◆經(jīng)濟導(dǎo)報記者 時超

隨著央行對市場資金流動性一步步收緊，中小企業(yè)融資難問題有再次露頭趨勢。

全國政協(xié)委員、招行行長馬蔚華近日在一份提案中坦言，當(dāng)前經(jīng)濟形勢下，小企業(yè)融資難問題表現(xiàn)更為突出。而7日，某股份制銀行濟南中小企業(yè)信貸部經(jīng)理告訴經(jīng)濟導(dǎo)報記者，持續(xù)快速的銀根收緊，已經(jīng)影響到銀行對中小企業(yè)的貸款計劃和進度。

融資成本增加100萬

“我現(xiàn)在不敢融資，成本太高。”6日，劉英對導(dǎo)報記者說出了自己的苦惱。

劉英在青島經(jīng)營一家戶外用品公司，產(chǎn)品全部出口，去年銷售額1.3億余元，增長45%，純利潤近2000萬元。“現(xiàn)在已有3個月的訂單保證，有些訂單還排到9月份。”劉英說，目前公司發(fā)展向好，有近30個穩(wěn)定的大客戶，客戶數(shù)雖無增長，但每個客戶的訂單需求在上升。

然而，良好的公司業(yè)績卻沒能讓劉英舒心，因為維持公司快速發(fā)展的融資成本“高得可怕”。

“貸款利率上浮10%，而承兌匯票的貼現(xiàn)利息更是變化飛快。”劉英說，今年受信貸趨緊影響，商業(yè)承兌匯票常遇到貼不出錢的尷尬，利率更是從年初的月利率千分之二上升至現(xiàn)在的千分之五到千分之七左右。也就是說，企業(yè)若貼現(xiàn)6個月期200萬元的票據(jù)，年前的半年期貼現(xiàn)利率為1.2%，如今增長到4.2%。“我算了一筆賬，公司全年的一般融資和票據(jù)融資成本至少要比去年增加100萬元。加上持續(xù)飛漲的用工成本和原材料價格，企業(yè)經(jīng)營真有點吃不消。”

導(dǎo)報記者采訪中了解到，劉英的公司并不是特例。目前多數(shù)銀行中小企業(yè)的貸款利率為在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%，有的甚至上浮40%。

銀行“抓大放小”

即便有的小企業(yè)能夠接受上浮30%的利率，但仍無法貸到款。

“去年12月份就提交了貸款申請，到現(xiàn)在都沒有放款。最近幾天一直跑銀行，我們接受利率上浮30%的條件，但還是難貸到款。”最近一段時間，為了能貸到款，在淄博經(jīng)營一家小服裝加工廠的王文急得像熱鍋上的螞蟻。

導(dǎo)報記者在采訪中了解到，由于大企業(yè)客戶能夠為銀行帶來更多的利潤，往往成為眾多銀行爭搶的目標(biāo)，而中小企業(yè)往往被忽視。就連多家以中小企業(yè)為主要客戶的銀行，也要先考慮企業(yè)的“背景”。一家股份制銀行濟南中小企業(yè)信貸部從去年底至今多件成功的中小企業(yè)放貸案例顯示，其企業(yè)都掛靠在中國重汽集團、山東六和集團等大型企業(yè)。

該銀行信貸部經(jīng)理對導(dǎo)報記者說，在信貸緊縮背景下，“經(jīng)營效益雖好，但抵押物不足或沒有抵押物，處于產(chǎn)業(yè)末端，直接面對消費者的企業(yè)”已經(jīng)成為銀行拒貸的對象。

減稅緩壓

山東經(jīng)濟學(xué)院教授吳奉剛表示，央行將今年貨幣政策的基調(diào)定為穩(wěn)健，相比去年的適度寬松，貨幣政策傾向于緊縮，由此帶來的直接影響是市場流動性明顯減少。歷史經(jīng)驗表明，每次央行調(diào)控，首當(dāng)其沖的都是民營中、小、微型企業(yè)。

濟南市一家股份制銀行的高級業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，隨著巴塞爾Ⅲ的實施，各種監(jiān)管剛性標(biāo)準(zhǔn)的提高對商業(yè)銀行資本的約束越來越強。由于小企業(yè)違約率相對較高，現(xiàn)行銀行系統(tǒng)初級法內(nèi)部評級制下，小企業(yè)貸款的資本消耗通常相對更大，風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率也相對更低。

對于劉英、王文這樣的中小企業(yè)主來說，最迫切的希望就是：“政府能出臺中小企業(yè)稅收優(yōu)惠政策，幫助企業(yè)渡過難關(guān)；銀行可以開發(fā)更多靈活的金融服務(wù)模式，打破銀企之間信息不對稱的局面，從細(xì)節(jié)上幫企業(yè)省錢。”