中國保監(jiān)會和銀監(jiān)會3月13日聯(lián)合發(fā)布 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》（以下簡稱“《監(jiān)管指引》”），要求保險公司和商業(yè)銀行建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機制，應(yīng)對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的群訪群訴、群體性退保等事件，同時在客戶投訴、退保等事件發(fā)生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產(chǎn)生負面影響，使事態(tài)擴大。

    近年來，我國商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。據(jù)統(tǒng)計，通過銀行渠道獲得的保費收入已占人身保險保費總量的近50%。但由于部分保險公司和銀行盲目追求規(guī)模，對銷售人員培訓(xùn)不到位，對銷售過程和業(yè)務(wù)品質(zhì)管理粗放，致使有些銷售人員受利益驅(qū)動而屢屢誤導(dǎo)消費者，“存單變保單”的事件時有發(fā)生，消費者權(quán)益受到了嚴重損害。

    “諸如銷售誤導(dǎo)類的問題客戶投訴比較集中，社會反映強烈，如不妥善整治，不僅會對銀保市場的可持續(xù)發(fā)展造成負面影響，還會影響保險業(yè)和銀行業(yè)的聲譽。”保監(jiān)會有關(guān)部門負責人稱，出臺《監(jiān)管指引》的目標就是為了保護保險消費者合法權(quán)益，從規(guī)范銀保市場秩序、加快銀保發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?nèi)胧?，促進銀保業(yè)務(wù)健康可持續(xù)發(fā)展。

    《監(jiān)管指引》規(guī)定，保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)當結(jié)合自身及對方的資本狀況、資產(chǎn)規(guī)模、管控能力等因素審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的范圍和數(shù)量。單一商業(yè)銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于一年。對保險公司與商業(yè)銀行網(wǎng)點已經(jīng)中止合作的情況，商業(yè)銀行應(yīng)配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單后續(xù)服務(wù)。

    此外，保險公司委托商業(yè)銀行銷售的保險產(chǎn)品，應(yīng)當是按照中國保監(jiān)會保險產(chǎn)品審批備案管理的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)過中國保監(jiān)會審批或備案的保險產(chǎn)品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有“保險單”或“保險合同”字樣、保險公司名稱等內(nèi)容。

    針對銷售人員的誤導(dǎo)銷售和錯誤銷售行為，《監(jiān)管指引》明確規(guī)定，銷售人員不得將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆，不得使用“銀行和保險公司聯(lián)合推出”、“銀行推出”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當用語，不得套用“本金”、“利息”、“存入”等概念，不得將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得夸大或變相夸大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。商業(yè)銀行網(wǎng)點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產(chǎn)品停售等方式進行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售?！?3

　　值得關(guān)注的是，《監(jiān)管指引》要求商業(yè)銀行根據(jù)保險產(chǎn)品的復(fù)雜程度區(qū)分不同的銷售區(qū)域。

　　其中，投資連結(jié)保險產(chǎn)品將不得通過商業(yè)銀行儲蓄柜臺銷售，也不得銷售給未經(jīng)過風險測評或風險測評結(jié)果顯示不適合的客戶。

　　對于保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產(chǎn)品設(shè)計相對復(fù)雜以及需較長時間解釋說明的保險產(chǎn)品，《監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行須積極開拓理財服務(wù)區(qū)、理財專柜、財富中心、私人銀行等專門銷售區(qū)域，通過對銷售區(qū)域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質(zhì)，將合適的產(chǎn)品通過合適的人員銷售給合適的客戶。