江西省瑞金市是羅霄山片區(qū)扶貧攻堅重點(diǎn)縣市。2014年底，全市有49個“十三五”省定貧困村，有建檔立卡貧困戶20179戶、82094人，貧困發(fā)生率為14.3%。經(jīng)過近3年的艱苦奮戰(zhàn)，2017年7月實(shí)現(xiàn)脫貧摘帽，成為贛南蘇區(qū)首個脫貧摘帽縣市。

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在這場脫貧攻堅戰(zhàn)中，中國農(nóng)業(yè)銀行瑞金市支行創(chuàng)新推出多種扶貧模式，得到了上級行的肯定和地方的好評。

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措施與成效

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（一）項(xiàng)目承接模式

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脫貧攻堅是一項(xiàng)系統(tǒng)性、綜合性工作。農(nóng)行瑞金市支行積極對接黨委、政府，以項(xiàng)目為抓手助力脫貧攻堅。

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——“政府+銀行”的棚改項(xiàng)目。重點(diǎn)放在解決貧困戶住房保障問題上，以政府主導(dǎo)的國有企業(yè)為承貸主體，以地方未來預(yù)期財政收入為主要還款來源，發(fā)放5億元棚改貸款，支持18.43萬平方米棚戶區(qū)改造，涉及1145戶。

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——“扶貧資金+銀行貸款”的光伏項(xiàng)目。發(fā)放1.3億元項(xiàng)目貸款，建設(shè)30兆瓦地面集中式光伏發(fā)電站。項(xiàng)目利用荒山荒地，采用農(nóng)光互補(bǔ)方式，既不改變土地性質(zhì)，又實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增收，受益貧困戶達(dá)到1.2萬戶，年均增收3000元。

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——“集中+分散”的旅游項(xiàng)目。利用豐富的紅色旅游資源，發(fā)放5億元貸款助力共和國搖籃景區(qū)建設(shè)，貸款支持、引導(dǎo)和帶動周邊綠色、生態(tài)、鄉(xiāng)村旅游發(fā)展，直接、間接惠及葉坪、沙洲壩、象湖等地貧困人口9700人。

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（二）產(chǎn)品帶動模式

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在扶貧過程中，農(nóng)行瑞金市支行注重通過產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足貧困農(nóng)戶和帶貧主體的金融需求。

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——“金穗油茶貸”。農(nóng)行瑞金市支行2015年創(chuàng)新推出的這款特色扶貧信貸產(chǎn)品，累計發(fā)放超過2億元貸款，受益貧困農(nóng)戶達(dá)到7391戶。

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——“產(chǎn)業(yè)扶貧信貸通”。農(nóng)行瑞金市支行主動對接，重點(diǎn)支持254戶專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、專業(yè)合作社、農(nóng)家樂等帶動型新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，累計發(fā)放1.23億元貸款，通過經(jīng)營主體與貧困戶簽訂勞務(wù)或分紅等方式，帶動1341戶貧困戶脫貧。

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——“惠農(nóng)e貸”。農(nóng)行瑞金市支行實(shí)施“主要領(lǐng)導(dǎo)牽頭抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、營銷團(tuán)隊專門抓”，組建了一支10多人的客戶經(jīng)理隊伍，創(chuàng)新服務(wù)方式，加大營銷力度，強(qiáng)化風(fēng)險防控，推動擴(kuò)戶提質(zhì)。截至今年3月末，貸款余額突破1.7億元，名列農(nóng)行江西省分行81個縣域支行第一。

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（三）渠道建設(shè)模式

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農(nóng)行瑞金市支行立足城鄉(xiāng)，以“金穗惠農(nóng)通”工程為依托，以“村村有機(jī)具，人人有服務(wù)”為目標(biāo)，在全轄所屬村組設(shè)立442個“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點(diǎn)、11個助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，布放453臺電子機(jī)具，行政村電子機(jī)具覆蓋率93%，其中“十三五”貧困村覆蓋率為100%，打通了貧困村組、貧困人口金融服務(wù)的“最后一公里”。另外，做好“互聯(lián)網(wǎng)+金融”文章，發(fā)展手機(jī)銀行等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)，讓農(nóng)民享受現(xiàn)代金融服務(wù)。

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問題與建議

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在金融扶貧方面，農(nóng)行瑞金市支行雖然做了不少工作，取得了一定成效，但仍存在諸多矛盾和亟待解決的問題。比如扶貧的公益性和銀行的商業(yè)性之間的平衡、農(nóng)村信用環(huán)境欠佳與銀行風(fēng)險防控趨嚴(yán)的問題，國家脫貧攻堅高要求與基層行經(jīng)營壓力大的矛盾，等等。這些矛盾和問題的最終解決，既需要勇氣也需要方法，既需要內(nèi)生動力也需要外部助力。

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下一步，農(nóng)行瑞金市支行將遵循精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧基本方略，按照遏返貧、強(qiáng)振興、保長效的思路，發(fā)揮自身優(yōu)勢，加大工作力度，鞏固扶貧成效，保障脫貧成果。重點(diǎn)是在“四個融合”上下功夫：

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鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅相融合。加強(qiáng)鄉(xiāng)村振興與脫貧攻堅有機(jī)銜接，穩(wěn)步推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、人才振興、文化振興、生態(tài)振興、組織振興，保證脫貧攻堅實(shí)效，為脫貧攻堅提供強(qiáng)有力的保障，確保脫貧不返貧。

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扶貧扶資與扶智扶勤相融合。在繼續(xù)加大信貸投入的基礎(chǔ)上，在激發(fā)貧困人口脫貧致富內(nèi)生動力和內(nèi)在活力上下功夫，著重加大教育式、創(chuàng)業(yè)式、技能式扶貧信貸投入，著力提高貧困人口素質(zhì)和自我發(fā)展能力。

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加大創(chuàng)新與防控風(fēng)險相融合。傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式難以適應(yīng)金融扶貧的需求，需要商業(yè)銀行創(chuàng)新管理理念、服務(wù)流程、產(chǎn)品體系，探索研究新思路、新方法、新模式。同時，要把握住商業(yè)可持續(xù)原則，把金融扶貧服務(wù)與風(fēng)險防控有機(jī)結(jié)合起來，確保貸款放得出、收得回。

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金融扶貧與駐村幫扶相融合。金融扶貧是政治任務(wù)、社會責(zé)任。商業(yè)銀行做好扶貧工作，要不遺余力、不散隊伍、不減人員，充分發(fā)揮金融的作用，繼續(xù)做好駐村幫扶，提高貧困群體“造血”能力。