近日，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》，要求各保險公司調(diào)整和優(yōu)化銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，各商業(yè)銀行要加強對代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的管控，銀保雙方實行首問負責制。

　　近年來，商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，通過銀行渠道銷售的保費收入占人身保險保費總量近50%。但是銀行代理保險業(yè)務(wù)仍然存在不少問題：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)含價值低，銷售誤導、賬外違規(guī)支付手續(xù)費等。

　　《監(jiān)管指引》圍繞保護消費者權(quán)益的目標，按照銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的流程，主要從以下方面對銀保市場進行規(guī)范：

　　規(guī)范銀保合作，提高合作關(guān)系的穩(wěn)定性。首先，要求保險公司和銀行審慎選擇合作對象。其次，規(guī)范銀保合作協(xié)議的簽訂方式和協(xié)議內(nèi)容。第三，要求銀保雙方維護合作關(guān)系和客戶服務(wù)的穩(wěn)定性。

　　加強機構(gòu)和人員資格管理，提高銀保業(yè)務(wù)準入門檻。規(guī)定商業(yè)銀行每個營業(yè)網(wǎng)點在代理保險業(yè)務(wù)前應(yīng)當取得經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證，銀行銷售保險產(chǎn)品的人員應(yīng)當取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》。

　　規(guī)范銀保產(chǎn)品管理，確保向客戶銷售的保險產(chǎn)品依法合規(guī)。要求銀行代理銷售的保險產(chǎn)品應(yīng)是按照保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過保監(jiān)會審批或備案的產(chǎn)品。明確保險單封面印制要求，以及保險合同應(yīng)具備的要件。

　　加強代理費用管理，防止商業(yè)賄賂風險。一是明確代理費用支付方式。二是加強代理費用財務(wù)管理。三是嚴禁給予、收取或索要協(xié)議外利益。

　　明確保險公司和銀行責任劃分，防止因責任不清相互推諉。明確銀行是代理保險業(yè)務(wù)銷售行為的實施主體，負責在銀行網(wǎng)點直接向客戶銷售保險產(chǎn)品，對銷售過程承擔管理責任，對誤導銷售、錯誤銷售等行為負責。要求銀保雙方建立應(yīng)急機制，實行首問負責制。

　　加強對銷售行為的管控，防范和打擊銷售誤導。圍繞售前、售中、售后三個環(huán)節(jié)，加強對銷售行為的管控。

　　強化銀保財務(wù)核算管理，防止粗放經(jīng)營和惡性競爭。要求保險公司建立銀保業(yè)務(wù)財務(wù)獨立核算及評價制度，科學制定銀保財務(wù)核算和業(yè)務(wù)激勵政策，強化總公司對分支機構(gòu)的管理責任。要求銀行要對不同保險公司的代收保費和代理費用進行獨立核算。

　　加強監(jiān)督檢查和同業(yè)交流，提高制度執(zhí)行力。明確保監(jiān)會、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對銀保業(yè)務(wù)實施監(jiān)督檢查。要求保險業(yè)和銀行業(yè)監(jiān)管部門間、市場主體間、行業(yè)協(xié)會間加強信息交流，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題、上報信息。