? ? 根據(jù)會(huì)議安排，下面我就《江西銀行保險(xiǎn)業(yè)2019年普惠金融行動(dòng)方案》的出臺(tái)目的意義 主要內(nèi)容向各位領(lǐng)導(dǎo)代表做個(gè)匯報(bào)。
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? ? 一是目的意義。為深入貫徹黨中央國務(wù)院金融決策部署，積極響應(yīng)銀保監(jiān)會(huì)、江西省委省政府普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，督促全省銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)普惠金融主體責(zé)任，大力支持民營、小微企業(yè)發(fā)展，積極服務(wù)鄉(xiāng)村振興，全力助推脫貧攻堅(jiān)，努力打造普惠金融“江西樣本”，特制定本行動(dòng)方案。二該方案重點(diǎn)圍繞工作目標(biāo)、政策措施、創(chuàng)新發(fā)展、聚焦重點(diǎn)、工作機(jī)制、推進(jìn)改革6個(gè)部分予以闡述。
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? ? 一、強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，明晰普惠金融工作目標(biāo)
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? ? （一）厘清職責(zé)定位。一是制定發(fā)展戰(zhàn)略。各銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快回歸本源、專注主業(yè)，科學(xué)制定差異化、特色化、專業(yè)化的普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略。二是堅(jiān)守市場定位。各機(jī)構(gòu)要圍繞普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略，聚焦民營、小微企業(yè)和涉農(nóng)、扶貧等薄弱領(lǐng)域，以及低收入人群、困難人群等特殊群體，加大支持力度，提升服務(wù)質(zhì)效。尤其是轄內(nèi)中小法人銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要立足當(dāng)?shù)?，深耕本土，服?wù)縣域，服務(wù)社區(qū)。
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? ? （二）落實(shí)考核目標(biāo)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要保質(zhì)保量完成2019年小微、涉農(nóng)、扶貧等普惠金融監(jiān)管考核目標(biāo)。一是完成小微企業(yè)貸款“兩增兩控”考核目標(biāo)。確保完成單戶授信總額1000萬元及以下小微企業(yè)貸款較年初增速不低于各項(xiàng)貸款較年初增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于年初水平目標(biāo)，國有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款力爭總體實(shí)現(xiàn)余額同比增長30%以上，普惠型小微企業(yè)貸款利率控制在5%左右，其他銀行業(yè)機(jī)構(gòu)保持在合理水平。各機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)。二是完成涉農(nóng)貸款考核目標(biāo)。各機(jī)構(gòu)要保持同口徑涉農(nóng)貸款余額持續(xù)增長，實(shí)現(xiàn)普惠型涉農(nóng)貸款增速總體高于其各項(xiàng)貸款平均增速。三是完成精準(zhǔn)扶貧貸款考核目標(biāo)。實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧貸款余額較年初持續(xù)增長。四是完成民營企業(yè)貸款目標(biāo)?？傮w完成“民營企業(yè)貸款在新發(fā)放公司類貸款中的比重進(jìn)一步提高，并將融資成本控制在合理水平”。
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? ? 二、實(shí)施政策傾斜，落實(shí)普惠金融支持措施
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? ? （三）落實(shí)信貸計(jì)劃。各機(jī)構(gòu)要將小微、涉農(nóng)和扶貧信貸計(jì)劃分地區(qū)切塊下去，逐層分解，持續(xù)落實(shí)，加強(qiáng)工作調(diào)度，加大組織推動(dòng)，按時(shí)保質(zhì)完成普惠金融信貸計(jì)劃，確?！凹案窬€”、力爭“考高分”。要按月及時(shí)向?qū)俚乇O(jiān)管部門報(bào)送小微、涉農(nóng)和扶貧信貸計(jì)劃完成情況相關(guān)報(bào)表，按季報(bào)送普惠金融工作情況報(bào)告。
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? ? （四）實(shí)施差異化監(jiān)管措施。一是落實(shí)盡職免責(zé)要求。各機(jī)構(gòu)要設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，落實(shí)盡職免責(zé)要求，加大對(duì)基層機(jī)構(gòu)發(fā)放普惠金融貸款的正向激勵(lì)，提高普惠金融信貸占比。進(jìn)一步提高不良貸款容忍度，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款和精準(zhǔn)扶貧貸款不良率高出自身各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)3個(gè)百分點(diǎn)（含）以內(nèi)的，可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)和銀行內(nèi)部考核評(píng)價(jià)的扣分因素。二是落實(shí)利率定價(jià)政策。鼓勵(lì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)小微業(yè)務(wù)推行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格優(yōu)惠措施。建立差別化的小微企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，普惠型小微企業(yè)貸款利率明顯高于同類機(jī)構(gòu)同類產(chǎn)品平均水平的機(jī)構(gòu)，要加大壓降力度，合理控制貸款利率水平。三是落實(shí)服務(wù)收費(fèi)政策。契合全省營商環(huán)境對(duì)標(biāo)提升行動(dòng)和突出問題專項(xiàng)整治工作，督促落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企業(yè)收取承諾費(fèi)和資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)和咨詢費(fèi)。清理規(guī)范中小企業(yè)融資時(shí)強(qiáng)制要求辦理的擔(dān)保、保險(xiǎn)、評(píng)估、公證等事項(xiàng)，減少附加費(fèi)用，降低融資成本。對(duì)違規(guī)收費(fèi)行為，一經(jīng)查實(shí)，嚴(yán)肅查處。
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? ? 三、加大創(chuàng)新力度，提升普惠金融服務(wù)水平
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? ? （五）大力實(shí)施產(chǎn)品創(chuàng)新。一是積極發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈金融。各機(jī)構(gòu)要主動(dòng)加強(qiáng)與政府部門的溝通協(xié)調(diào)，圍繞我省“2+6+N”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，為產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)提供信貸支持等金融服務(wù)。二是鼓勵(lì)開展“政府增信”業(yè)務(wù)模式。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門要協(xié)調(diào)推動(dòng)地方政府完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和損失分擔(dān)機(jī)制，鞏固提升“財(cái)園信貸通”、“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”等業(yè)務(wù)成果。落實(shí)地方政府財(cái)政貼息政策，努力促進(jìn)扶貧小額信貸健康發(fā)展。鼓勵(lì)開展政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)共同參與的“銀擔(dān)合作”模式，積極推動(dòng)政府性融資擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保公司與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與融資擔(dān)保公司按照市場化原則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。三是穩(wěn)步拓展抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。積極推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，支持開展動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、倉單、訂單、應(yīng)收賬款、特許經(jīng)營權(quán)等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。四是積極開展循環(huán)貸、續(xù)貸業(yè)務(wù)。加大續(xù)貸政策落實(shí)力度，至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與政府轉(zhuǎn)貸基金開展合作。
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? ? （六）積極推進(jìn)管理方式創(chuàng)新。一是深化專營機(jī)構(gòu)建設(shè)。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要順應(yīng)普惠金融發(fā)展趨勢，從組織架構(gòu)、人員配備、資源配置等方面向普惠金融傾斜。著力加強(qiáng)組織管理，切實(shí)提升普惠金融專營機(jī)構(gòu)運(yùn)行效能。二是積極推廣“信貸工廠”模式。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加快管理模式創(chuàng)新，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，整合人力資源，推廣產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化、作業(yè)流程化、生產(chǎn)批量化、隊(duì)伍專業(yè)化、管理集約化的“信貸工廠”管理模式，提升普惠金融服務(wù)能力和發(fā)展水平。三是大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)。各機(jī)構(gòu)要加快金融科技創(chuàng)新，依托人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等新技術(shù)，持續(xù)提升數(shù)據(jù)整合和信息挖掘水平，大力發(fā)展線上業(yè)務(wù)，不斷提高金融服務(wù)的科技含量和便捷程度。
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? ? （七）協(xié)調(diào)推動(dòng)信息平臺(tái)創(chuàng)新。各級(jí)地方金融監(jiān)管、銀保監(jiān)部門要協(xié)調(diào)推動(dòng)地方政府進(jìn)一步整合金融、稅務(wù)、市場監(jiān)管等領(lǐng)域的企業(yè)信用信息，建設(shè)區(qū)域性的信用信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)信息跨層級(jí)跨部門跨地域互聯(lián)互通。要推動(dòng)建立縣域小微企業(yè)數(shù)據(jù)信息交換平臺(tái)，繼續(xù)推進(jìn)銀稅、銀保、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)“白名單”等合作方式，健全優(yōu)化與民營、小微企業(yè)信息對(duì)接機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資金供需雙方線上高效對(duì)接，破解信息不對(duì)稱難題。
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? ? 四、聚焦薄弱領(lǐng)域，做實(shí)普惠金融發(fā)展重點(diǎn)
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? ? （八）提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。一是推動(dòng)小微企業(yè)貸款繼續(xù)增量擴(kuò)面。緊盯“兩增兩控”考核目標(biāo)，聚焦小微企業(yè)中相對(duì)薄弱群體和有效信貸需求。增速考核上兼顧全年增速和月平均增速，按序時(shí)性要求合理投放，避免為完成任務(wù)出現(xiàn)年末“沖時(shí)點(diǎn)”現(xiàn)象。嚴(yán)禁銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)造假，堅(jiān)決查處數(shù)據(jù)造假行為。二是提升小微企業(yè)金融服務(wù)整體質(zhì)效。指導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)夯實(shí)小微業(yè)務(wù)內(nèi)部激勵(lì)傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化信貸資源配置，完善績效考核機(jī)制，適當(dāng)降低利潤考核指標(biāo)權(quán)重，安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用。優(yōu)化貸款支付方式，對(duì)單戶授信總額100萬元以下（含）的個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主的經(jīng)營性貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可采取自主支付方式。
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? ?（九）促進(jìn)民營企業(yè)更好發(fā)展。一是破除貸款隱性壁壘。嚴(yán)禁對(duì)民營企業(yè)附加不合理貸款條件，貸款審批中不得設(shè)置歧視性要求，同等條件下民營企業(yè)與國有企業(yè)貸款利率和貸款條件保持一致。二是加大支持力度。督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)建立敢貸、愿貸、能貸的長效機(jī)制，制定民營企業(yè)服務(wù)年度目標(biāo)，加大民營企業(yè)有效信貸支持。對(duì)龍頭民營企業(yè)和成長型先進(jìn)制造企業(yè)，在資金供給、貸款利率方面給予傾斜。對(duì)暫時(shí)遇到困難的民營企業(yè)，分類采取支持措施。積極做好外貿(mào)民營企業(yè)金融服務(wù)，擴(kuò)大出口信用保險(xiǎn)保單和出口退稅賬戶質(zhì)押融資，發(fā)揮金融在穩(wěn)外貿(mào)中的作用。三是盤活存量資產(chǎn)。提高貸款資金周轉(zhuǎn)效率，運(yùn)用資產(chǎn)證券化等方式盤活存量，加大不良資產(chǎn)處置，騰出空間支持民營企業(yè)發(fā)展。四是開展監(jiān)督檢查。按照銀保監(jiān)會(huì)的部署安排，適時(shí)開展加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)監(jiān)督檢查，促進(jìn)提高服務(wù)民營企業(yè)質(zhì)效。
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? ?（十）支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展。一是支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。優(yōu)先支持國家糧食安全，重點(diǎn)加大對(duì)糧食生產(chǎn)功能區(qū)和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、農(nóng)村土地整治和中小型農(nóng)田水利等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。著力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、休閑旅游、田園社區(qū)為一體的產(chǎn)融項(xiàng)目，促進(jìn)鄉(xiāng)村旅游提質(zhì)升級(jí)。三是強(qiáng)化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)主體金融服務(wù)。積極支持家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)組織、龍頭企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和小農(nóng)戶融合發(fā)展，支持農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)和農(nóng)民在家門口就業(yè)。四是提升保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)效。發(fā)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)，持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)擴(kuò)面提標(biāo)增品，不斷提升服務(wù)水平。
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? ? （十一）助力脫貧攻堅(jiān)大局。一是持續(xù)加大金融扶貧信貸投入。引導(dǎo)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)加大對(duì)全省25個(gè)貧困縣、濱湖四縣和269個(gè)深度貧困村等重點(diǎn)貧困地區(qū)金融支持，引導(dǎo)信貸資源向贛南蘇區(qū)傾斜，支持贛南蘇區(qū)振興發(fā)展。二是切實(shí)防控金融扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)。著力加強(qiáng)扶貧小額信貸管理，妥善應(yīng)對(duì)還款高峰期，嚴(yán)格戶借、戶用、戶還，嚴(yán)禁將扶貧小額信貸用于建房、理財(cái)、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，嚴(yán)禁用于政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)開發(fā)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。三是引導(dǎo)鞏固保險(xiǎn)扶貧成果。探索推進(jìn)“脫貧后返貧責(zé)任保險(xiǎn)”“防貧?！薄吧钬毐！钡让裆鲐毐ｋU(xiǎn)。
五、健全工作機(jī)制，凝聚普惠金融工作合力
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? ? （十二）建立聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制。一是建立聯(lián)席會(huì)議制度。推動(dòng)建立江西銀保監(jiān)局、省地方金融監(jiān)管局雙牽頭的普惠金融工作聯(lián)席會(huì)議制度，共同研究重點(diǎn)事項(xiàng)，解決突出難題，破除發(fā)展障礙。各級(jí)銀保監(jiān)、地方金融監(jiān)管部門也要結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，建立健全相應(yīng)的普惠金融工作聯(lián)席會(huì)議制度。二是建立局領(lǐng)導(dǎo)聯(lián)系點(diǎn)制度。建立江西銀保監(jiān)局、各銀保監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)班子成員普惠金融工作聯(lián)系點(diǎn)制度，實(shí)現(xiàn)縣域全覆蓋，持續(xù)推進(jìn)普惠金融發(fā)展。三是建立政銀企對(duì)接機(jī)制。組織銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)通過舉辦政策宣講會(huì)等形式，積極開展普惠金融政策宣講等活動(dòng)。支持、協(xié)助地方政府舉辦產(chǎn)業(yè)與金融對(duì)接會(huì)、掛點(diǎn)園區(qū)幫扶企業(yè)、金融專家服務(wù)團(tuán)精準(zhǔn)對(duì)接和政銀企對(duì)接簽約等活動(dòng)，提高銀企對(duì)接履約率。
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? ? （十三）建立激勵(lì)約束機(jī)制。一是對(duì)機(jī)構(gòu)實(shí)行普惠金融年度評(píng)價(jià)制度。立足轄內(nèi)普惠金融發(fā)展實(shí)際，研究構(gòu)建涵蓋制度建設(shè)、組織體系、流程管理、服務(wù)創(chuàng)新、信貸投放、監(jiān)管配合、銀企對(duì)接履約等內(nèi)容，定量與定性相結(jié)合的普惠金融綜合考評(píng)體系。二是注重綜合考評(píng)成果運(yùn)用。將普惠金融綜合考評(píng)結(jié)果與機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)、高管準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)許可、現(xiàn)場檢查等掛鉤。對(duì)考評(píng)結(jié)果良好的機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)正面宣傳與監(jiān)管激勵(lì)，并在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立等方面給予支持。對(duì)未完成普惠金融考核任務(wù)、未有力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)構(gòu)，采取相關(guān)監(jiān)管措施，在全轄形成先進(jìn)促后進(jìn)的良好工作機(jī)制。
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? ? ?六、加強(qiáng)組織推動(dòng)，促進(jìn)普惠金融縱深發(fā)展
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? ? （十四）江西銀保監(jiān)局將建立機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管、省局與分局聯(lián)動(dòng)的工作機(jī)制，推動(dòng)構(gòu)建普惠金融工作大格局。并將通過下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場檢查、調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)等形式，確保各機(jī)構(gòu)完成普惠金融考核任務(wù)。
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? ? （十五）協(xié)同推進(jìn)普惠金融改革試點(diǎn)。積極推動(dòng)贛州市、吉安市創(chuàng)建國家普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，加快推動(dòng)吉安市永豐縣、永新縣普惠金融示范點(diǎn)建設(shè)，探索一條可持續(xù)、可復(fù)制、可推廣的普惠金融發(fā)展之路。
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? ?（十六）總結(jié)推介普惠金融經(jīng)驗(yàn)做法。下半年我局將與省地方金融監(jiān)管局聯(lián)合組合召開全省普惠金融工作表彰會(huì)，邀請(qǐng)省政府領(lǐng)導(dǎo)蒞會(huì)指導(dǎo)，總結(jié)推廣典型經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，各銀保監(jiān)分局和銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)宣傳，主動(dòng)發(fā)聲，充分運(yùn)用各種媒介報(bào)道、展示普惠金融發(fā)展的良好做法和取得成效。
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? ? 我的匯報(bào)完畢，謝謝大家。
