當(dāng)今中國(guó)，在衣、食、住、行問(wèn)題解決了以后，人們還要面對(duì)進(jìn)一步的消費(fèi)需求，即安全需求，保險(xiǎn)提供的就是這樣一份保障。

    在年輕時(shí)，人們希望能有一份足夠可靠的安全保障，并期待不會(huì)出現(xiàn)“老無(wú)所依”的境況；退休之后，人們希望不再為了謀生而勞碌奔忙，不再依靠工作而實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，在安全層面和精神層面的需求，愈發(fā)迫切。

    與保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的新生活田園——現(xiàn)代養(yǎng)老社區(qū)，可以照顧人們的生老病死，是當(dāng)今最能體現(xiàn)人文關(guān)懷的一個(gè)商業(yè)創(chuàng)新，它代表一條完備的需求滿足途徑，一種“從搖籃到天堂”的保障和陪伴。從這個(gè)意義上說(shuō)，養(yǎng)老社區(qū)代表著一種以人為本的生活方式，一個(gè)值得我們期待的新時(shí)代“中國(guó)夢(mèng)”。

    為了規(guī)劃符合人文理念的養(yǎng)老社區(qū)，我考察了很多國(guó)家的社區(qū)，在美國(guó)的感觸尤其深刻。有了保險(xiǎn)，有了養(yǎng)老社區(qū)，人的生命更有活力、更有尊嚴(yán)。我們要做的養(yǎng)老社區(qū)，是要讓中國(guó)人重新認(rèn)識(shí)生命、尊重生命；要做到讓子女送老人進(jìn)來(lái)，安全、放心；老人在這兒生活得自在、快樂(lè)。這樣的生活不會(huì)影響他們與家人共享天倫之樂(lè)，讓老人們走出小屋，擁抱自然，回歸自我，真正體驗(yàn)“生命萬(wàn)歲，活力萬(wàn)歲”。

    考察中發(fā)現(xiàn)，美國(guó)的養(yǎng)老社區(qū)模式，脫胎于慈善和教會(huì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的商業(yè)化轉(zhuǎn)型，受困于資金壓力，一些擁有出色品牌和口碑的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)在金融危機(jī)的沖擊下不得不選擇轉(zhuǎn)讓。原因是，養(yǎng)老社區(qū)投資規(guī)模大，回收期長(zhǎng)，必須有長(zhǎng)期的資金支持。因此，保險(xiǎn)資金的介入將大大降低養(yǎng)老社區(qū)的融資和運(yùn)營(yíng)成本。

    保險(xiǎn)公司投資養(yǎng)老社區(qū)，相當(dāng)于發(fā)行了一個(gè)30年、50年的長(zhǎng)期企業(yè)債券，同時(shí)又滿足了保險(xiǎn)資金對(duì)長(zhǎng)期、穩(wěn)定收益的需求，這是解決保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債不匹配的有效途徑。在成熟的養(yǎng)老社區(qū)，入住率可以達(dá)到95%，遠(yuǎn)高于酒店的平均入住率。更重要的是，老人在養(yǎng)老社區(qū)的平均居住年限超過(guò)10年，很多人從退休開(kāi)始在養(yǎng)老社區(qū)的生活時(shí)間達(dá)到20~30年。這么高的入住率，平均居住年限超過(guò)10年，相當(dāng)于簽訂了一份10年的酒店式公寓支票。

    從產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)看，養(yǎng)老社區(qū)向上銜接醫(yī)療保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品，推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時(shí)帶動(dòng)下游的老年醫(yī)學(xué)、護(hù)理服務(wù)、老年科技產(chǎn)品等產(chǎn)業(yè)，能夠極大地延伸和擴(kuò)展壽險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈，同時(shí)有效整合關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)。

    不僅如此，保險(xiǎn)資金進(jìn)入能夠通過(guò)反向抵押等方式幫助有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的退休人員及其子女盤活存量資產(chǎn)，支持以房養(yǎng)老，提高支付能力，進(jìn)而提升養(yǎng)老社區(qū)的服務(wù)品質(zhì)和持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。同時(shí)，我們可以把未來(lái)的貨幣支付養(yǎng)老金方式，提前10、20年轉(zhuǎn)化成實(shí)物養(yǎng)老的方式，還可以抵御未來(lái)的通貨膨脹和資產(chǎn)增值后的成本上升，保證養(yǎng)老的質(zhì)量和服務(wù)水平。

    在中國(guó)，未來(lái)由政府支持的非營(yíng)利性機(jī)構(gòu)在解決基本養(yǎng)老服務(wù)需求方面仍將發(fā)揮基礎(chǔ)作用。一個(gè)市場(chǎng)化、多元化的養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有賴于良好的市場(chǎng)環(huán)境及一批具有專業(yè)投資和運(yùn)營(yíng)能力的商業(yè)機(jī)構(gòu)參與，除了可靠的市場(chǎng)機(jī)制外，養(yǎng)老社區(qū)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展還需要政府提供必要的公共政策及有效的市場(chǎng)監(jiān)管支持。

    在政策支持方面，政府需要逐步完善與養(yǎng)老社區(qū)投資、經(jīng)營(yíng)相關(guān)的法律、法規(guī)和政策，建立行業(yè)發(fā)展所必需的法律基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)為服務(wù)人員培訓(xùn)、護(hù)理人員資格認(rèn)證、風(fēng)險(xiǎn)管理等一系列行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定提供政策和財(cái)政支持；在行業(yè)監(jiān)管方面，政府需要制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管規(guī)則，設(shè)定合理的入門門檻及風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)，吸引具有實(shí)力的投資人及專業(yè)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)入；在制度創(chuàng)新方面，政府應(yīng)及時(shí)引入長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)制度，加快養(yǎng)老保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，為養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)提供空間。