理財應該是一門科學，而投資更像是一門藝術。

    文/本刊記者 李銳

    優(yōu)雅的女人散發(fā)著從容的氣質(zhì)。從容的背后卻是歷經(jīng)世事的磨練，能充滿智慧的對待一切，大氣而沉穩(wěn)。與優(yōu)雅的女士聊天是一件樂事，因為她的言談雖平常，聲音雖輕微，但卻蘊含深意，讓人有一種恍然大悟的感覺，似乎事情就是如此，只是以前從未這般思考。

    朱燕即是一位如此優(yōu)雅的女士。她是高傅(上海)投資咨詢有限公司的首席執(zhí)行官。在采訪前，記者還在擔心，采訪CEO會不會因為拘束而無法把話題聊開？不過這個顧慮很快就被打消了，朱燕女士在采訪之初就面帶微笑，用輕柔的語氣回答著記者的問題，偶爾還說一些幽默的話，活躍氣氛。

    不斷提升自我

    朱燕女士在大學是學英美文學的，但畢業(yè)后從事的行業(yè)卻與專業(yè)無關，她一直是世界500強企業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人。為了能適應職場的需要，她又自修了財務課程，獲得了英國特許公認會計師資格，后又完成了中歐國際工商學院EMBA的課程，以及學習和獲得了理財師資格認證?；貞浤嵌谓?jīng)歷的時候，她很是感慨：“為了順利、超額的完成工作，那段時間我一直處于一種快速學習的階段，非常辛苦。但是，也很開心，因為我用10年的時間就完成了西方人需要20、30年才學完的課程。”

    “我們是時代的幸運者，其實只要天資還算可以，每個人成功的幾率都比較大。但是也要通過不斷的學習來提升自我。”她認為，學習深造是一種必要的提升自我能力的方法，但是還要善于總結經(jīng)驗、提煉成果。此外，人際交往能力也很重要。

    一個自我提升的人，不光事業(yè)會開展得順風順水，生活也會更加得心應手。

    “其實，只要努力，道路可能會是曲折的，但結局一定是美好的。”

    朱燕從事過醫(yī)療、消費、金融服務等行業(yè)，行業(yè)間的跨度比較大，但是她都做得風生水起，她先后在捷邁、施貴寶和強生公司等擔任重要管理職務，包括首席財務官、首席運營官以及海外及亞太重要管理職務。此外，她也在基金、股票、外匯、保險、信托、房產(chǎn)等諸多金融投資領域積累了豐富的理論知識和實戰(zhàn)經(jīng)驗。在創(chuàng)立高傅前，朱燕女士擔任衡聯(lián)公司(中國領先的貸款服務公司)的首席執(zhí)行官。不過此時的她已經(jīng)擁有了超過15年的跨國公司管理經(jīng)驗。

    理財要制定目標

    談及理財，她認為現(xiàn)在大家有一個誤區(qū)，就是認為理財就是投資。“其實，理財和投資并不能畫上等號的。”她說，“理財是一個綜合的、一系列的、涉及到生活方方面面的事業(yè)，而不只是像投資那么簡單。理財應該是一門科學，通過制定理財規(guī)劃有效的達成家庭目標、生活目標，理財?shù)年P鍵是要制定目標。”

    理財更像是管理一家公司，首先制定戰(zhàn)略目標，其次是根據(jù)自己的戰(zhàn)略目標制定中短期目標，向著戰(zhàn)略目標推進。

    而投資更像是一門藝術，因為它涉及的是生理和心理層面。“投資只是手段，目標才是理財?shù)恼嬲康摹?rdquo;

    朱燕當初之所以考慮進入理財行業(yè)，有兩點因素：一是自己感興趣，對這方面的東西很關注，她還對記者談到，她的家庭財富就是由自己打理的。另一個原因是先天的有利條件，因為她以前從事行業(yè)的關系，她在海外有不少的朋友，能及時了解國外的最新理財行業(yè)狀況和發(fā)展。

    現(xiàn)在高傅俱樂部開展的理財服務其實更接近西方的第三方理財機構，扮演的是私人家庭醫(yī)生這個角色。

    “中國的投資者比較迷茫，因為很少有人有具體的理財目標，大多數(shù)一提到理財就說要賺錢，但是賺多少錢，收益率希望能達到什么目標等等，基本上就回答不出來了。”朱燕認為專業(yè)的理財機構應該告訴客戶什么才是真正的理財和投資，怎樣投資才是最適合自己的。先讓客戶明白自己的生活目標及投資的需求，實現(xiàn)這個大前提后，才去考慮自己財富的安全和增值。

    她介紹說，在高傅，接觸客戶時首先就是“把脈”，了解客戶的家庭資產(chǎn)情況，然后以客戶的實際目標為主，提出包括后續(xù)執(zhí)行的整體的理財方案，針對不同的情況制定不同的策略。制定方案后，剩下的就是后續(xù)跟進，并根據(jù)市場出現(xiàn)的各種情況進行策略的調(diào)整。

    高傅目前是面向上千萬高凈值的客戶提供私人財富管理，客戶的資金量都很龐大。其中有不少人都將房產(chǎn)作為了投資主體，但這樣的投資結構顯然是不合理的，面對的風險很大，尤其在現(xiàn)在這個地產(chǎn)調(diào)控新政頻出的背景下。因此，在面對客戶的詢問的時候，她建議客戶應該針對自己的風險偏好、生活目標、資產(chǎn)狀況、流動性需求等，在存款、基金、信托、陽光私募、股票、房產(chǎn)等不同風險級別和流動性特性的資產(chǎn)類別中進行均衡合理的資產(chǎn)配置，這樣不僅能規(guī)避政策性風險，還能改善資產(chǎn)的流動性。

    “其實，我的家庭理財方式也是嚴格按照高傅的方式來做的，通過制定不同的投資策略達到不同的目標。制定的策略可以改變，但策略一定要執(zhí)行到位。”

    在高傅，她目前的工作重心主要還是放在開拓市場上，并不直接參與公司的資金管理事務，因為這部分由專業(yè)的市場研究部門負責。但是當進行大類資產(chǎn)的調(diào)整時就參與進去，針對市場的情況作出各種分析判斷。她近期的目標就是提升高傅理財俱樂部的品牌知名度和名譽知名度。

    TIPS：

    朱燕談投資

    2008年的金融危機給我的影響較深。因為這次的危機告訴我們一個最重要的教訓就是不要把雞蛋都放在一個籃子里，否則一旦危機來了，遭受的損失將相當嚴重。所以，投資時應該注重資產(chǎn)配置。有效的資產(chǎn)配置方式，能規(guī)避投資中可能出現(xiàn)的重大風險，是比較平穩(wěn)有效的管理家庭財富的方法。同時，還應該實行主動管理型資產(chǎn)配置方法，也就是時刻關注自己的資產(chǎn)配置狀況，并根據(jù)市場情況進行及時的調(diào)整。

    我建議資金量不大的投資者投資前，首先應該先關注自己生活中有哪些目標要實現(xiàn)，把最有可能達成，并且能帶給自己最多幸福感和滿足感的目標排在前面，依此類推，將自己的目標分清主次，然后再根據(jù)這些目標制定自己的投資規(guī)劃。

    對于剛進入社會的年青人，我建議多嘗試各種投資領域，因為這樣有機會學習、認識金融市場的各種風險，并且因為資金量不大，得到的經(jīng)驗的價值肯定要比成本高。