昨日（3月10日），銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好住房金融服務(wù)加強風(fēng)險管理的通知銀監(jiān)辦發(fā)〔2011〕55號》（后文簡稱《通知》）?！锻ㄖ吩俅我筱y行業(yè)金融機構(gòu)已與借款人簽訂不可撤銷的書面合同，且該合同已發(fā)生法律效力的，必須按照合同約定及時發(fā)放個人住房貸款。

　　同時，銀監(jiān)會首次對客戶單方簽字的購房優(yōu)惠糾紛的情形作出了指示，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

　　此前，《每日經(jīng)濟新聞》對銀行房貸“反價”現(xiàn)象進行了持續(xù)的跟蹤報道，涉及深圳、上海、北京、鄭州等全國多個地方。銀監(jiān)會曾于3月2日對于該問題要求相關(guān)銀監(jiān)局督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格履行房貸合同，銀行從維護自身聲譽等方面，要妥善解決客戶投訴問題。

　　客戶單方簽字合同銀行應(yīng)“補簽”

　　“我們已經(jīng)去銀監(jiān)局5次了，但是我的房貸‘反價’問題還是沒有得到解決。”據(jù)《每日經(jīng)濟新聞》記者了解，在合肥買房的張先生在某國有銀行申請了貸款并單方簽訂了合同，該行承諾以八五折的利率優(yōu)惠放款，不過現(xiàn)在卻要提高到基準(zhǔn)利率。

　　張先生告訴記者，跟他一同到合肥市銀監(jiān)局咨詢的購房者全部都是在上述國有銀行申請的貸款，已經(jīng)有2位購房者收到了銀行的放款，但所放款項是基準(zhǔn)利率而不是銀行承諾的八五折優(yōu)惠利率。

　　有很多購房者與銀行之間的房貸糾紛均源于此，對于借款人單方簽訂合同的情況，銀監(jiān)會在下發(fā)的《通知》中，對此作出了規(guī)定。

　　銀監(jiān)會要求，銀行已經(jīng)同意受理并同意借款人的貸款申請的，且在個人住房貸款合同面簽過程中，借款人已單方在貸款合同上簽字的，銀行業(yè)金融機構(gòu)在確認(rèn)貸款合同沒有法律瑕疵、收益能夠覆蓋風(fēng)險、符合貸款條件的前提下，原則上應(yīng)繼續(xù)簽訂合同并按合同約定執(zhí)行。

　　北京某律師事務(wù)所律師告訴記者：“《合同法》沒有規(guī)定銀行和客戶雙方必須同時簽訂合同。銀行一般是稱簽了合同之后要審查，就把合同收走了，并且告訴你審查通過就蓋章，審查不下來就不給你蓋。在這個過程里，銀行的主動性是比較大的。”

　　上述律師告訴記者，如果購房者有貸款合同、批貸通知書，銀行沒有按照合同放款的話，最有效的解決辦法是到法院起訴。“如果法院接到了很多同類的起訴，認(rèn)為這是一種普遍存在的現(xiàn)象的話，會對銀行發(fā)司法建議函，建議銀行按照合同履約。”

　　對于委托中介機構(gòu)與借款人簽訂貸款合同或代收貸款合同的行為，銀監(jiān)會稱這是嚴(yán)重違規(guī)行為，并要求銀行認(rèn)真開展自查，并嚴(yán)肅追究相關(guān)人員責(zé)任，妥善處理由此產(chǎn)生的法律后果。

　　《通知》同時規(guī)定，銀行辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)要堅持面談、面簽和必要的居訪，保證貸款條件公正透明，嚴(yán)格履行告知義務(wù)并尊重客戶自愿選擇，嚴(yán)禁虛假承諾、捆綁銷售、委托中介機構(gòu)代簽代收貸款合同、亂收費等違規(guī)行為。

　　各銀監(jiān)局要嚴(yán)查違規(guī)行為

　　對于各地房貸申請者與銀行的糾紛，銀監(jiān)會在《通知》中要求，各地銀監(jiān)局要加大對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)個人住房貸款合規(guī)情況的檢查力度，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為。

　　針對之前北京諸多房貸申請者到北京銀監(jiān)局進行投訴，北京銀監(jiān)局高層人士告訴《每日經(jīng)濟新聞》記者：“局里頭已經(jīng)找銀行開過會。如果是銀行的責(zé)任，銀行應(yīng)該按照銀監(jiān)會的要求按照一定的條件履約。”

　　“我們的職責(zé)就是通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益。我們切實要做的任務(wù)是把國務(wù)院的要求和規(guī)定讓銀行落實、執(zhí)行。”北京銀監(jiān)局相關(guān)人員對記者說，只要銀行跟客戶的合同沒有違反政策和規(guī)定，如果銀行不遵守合同的話，“我們是有義務(wù)去要求銀行遵守誠信的”。

　　據(jù)記者了解，目前到北京銀監(jiān)局進行房貸糾紛咨詢的購房者中，已經(jīng)有部分購房者收到了銀行按合同利率優(yōu)惠幅度的放款。

　　銀監(jiān)會還表示，依據(jù)國務(wù)院的相關(guān)規(guī)定，銀行嚴(yán)格按照差別化住房信貸政策以及當(dāng)?shù)匦姓拶徱?guī)定辦理業(yè)務(wù)，并根據(jù)風(fēng)險狀況合理確定首付比例、貸款利率等。

　　同時，銀監(jiān)會還要求銀行嚴(yán)格執(zhí)行“對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，貸款利率不低于基準(zhǔn)利率的1.1倍”的規(guī)定，積極配合有關(guān)部門嚴(yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)卣南拶徴卟⒆龊脺贤ń忉尮ぷ鳌?/p>