編者按

    “關(guān)注民生”是溫家寶總理今年所作的《政府工作報(bào)告》中的一大“關(guān)鍵詞”，也讓億萬(wàn)老百姓實(shí)實(shí)在在看到黨和政府保障和改善民生的決心。

    作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能的保險(xiǎn)業(yè)在保障和改善民生方面具有獨(dú)到優(yōu)勢(shì)和特殊作用。尤其是保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，是一個(gè)既“現(xiàn)代”又“古老”，既“國(guó)際”又很“民族”的話題。從這個(gè)命題來(lái)看，如何清晰地界定商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)管理體系中的層次和對(duì)象，然后找到其在服務(wù)我國(guó)社會(huì)民生保障中的著力點(diǎn)，顯然是這次全國(guó)“兩會(huì)”中保險(xiǎn)界代表委員所極力想要闡明的重點(diǎn)所在。

    我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)近年來(lái)的發(fā)展速度和規(guī)模顯然令人矚目，無(wú)論是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，還是新興的醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、科技保險(xiǎn)、信貸保險(xiǎn)等，保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和保障民生的各個(gè)領(lǐng)域中的作用都日益突出。值此全國(guó)“兩會(huì)”期間，《保險(xiǎn)周刊》特別策劃推出一期全國(guó)“兩會(huì)”熱點(diǎn)話題報(bào)道，希望能夠?qū)ΡｋU(xiǎn)業(yè)在創(chuàng)新政府管理職能，促進(jìn)醫(yī)療、養(yǎng)老、住房、糧食安全等方面所起的作用和空間進(jìn)行探討，同時(shí)匯聚全國(guó)“兩會(huì)”代表委員的經(jīng)驗(yàn)與智慧，對(duì)現(xiàn)實(shí)中的疑點(diǎn)和難點(diǎn)進(jìn)行深度剖析并試圖尋求解決之道，敬請(qǐng)讀者關(guān)注。

    作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，商業(yè)保險(xiǎn)在提高公共服務(wù)供給能力、提升公共服務(wù)資源配置效能和社會(huì)管理效率上的作用都不容小覷。在今年的全國(guó)“兩會(huì)”當(dāng)中，來(lái)自保險(xiǎn)界的代表委員們無(wú)一例外地強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)的這一特殊功能，同時(shí)也紛紛把建議提案的焦點(diǎn)鎖定了老百姓最為關(guān)注的養(yǎng)老、醫(yī)療和住房等熱點(diǎn)民生話題。

    健全完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)體系

    助力百姓“老有所養(yǎng)”

    當(dāng)前，我國(guó)人口老齡化呈現(xiàn)出老年人口基數(shù)大、增速快，高齡化、空巢化和家庭小型化等特征，“未富先老”成為社會(huì)發(fā)展中不得不面對(duì)的嚴(yán)峻課題。在這樣的形勢(shì)下，一方面，傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老模式正面臨著前所未有的挑戰(zhàn)和壓力；另一方面，由于社會(huì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)數(shù)量少、服務(wù)質(zhì)量較差以及傳統(tǒng)文化意識(shí)觀念的束縛等原因，社會(huì)對(duì)養(yǎng)老服務(wù)的需求并不能得到較好的滿足，存在著較大的有效供給缺口。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，全國(guó)各類老年福利機(jī)構(gòu)床位266萬(wàn)張，收養(yǎng)老人211萬(wàn)人，占全國(guó)老年人口的1.2%，遠(yuǎn)低于國(guó)際社會(huì)通行的5%~7%的比例。

    在全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)股份有限公司董事長(zhǎng)吳焰看來(lái)，保險(xiǎn)在加快推進(jìn)養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)、構(gòu)建完整的社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系方面具有重要作用，不僅可以為社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，解決社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)投入不足、融資難的問(wèn)題，也有利于減輕政府負(fù)擔(dān)，創(chuàng)新社會(huì)管理和公共服務(wù)的提供方式。此外，通過(guò)引入商業(yè)保險(xiǎn)等社會(huì)化力量興辦養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)，可以形成對(duì)居家養(yǎng)老保險(xiǎn)等傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的有效補(bǔ)充，同時(shí)有利于實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康管理和醫(yī)療服務(wù)資源的對(duì)接整合，提高養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的服務(wù)質(zhì)量和運(yùn)行效能。

    全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司董事長(zhǎng)楊超則在提案中強(qiáng)調(diào)，應(yīng)對(duì)人口老齡化的挑戰(zhàn)，需要從整體出發(fā)，推動(dòng)整個(gè)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)體系的全面發(fā)展。他同時(shí)認(rèn)為，目前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)“一柱獨(dú)撐”的局面將給政府造成越來(lái)越大的支付負(fù)擔(dān)和管理壓力。為此，建議政府加快推進(jìn)企業(yè)年金制度建設(shè)，充分發(fā)揮企業(yè)年金功能，滿足人們第二層次的養(yǎng)老保障需求。

    楊超認(rèn)為，目前企業(yè)年金政策多是部門(mén)規(guī)章，層次較低，致使各部門(mén)之間難以有效協(xié)調(diào)配合，也使企業(yè)年金制度在地位和重要性上與基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度不同等、不匹配。建議國(guó)務(wù)院盡快出臺(tái)《企業(yè)年金管理?xiàng)l例》，提高立法層次，將有助于徹底解決企業(yè)年金政策在部委之間、央地之間、國(guó)企和民企之間不一致的混亂狀態(tài)，必將促進(jìn)企業(yè)年金的快速發(fā)展和“第二支柱”作用的充分發(fā)揮。他同時(shí)提出，人力資源和社會(huì)保障部應(yīng)完善企業(yè)年金管理，盡快推出集合計(jì)劃管理辦法，提高股份公司、民營(yíng)和外資公司以及中小企業(yè)建立企業(yè)年金的積極性。并希望人力資源和社會(huì)保障部會(huì)同財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局加大對(duì)企業(yè)年金的稅優(yōu)措施力度。

    增加全民醫(yī)療保障供給

    實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)“病有所醫(yī)”

    我國(guó)新醫(yī)改制度實(shí)施近兩年來(lái)，在普及基本公共衛(wèi)生服務(wù)，提高全民健康水平，緩解老百姓看病難、看病貴等方面取得了很好的成績(jī)。但是，在實(shí)踐中也暴露出城鄉(xiāng)醫(yī)療保障差距擴(kuò)大，醫(yī)療保障水平偏低，社保和衛(wèi)生等部門(mén)投入不足、服務(wù)效率不高，老百姓看病就醫(yī)難等問(wèn)題。

    “運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)完善醫(yī)療保障體系，是引入保險(xiǎn)機(jī)制參與社會(huì)管理的改革創(chuàng)新。”全國(guó)人大代表、中國(guó)保監(jiān)會(huì)山東監(jiān)管局局長(zhǎng)任建國(guó)建議，應(yīng)當(dāng)加大政府推動(dòng)和政策支持力度，充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在醫(yī)療保障體系中作用，進(jìn)一步提高廣大人民群眾的醫(yī)療保障和服務(wù)水平。“在制度層面，應(yīng)盡快出臺(tái)商業(yè)保險(xiǎn)參與完善醫(yī)療保障體系的系統(tǒng)性制度要求，以政策形式明確商業(yè)保險(xiǎn)在完善醫(yī)療保障體系中的具體定位，以及參與模式、參與主體、管理費(fèi)率、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的條件、政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任和發(fā)揮的作用等，為商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)提供系統(tǒng)穩(wěn)定、具體清晰的制度安排。在組織推動(dòng)方面，建議在國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，明確主管牽頭部門(mén)，建立運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)完善醫(yī)療保障體制的協(xié)調(diào)推動(dòng)機(jī)制，并且盡快組織開(kāi)展試點(diǎn)，抓緊出臺(tái)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)的稅收優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)個(gè)人通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制提高自身醫(yī)療保障水平，減輕政府財(cái)政負(fù)擔(dān)。”

    全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司監(jiān)事長(zhǎng)劉京生也重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了商業(yè)保險(xiǎn)在醫(yī)保體系建設(shè)中的重要作用。他表示，構(gòu)建適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾需要的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度，政府、企業(yè)、醫(yī)院、社區(qū)、家庭、個(gè)人、民間機(jī)構(gòu)等都應(yīng)該承擔(dān)起相應(yīng)責(zé)任。“商業(yè)保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制，是政府從事社會(huì)建設(shè)和提供公共服務(wù)可利用的重要社會(huì)資源。政府可以利用保險(xiǎn)業(yè)全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò)機(jī)構(gòu)、專業(yè)化的管理隊(duì)伍、市場(chǎng)化的服務(wù)體系，提高商業(yè)保險(xiǎn)的參與度，提升全民醫(yī)療保障的供給能力和覆蓋比例，保證提高公共服務(wù)質(zhì)量和行政效率。”

    支持國(guó)家保障房建設(shè)

    確保群眾“住有所居”

    隨著一系列保險(xiǎn)投資新政的出臺(tái)，保險(xiǎn)資金在基礎(chǔ)設(shè)施股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、新興產(chǎn)業(yè)等一些領(lǐng)域和項(xiàng)目的投資渠道已經(jīng)打通。但囿于具體操作細(xì)則尚未出臺(tái)，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于具有重大民生意義的廉租房、公租房等保障性住房建設(shè)投資目前仍無(wú)具體日程。

    “利用保險(xiǎn)資金支持保障性住房建設(shè)，不僅有利于加快保障性住房建設(shè)工程的發(fā)展，而且有助于提高保險(xiǎn)資金的長(zhǎng)期投資收益，有利于保險(xiǎn)行業(yè)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展。”全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)平安集團(tuán)董事長(zhǎng)馬明哲稱，當(dāng)前保障性住房建設(shè)主要有兩個(gè)資金來(lái)源，一是中央財(cái)政補(bǔ)助，二是地方各級(jí)政府的資金投入。而引進(jìn)保險(xiǎn)資金和商業(yè)化運(yùn)作模式，則有助于填補(bǔ)保障性住房建設(shè)龐大的資金缺口，有效緩解政府巨大的財(cái)政支出壓力。

    全國(guó)政協(xié)委員、合眾人壽董事長(zhǎng)戴皓也認(rèn)為，解決高房?jī)r(jià)問(wèn)題，需要在保持房地產(chǎn)調(diào)控政策穩(wěn)定性的同時(shí)，積極建立多層次的住房供給體系。“要建立‘市場(chǎng)+保障’雙軌制的住房供應(yīng)體系，大規(guī)模建設(shè)公租房，放開(kāi)商品房、特別是放開(kāi)中檔商品房，適當(dāng)控制高檔房，同時(shí)發(fā)揮財(cái)稅政策的激勵(lì)功能，引導(dǎo)和支持企業(yè)通過(guò)轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新來(lái)應(yīng)對(duì)、消化高成本。”