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對返鄉(xiāng)農(nóng)民工實(shí)施優(yōu)惠的貸款利率政策，農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款利率比其他同期限、同檔次貸款要有明顯的優(yōu)惠幅度，以切實(shí)減輕返鄉(xiāng)農(nóng)民工利息負(fù)擔(dān)。

    （十二）送金融下鄉(xiāng)，讓農(nóng)民工了解信貸新政策。返鄉(xiāng)農(nóng)民工長期在外務(wù)工，對農(nóng)信社信貸政策、信貸產(chǎn)品、辦貸流程等不甚了解。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要有針對性地選擇在培訓(xùn)學(xué)校、招聘現(xiàn)場會、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)會、圩鎮(zhèn)、村委會以及營業(yè)場所等地，公示有關(guān)農(nóng)民工信貸政策、貸款流程、服務(wù)承諾，讓廣大返鄉(xiāng)農(nóng)民工知悉。

    （十三）簡化流程，開辟農(nóng)民工辦理創(chuàng)業(yè)貸款綠色通道。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)前提下，不斷優(yōu)化流程，簡化審批手續(xù)，縮短審批時間，對符合信貸支持條件的農(nóng)民工，實(shí)行“四快”原則，即“快速調(diào)查、快速評級、快速審批、快速發(fā)放”，為返鄉(xiāng)農(nóng)民工獲得信貸扶持開辟快捷的綠色信貸通道。

    四、加大企業(yè)扶持，想方設(shè)法增加農(nóng)民工就業(yè)機(jī)會

    （十四）通過加大對困難企業(yè)扶持力度維持農(nóng)民工就業(yè)崗位。轄內(nèi)各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要切實(shí)增強(qiáng)社會責(zé)任，通過促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會，積極落實(shí)“區(qū)別對待、有保有壓”的政策及對小企業(yè)金融服務(wù)的“六項(xiàng)機(jī)制”，對企業(yè)允許“救急”、“救窮”但“不救亂”。要在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對于企業(yè)自身資質(zhì)較好但流動性出現(xiàn)緊張的企業(yè)及時供血，對基本面較好、信用記錄良好、有競爭力、有市場、有訂單但暫時因?yàn)槭芙鹑谖C(jī)影響而出現(xiàn)經(jīng)營或財(cái)務(wù)困難的“四有三不”企業(yè)，適度放寬條件，幫助其闖過難關(guān)，予以信貸支持。

    （十五）通過適度信貸傾斜政策鼓勵企業(yè)盡量多使用農(nóng)民工。為鼓勵企業(yè)增加農(nóng)民工的使用數(shù)量，對企業(yè)新增崗位吸納返鄉(xiāng)農(nóng)民工和下崗失業(yè)人員達(dá)到職工總數(shù)30％（超過100人以上的企業(yè)達(dá)到15%）以上，并與其簽訂一年以上勞動合同的勞動密集型小企業(yè)（含再就業(yè)基地），各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)可根據(jù)企業(yè)當(dāng)年實(shí)際吸納安置人數(shù)、信用等級和經(jīng)營狀況合理確定貸款規(guī)模。

    （十六）通過扶持就業(yè)再就業(yè)培訓(xùn)提升農(nóng)民工就業(yè)層次。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，改進(jìn)貸款管理辦法，積極支持面向農(nóng)民工和農(nóng)村適齡青年的職業(yè)教育、技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)改善辦學(xué)條件和擴(kuò)大農(nóng)村招生規(guī)模，發(fā)展訂單式培訓(xùn)，提高職業(yè)教育培訓(xùn)能力，為更多的農(nóng)民工和農(nóng)村適齡青年接受技能培訓(xùn)和職業(yè)教育創(chuàng)造有利條件，從而進(jìn)一步提升其就業(yè)的層次。

    （十七）通過支持服務(wù)業(yè)發(fā)展促進(jìn)低水平技能的農(nóng)民工就業(yè)。鑒于目前在農(nóng)民工中存在部分文化水平和工作技能相對較低的群體，為解決這部分農(nóng)民工的就業(yè)問題，針對服務(wù)企業(yè)個性化信貸需求特征，建立符合服務(wù)業(yè)特點(diǎn)的內(nèi)外部信用評級體系，加快開發(fā)面向服務(wù)企業(yè)的多元化、多層次信貸產(chǎn)品。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要加大對農(nóng)村服務(wù)業(yè)的信貸資金支持力度，全面推動小額貸款，大力扶持經(jīng)營分散、資金需求規(guī)模小的農(nóng)村服務(wù)業(yè)發(fā)展；加大面向中小服務(wù)企業(yè)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，完善信貸管理制度，對符合條件的中小服務(wù)企業(yè)，積極提供融資支持。

    五、優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，力保農(nóng)民公平享受銀行服務(wù)

    （十八）履行社會責(zé)任，鼓勵在無金融機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)。針對贛州市有6個縣的12個鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有一家銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（分別是上猶縣的平富鄉(xiāng)，龍南縣的桃江鄉(xiāng)，全南縣的金龍鎮(zhèn)，安遠(yuǎn)縣的新龍鄉(xiāng)、蔡坊鄉(xiāng)和塘村鄉(xiāng)，尋烏縣的水源鄉(xiāng)、項(xiàng)山鄉(xiāng)、丹溪鄉(xiāng)和龍廷鄉(xiāng)，會昌的永隆鄉(xiāng)和莊埠鄉(xiāng)），存在金融服務(wù)不充分的問題，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹落實(shí)中央十七屆三中全會精神，著力擴(kuò)大農(nóng)村金融覆蓋面，有步驟、有計(jì)劃填補(bǔ)機(jī)構(gòu)盲區(qū)，銀監(jiān)部門對此將開辟行政許可的綠色通道，及時受理并快速批復(fù)。

    （十九）謹(jǐn)慎撤并機(jī)構(gòu)，全力維護(hù)農(nóng)村金融及社會穩(wěn)定。為保證農(nóng)村金融市場的有效供給，避免出現(xiàn)新的金融服務(wù)盲區(qū)，讓更多的農(nóng)民工能享受到金融服務(wù)，避免基層鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)撤并可能引發(fā)的群體事件，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)站在講政治的高度，謹(jǐn)慎對待本行（社）在鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級的機(jī)構(gòu)撤并。同時，從維護(hù)社會穩(wěn)定出發(fā)，銀監(jiān)部門近段時期原則上暫不受理鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)撤并和跨鄉(xiāng)鎮(zhèn)搬遷申請。 


                                                          二○○九年三月六日