這樣的情況您是否也遇到過？
 

    想“錢生錢”
 

    卻被人拉攏參與了非法集資
 

    不僅僅沒賺到錢
 

    反而自己的本錢也賠了進去
 

 

 

 

    “非法集資”是指單位或個人未按照依法規(guī)定程序經(jīng)有關部門批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債券憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一起期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。
 

    其特點是：

    1.未經(jīng)有關部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

    2.通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

    3.承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

   
    4.向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

 

 

    1.擾亂了社會主義市場經(jīng)濟秩序。非法集資活動以高回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。

    2.嚴重損害群眾利益，影響社會穩(wěn)定。非法集資有很強的欺騙性，容易蔓延，犯罪分子騙取群眾資金后，往往大肆揮霍或迅速轉移、隱匿、使受害者（多是下崗工人、離退休人員）損失慘重，極易引發(fā)群體事件，甚至危害社會穩(wěn)定。

    3.損害了政府的聲譽和形象。非法集資活動涉及內容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債券、股權、商品營銷、生產(chǎn)經(jīng)營等4大類。

 

 

   （一）主導型案件

    指保險從業(yè)人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借保險產(chǎn)品、保險合同或以保險公司名義實施集資詐騙。

    主要手段有：犯罪分子虛構保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

 

   （二）參與型案件

    指保險從業(yè)人員參與社會集資、民間借貸及代銷非保險金融產(chǎn)品。

    主要手段有：保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔保，保本且收益率較高；誘導保險消費者退?；蜻M行保單質押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。

 

   （三）被利用型案件

    指不法機構假借保險公司信用，誤導欺騙投資者，進行非法集資。

    主要手段有：不法機構謊稱與保險公司聯(lián)合，虛構保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將投保的險種偷換概念或夸大保險責任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務；假借保險名義，以籌建相互保險公司、獲取高額投資收益為名吸引社會公眾投資，或者以“互助計劃”、眾籌等為噱頭，借助保險名義進行宣傳，涉嫌誘導社會公眾參與非法集資。

 

    如何識別
 

    保險領域的非法集資購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”，即通過保險公司網(wǎng)站、客戶熱線或保監(jiān)會、行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站查人員、查產(chǎn)品、查單證，配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

 

    如何避免陷入非法集資陷阱
 

    1.不相信高息“保險”，不被小禮品打動，不接收“先返息”之類的誘餌；不相信任何以保險公司資金運用、項目投資和購買股份等為名目并承諾高額利息或回報的借款行為；不與保險從業(yè)人員個人簽訂投資理財協(xié)議，不接收保險營銷員個人出具的任何收據(jù)、欠條。
 

    2.不輕信外部機構假借保險名義為涉嫌非法集資行為進行宣傳或增信。保護個人信息，防止個人信息泄露、被不法分子誘導參與非法集資。

 

 

 

    非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。犯非法吸收公眾存款罪的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
 

    個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上，或者數(shù)額在20萬元以上，或者給存款人造成直接經(jīng)濟損失數(shù)額在10萬元以上的，即應當依法追究刑事責任。

 

 

    集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。犯集資詐騙罪，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

個人進行集資詐騙，數(shù)額在10萬元以上的，應當認定為“數(shù)額較大”；數(shù)額在30萬元以上的，應當認定為“數(shù)額巨大”；數(shù)額在100萬元以上的，應當認定為“數(shù)額特別巨大”。

 

 

    舉報電話：5167692